【分享】小子说港险 | 理赔篇

文\香江小子

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不少朋友会问：

• 香港保险的理赔会不会很麻烦？
• 香港保险的理赔需要哪些材料，如何进行？

本文就香港保险产品中，理赔最多的两个险种：重疾险和医疗险来说明理赔的相关问题。

1、如何开始理赔

如果不幸罹患重疾或者住院治疗，先不要着急，自己和家人可以第一时间进行以下操作：

1、联系自己的代理人；

2、如果无法联系自己的代理人，或者代理人已经离职且无人跟进服务，应当立刻直接联系保险公司的理赔部门。

专业的代理人会协助你完成整个理赔流程。而第一步，就是联系代理人，并准备理赔所需的材料。

2、理赔所需材料

• 重疾险理赔所需的材料：

重疾险的理赔是“确诊即理赔”。一般需要两份材料：

一是《理赔申请书》。如果在中国内地理赔，需要指定医院的医生签字，并且描述病情。

二是相关的病况证明材料。包括但不限于诊断书，医疗报告等。这些文件复印件就可以了。

• 医疗险理赔所需的材料：

香港的医疗险是“实报实销”，内地保单持有人需要邮寄收据的正本到香港理赔，且不能和其他公司同时理赔。医疗险理赔的两份材料：

一是医疗险《理赔申请书》，亦需要由指定医院的医生签字并表述病情；

二是其他的病况说明，可以是复印件，

三是缴费收据，收据都必须是正本。

由于医疗险的理赔频率远远高于重疾险，部分保险公司为了提高理赔效率，已经推出了网上理赔：可以通过APPS先提交理赔申请，然后再邮寄相关的材料。

医疗险的理赔完成之后，收据不会退还。如果部分或全部的理赔申请被保险公司拒绝，则未能理赔部分的收据可以退还。

这将些材料需要邮寄到保险公司核保部审核，并等待审核的结果，与代理人保持沟通。

3、收取理赔款

保险公司完成审核之后，保单持有人如何收取款项呢？

一般有三种入账方式：

1、保险公司直接存入保单持有人指定的香港户口；

2、保险公司签发美元或者港币支票，保单持有人在内地托收；

3、保险公司直接电汇入内地户口，有金额上限。

重疾险的理赔金额一般都不小，基本上都在10万美元或以上的水平。所以第一种方式最为方便快捷，可以最短时间入账并在内地通过银联网络进行消费。由于全程无需取现，这种方式是不受到外汇管制的。

如果是在需要在内地提取现金，那么理赔金是需要收到每人每年5万美元或者等额的外汇管制所限，并不是特别方便。

如果你选择香港保险，应当在香港开立储蓄户口；续交保费、理赔等都需要用到这个储蓄户口。

4、注意事项及纠纷处理

那么，在理赔过程中有哪些问题需要留意呢？

1、指定医院：重疾险必须要在指定医院确诊，一般都是内地的三甲或者以上医院。如果不在指定医院就诊，很有可能无法获得理赔。

2、病况确诊及保险覆盖范围：对于重疾险，指定医院的医生进行病况确诊时，必须给出具体的病情描述，且符合保险条款对于该项重疾的定义。如果医生的确诊结论模糊，或者不符合保险条款对于疾病的定义，容易造成理赔纠纷。对于医疗险，所进行的理赔项目必须在医疗险的覆盖范围之内，方可提出理赔。

3、诚信投保：在投保的时候，完整地申报自己的健康状况，不要有遗漏。保险公司在理赔的时候是会调查受保人是否有“带病投保”的可能，特别是保单生效短期内就出现了理赔申请的情况。所以在投保的时候，要完整申报自己的过往病况。

如果不幸出现纠纷，应当如何处理呢？你可以通过两种方式解决：

1、香港保险投诉局目前可以免费处理100万港币以下的理赔纠纷。

2、如果对于投诉局的处理仍不满意，只能通过香港司法系统解决。

对于健康类保险产品来说，理赔是最终的使命。理赔的流畅程度与投保过程、代理人专业程度即保险产品本身都息息相关。所以，在投保的时候，应当选择专业的代理人，进行完整的健康申报，并且选择最适合自己的产品。