记录｜五年百万计划 - 我的第一个投资五年计划
来自：Fitz
一个做着财务自由梦的程序员！
大家好，我是Fitz。一个爱生活、爱投资的小小程序员。 我从大学时期开始学习投资相关的知识，这期间也有小资金投入到基金。2019年5月毕业工作以后，就开始把大部分的可支配收入投入到证券市场，目前是稍有些盈利，但一直都没有一个明确的投资目标。 基于此，我从今年1月份开始为自己构建了投资五年计划。今天，我就来说一说自己的第一个投资五年计划。 1、五年一百万！！ 即：从2020年1月起至2025年1月，5年的时间里，我需要完全凭借自己的工作收入和投资收入来赚到100万净资产。 具体来说，该计划有以下规则： 第一点：所有资产，均来自于自己的工作收入和投资收入，真正的白手起家。 （我好像在说废话，我要是家里有矿，还做什么计划！！！！） 第二点：百万计划指的是净资产百万，需要扣除生活中所有的支出和所有债务。 资产100万，负债200万，只能是百万负翁。。。 第三点：资产包括股票、基金、债券、现金等，负债包括信用卡、融资融券、各类借贷等。 正常情况下，我的负债只会包含信用卡免息期负债，不排除在市场极度低估、手头又没有现金的时候，会适当加杠杆。 2、五年百万！难度几何？ 接下来跟大家分析一下，五年一百万对于我自己来说。究竟是一个什么样的难度。 先说说我的工作收入。目前，我个人的工作收入大概一年到手20万左右。我目前身在杭州，租房居住。除去所有衣食住行的开销，一年剩余在手上的，差不多就是10万。 这么计算的话，5年下来攒下的钱大概是50万，算上后几年可能存在的升职加薪（真的可能吗）也就是60万以内。所以我们可以得出： 工作收入：50-60万之间。 需要的投资收入：40多万。 那我需要多少的年化收益率，还能赚到这40万呢？其实这可以简单的理解成一种每月投入1万的定投模型，我们用定投计算器来算一下。
计算得出，我需要5年保持年化收益率20%，才能达到百万目标。5年平均20%年化收益什么概念？ 我在晨星网找到一直近几年收益率最好的消费行业的最好的消费基金，汇添富中证主要消费的数据，晨星三年评级和五年评级都是5星，他的5年年化收益率是12%。其他的比较优秀的基金，5年的年化也都没有超过20%。（文后提供图片） 可见，基金经理都没完成的事情，以我的投资实力，要完成这5年20%的年化收益率，实在是太难了。 不过我还可以努力工作，争取升职加薪；或者做一些副业，赚些零碎钱；再或者省吃俭用，多存些钱来投资。 毕竟我的收入来源有两部分：工作收入和投资收入。如果投资收入有瓶颈，就只能通过增加工作收入来实现目标了。 总之，五年百万的目标很有难度和挑战，但是努力一下，还是有希望的！！！ 3、为啥是五年计划？ 五年，差不多是一轮股市牛熊周期的平均时间了。 股市里有一句话，叫做一年三倍容易，三年一倍难。靠运气就牛市中赚到的短期收益，最后都会凭本事在熊市里给赔回去。 五年时间，有较大的概率可以完整经历一轮牛熊周期，在一整个牛熊周期内，可以实现财富的稳定增值，这才是投资能力真正的体现。 拿巴菲特来说，巴老爷子60年20%的年化收益率。单看20%，并没有出色到投资界第一人的水平，有很多出色的基金经理也可以在某些年份做到20%的年化收益，但时间拉长一些，几乎所有的公募基金都做不到在5年以上的周期内年化20%。 整整60年的年化20%，在很多个牛熊周期中依然可以大幅盈利，这才体现了巴菲特超强的投资能力。 所以，把计划时间定在5年，本身也是对自己投资能力的一个考验。 4、目前进展如何？ 我在2020年1月，还清了在读书时期的所有负债，开始这个五年投资计划，到目前也有小半年的时间了。这里就聊一聊计划的现状。 净资产：5万+，完成进度 5% 总资产：7万+。其中3.6万股票资产，3.6万基金资产，现金类资产5000左右。 负债：1.7万信用卡免息负债。刚交了半年房租。 股票持仓： 总资产3.6万，有两个股票帐户，汇总起来持仓如下： 中国平安： 股票仓位占比40.8% 海康威视：股票仓位占比 23.4% 格力电器： 股票仓位占比 16.3% 招商银行： 股票仓位占比 9.5% 万科： 股票仓位占比 7.1% 此外还有极少量的ETF基金。 注：因为费率优惠的问题，新注册了一个资金账号，后续的投资还是会集中在一个账号中。 基金持仓：共3.6w 基金也有两个账号，支付宝和蛋卷基金。最开始使用支付宝，因为方便，但是后续发现数据统计功能不完善，就开始使用蛋卷基金了。 持仓比例基本相同，这里就给大家看仓位占比了。
文后会有我的持仓图片。 5、后续的更新计划 后续会持续的更新计划的进度以及自己的一些投资理念，主要分为四个类别的内容 a、操作实盘 如果有相关股票、基金的买入卖出操作，我会在当晚更新操作内容，并解释操作理由。 b、月度总结。 该五年计划暂定每个月做一个月度总结。 c、投资理念 从2017年，我就开始学习并尝试投资，目前的投资风格可以概括为价值投资吧。后续在有空闲时间的时候，我也会整理一些自己的投资理念、投资风格，介绍给大家。 d、读书分享 平时周末的时候，我也会读一些投资类的书籍，如《富爸爸穷爸爸》、《指数基金投资指南》、《滚雪球》等等。如果有读到不错的书籍，也会分享给大家。 好啦，计划的内容就是这些啦。 大家也可以根据自己的实际情况，制定自己的投资计划。 在通往财务自由的道路上，我们结伴而行，一起成长。 如果大家喜欢的话，欢迎关注我的公众号”投资五年计划“。 有问题可以给我留言评论，我看到都会回复大家的。 THE END
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