储蓄保险｜要40岁了，是不是得规划养老的强制储蓄了？
来自：张小鱼(进一寸有进一寸的欢喜)
昨天跟姐妹们闲话家常，就聊到了养老这个话题。
其实我们几个都是正当打的年纪，都30多，40不到，各自的事业也比较稳定，但是今年这个大环境以及家庭和孩子需要占用的精力越来越多，感觉确实都不如前几年那样有冲劲，对未来无比自信。所以养老规划这个话题就被拎出来了。
我自己无非就是这么几个方向：
1、养老保险。交到国家确定将来发不出养老金或是自己还没退休但却没有收入的那一天为止。目前标准来说大约3000元*2/月。如收入不衰减，在45岁的时候会再根据政策看是否需要追加。
2、商业保险。市场上各个公司各种产品线，眼花缭乱，总结下来就是复利型的年金险，大约最好的是在4%的固定收益率，分年缴纳，到期领取。收益确定，但是资金没有流动性。我自己出于生意人的不安全感，美元和人民币都配置了一些，总额比这些年缴纳的社保总额稍多。只要不是极端情况，比如保险公司破产，zhan争之类，那这笔钱就是在的。也算3000元*2/月吧。如接下来几年生意不衰退，会追加。
3、物业租金。买几套房到时候收租好像也不错。但是话说回来，到我们年老，至少15年后，10后的小娃娃当道了，还有那么多需要租房的年轻人吗？特别是在二三线城市，而且他们又喜欢租什么样的房子？到时候会不会空置房多，租金很低？甚至这期间物业税出台，持有成本高，租金低，而物业就变得非常鸡肋呢？所以我认为要买一定是买在一线人口净流入城市的优质房产。去年已经购入一套自住标准的房子，花费不少，想着最不济就当是留给孩子的婚房吧。除三线城市自住外，其他的都打算这两年处理掉，腾出来的资金会再去一线城市核心地段买一两套面积90方左右的刚需房，以备养老收租或需大笔医疗资金时抵押或出售。这块等价现在的租金二套小房保守合计8000元/月吧。
4、老家农村的，有个宅基地和小菜园吧，哈哈。就像今年疫情这样，还是待乡下大部分自给自足的好啊，年纪大了也喜欢深居简出。
以上这些合计在2万左右，是为将来15年后体面养老准备一定会有的钱。其他的银行现金存款，基金定投、股票、期权甚至信托这些金融资产就有多少拼多少吧。
记录备复盘。
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