83年阿姨，坐标苏州2房，净存款100万如何理财？

来自：橙子不淡定
2021-02-14 20:50:53

2008年底随当时的男票（现在升级成老公了）到苏州，资产情况和收入情况如下：

1、2009年在苏州园区买了人生第一套房子，76平，首付15万、贷款31万、还贷15年、每月房贷2400。2011年拿房后一共花了10万不到装修，一直住到现在。因为学区原因，未来10年内不打算搬家，可能会花20万左右重装。

2、2013年底在苏州吴中区买了第二套房子，95平，小三房，首付30万，贷59万、还贷25年、每月房贷3500。2015年拿房后，火速装修出租，租金2800。

3、和老公一直很节俭，2011年生娃。平均年家庭开支中，房贷占了26%，孩子教育15%，吃饭18%，赡养公婆8%，添置衣服鞋子包包8%，保险3%，其它日常杂务开支22%。最近三年，每年结余20-35万。

4、未来1年内，可能会面临一人失业或者两人失业的局面。目前存款160万，房贷还剩57万未还清。如果今年幸运不失业，年底预计存款达到200万。

诉求：今年38岁，希望在45岁的时候实现“用利息生活”。

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非唯粉 2021-02-14 23:43:29

人生赢家了，现在园区的要值500万，吴中的值400 万了吧。

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早点儿睡觉 (所有的动力都来自内心的沸腾。) 2021-02-14 21:04:00

哈哈要是我有这么多存款我就把房贷还清了

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JOHI 2021-02-14 21:16:28

羡慕，09年房价好便宜呀😭

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安全第一 2021-02-14 23:25:22

建议还完房贷，找几个小银行存一下大额存单，你这一百万，找个年利化4的很轻松，如果是按月付息3.6以上也很容易。一百万一个月就是3000，你俩挣个吃很容易。

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非唯粉 2021-02-14 23:43:29

人生赢家了，现在园区的要值500万，吴中的值400 万了吧。

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盗梦者 (明月装饰了你的窗子。。。) 2021-02-14 23:45:28

火钳刘明

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六出飘霙 2021-02-14 23:51:28

建议先还完贷款

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黑暗退散 2021-02-15 00:02:20

妈诶，09年房子好便宜呀其实我觉得你不用列的那么细，就有个明确的数字每年花销多少收入多少，不失业能增加多少存款就好然后大致算一下以目前的花销需要每年除了工资以外有多少收益率，再根据需要的收益率和风险承受情况选择合适的理财方式

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少女璐璐er 2021-02-15 00:04:57

我和你情况差不多体制内也挺挣扎想想55岁才能退休心头都一紧😂

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路娜酱 (aspire to inspire) 2021-02-15 02:24:24

这么有钱还能问出这问题

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已注销 (坐等海枯石烂) 2021-02-15 09:18:46

如果可以用公积金还款的话，不需要提前还完房贷吧？还完后公积金只能很慢的提取出来吧

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虫二 2021-02-15 09:55:48

可以资产配置，债基股基搭配好

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芽芽 2021-02-15 12:02:26

我的目标也是45能靠利益生活。随便做点轻松的就行。

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舒克贝塔 2021-02-15 12:03:39

两次买房的节点真的很棒

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风林火山 (不问恩仇，凡人皆有一死。) 2021-02-15 13:05:40

购入核心资产

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木木 2021-02-15 23:07:52

可以购买保险产品，年金和增额寿险是个不错的选择哦

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看世界 2021-02-15 23:40:14

楼主，我打个拐，请教一下，华润湖湾天地这个楼盘好吗？

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看世界 2021-02-15 23:41:51

现在苏州哪个区的房子值得入手？

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看世界 2021-02-15 23:56:19

说实话，我觉得45岁退休完全靠200万用利息生活真的很难，看你们的放贷抵扣租金还要每月还2400+3500-2800=3100，小孩今年10岁教育费用还得12年，考虑兴趣班补习班大学费用教育开支巨大，20~35万结余是基于两人有稳定收入的前提。你们不妨去掉收入这块，看下如果没有工资需要多少利息收入能收支平衡再考虑是否一人或两人都离职。股市牛短熊长，靠基金股票分红不是不行，保守估计每年平均15%收益率是否可以覆盖生活日常开支？（预留足够现金流以防万一）。

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看世界 2021-02-15 23:56:27

房产投资现在也已经过了巅峰时期，房住不炒的大前提只能保障抗通胀

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橙子不淡定楼主 2021-02-18 23:49:18

我和你情况差不多体制内也挺挣扎想想55岁才能退休心头都一紧😂 我和你情况差不多体制内也挺挣扎想想55岁才能退休心头都一紧😂 少女璐璐er

我们工作不稳定，如果在体制内会放松很多。因为工作不稳定，所以很希望能尽快到fire的状态。

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橙子不淡定楼主 2021-02-18 23:50:26

现在苏州哪个区的房子值得入手？现在苏州哪个区的房子值得入手？看世界

除掉相城、吴中、吴江，都行。

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看世界 2021-02-18 23:52:07

除掉相城、吴中、吴江，都行。除掉相城、吴中、吴江，都行。橙子不淡定

好的，谢谢你

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橙子不淡定楼主 2021-02-18 23:53:18

说实话，我觉得45岁退休完全靠200万用利息生活真的很难，看你们的放贷抵扣租金还要每月还2400+35 说实话，我觉得45岁退休完全靠200万用利息生活真的很难，看你们的放贷抵扣租金还要每月还2400+3500-2800=3100，小孩今年10岁教育费用还得12年，考虑兴趣班补习班大学费用教育开支巨大，20~35万结余是基于两人有稳定收入的前提。你们不妨去掉收入这块，看下如果没有工资需要多少利息收入能收支平衡再考虑是否一人或两人都离职。股市牛短熊长，靠基金股票分红不是不行，保守估计每年平均15%收益率是否可以覆盖生活日常开支？（预留足够现金流以防万一）。 ... 看世界

股票不打算碰，可能会定投一些股指基金，买长线。想要fire不是因为想退休或者有其他想做的、短期有没有收入的事情（我们两都挺喜欢现在的职业的），而是希望有足够的安全感，不用担心可能会来的失业。

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看世界 2021-02-18 23:54:59

股票不打算碰，可能会定投一些股指基金，买长线。想要fire不是因为想退休或者有其他想做的、短期股票不打算碰，可能会定投一些股指基金，买长线。想要fire不是因为想退休或者有其他想做的、短期有没有收入的事情（我们两都挺喜欢现在的职业的），而是希望有足够的安全感，不用担心可能会来的失业。 ... 橙子不淡定

我明白，因为我也有点焦虑

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看世界 2021-02-19 00:02:13

股票不打算碰，可能会定投一些股指基金，买长线。想要fire不是因为想退休或者有其他想做的、短期股票不打算碰，可能会定投一些股指基金，买长线。想要fire不是因为想退休或者有其他想做的、短期有没有收入的事情（我们两都挺喜欢现在的职业的），而是希望有足够的安全感，不用担心可能会来的失业。 ... 橙子不淡定

长期投资基金可行，股票不要碰，楼主加油

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袁立（偷狗中） 2021-02-19 00:03:34

等孩子读大学了你们就能把房子卖了去做别的投资(除非你想吧房子留到给你孙子用……不然靠出租也能有笔稳定的收入

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Y 2021-02-19 00:09:24

除掉相城、吴中、吴江，都行。除掉相城、吴中、吴江，都行。橙子不淡定

姑苏老城还能买吗

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包治百病 (lazylady918) 2021-02-19 00:35:35

同苏州，想置换园区，换不起

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橙子不淡定楼主 2021-05-01 21:08:16

到了38这个年纪，换房是不会再换了。房子对应的学区还行，衣食住行也都很方便。再者，虽然房子小，但是朝向、通风都不错，再者我们家东西少，所以也算住得很舒服了。现在最重要的事情，就是尽量少花、多存，坚持长期定投和长期持有。

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末 (Ms Dizzy) 2021-05-01 21:52:56

建议不理财。大额存单，留着挺好的。200万够花10年的

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橙子不淡定楼主 2021-05-01 22:10:38

建议不理财。大额存单，留着挺好的。200万够花10年的建议不理财。大额存单，留着挺好的。200万够花10年的末

不理财就跑不赢通账了

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末 (Ms Dizzy) 2021-05-02 05:25:01

不理财就跑不赢通账了不理财就跑不赢通账了橙子不淡定

额。盲目理财本金都拿不回来。股指基金的话也许长期定投风险没那么大。但是遇到黑天鹅事件也会大跌

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洛离 (天色不早了，多干点儿别的吧。) 2021-05-02 07:37:20

我和你年纪一样，苏州人。按照你的计算一年开支15万左右。也就是说按照你用利息生活的目标是要200万每年产生15万收益？收益率7.5%。这个收益组合，可以股票+基金+大额存单。我不建议提前还贷，提前还贷只有早期核算，还贷晚期是不核算的。

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洛离 (天色不早了，多干点儿别的吧。) 2021-05-02 07:44:47

大额存单100万保证4%，基金70万争取10%，股票留30万资金，坚持打新。

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👿 2021-05-02 09:21:05

没太大问题真有困难的时候租金2800的房可以卖掉以1百万买理财月收2000 来算咋也4，5千，还少了房贷

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橙子不淡定楼主 2021-05-03 23:02:37

大额存单100万保证4%，基金70万争取10%，股票留30万资金，坚持打新。大额存单100万保证4%，基金70万争取10%，股票留30万资金，坚持打新。洛离

1、想买利率高一点的理财产品，要达到合格投资人的条件。比如金融资产500万，或者年收入50万以上。目前还达不到。 2、不买股票，看不懂，也没那个时间精力盯盘。但是会买基金，会坚持定投和持有。也会定投纸黄金。如果不出意外，对基金和黄金的定投会坚持到我失去经济来源，持有会坚持到理想的收益达成时。 3、对于我们这个年纪的人来说，稳定的收入来源最重要。所以当下最好的投资其实是好好工作~~

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洛离 (天色不早了，多干点儿别的吧。) 2021-05-04 09:34:05

1、想买利率高一点的理财产品，要达到合格投资人的条件。比如金融资产500万，或者年收入50万以上 1、想买利率高一点的理财产品，要达到合格投资人的条件。比如金融资产500万，或者年收入50万以上。目前还达不到。 2、不买股票，看不懂，也没那个时间精力盯盘。但是会买基金，会坚持定投和持有。也会定投纸黄金。如果不出意外，对基金和黄金的定投会坚持到我失去经济来源，持有会坚持到理想的收益达成时。 3、对于我们这个年纪的人来说，稳定的收入来源最重要。所以当下最好的投资其实是好好工作~~ ... 橙子不淡定

第一个很多人会拼一下不过你得银行有人才会及时知道的。

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珠江电厂 (weil mich alles Merkwürdig) 2021-05-04 09:36:39

不理财就跑不赢通账了不理财就跑不赢通账了橙子不淡定

95%的人其实是跑不过通货膨胀的。中国总人口的5%是在体制内？他们有希望。

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珠江电厂 (weil mich alles Merkwürdig) 2021-05-04 09:37:23

股票不打算碰，可能会定投一些股指基金，买长线。想要fire不是因为想退休或者有其他想做的、短期股票不打算碰，可能会定投一些股指基金，买长线。想要fire不是因为想退休或者有其他想做的、短期有没有收入的事情（我们两都挺喜欢现在的职业的），而是希望有足够的安全感，不用担心可能会来的失业。 ... 橙子不淡定

买股指基金，其实和买股票也差不多，而且基金公司，还不如个人的船小好掉头。基金经理需要KPI考核，你不需要。

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momo 2024-01-16 15:22:20 北京

建议还完房贷，找几个小银行存一下大额存单，你这一百万，找个年利化4的很轻松，如果是按月付息3 建议还完房贷，找几个小银行存一下大额存单，你这一百万，找个年利化4的很轻松，如果是按月付息3.6以上也很容易。一百万一个月就是3000，你俩挣个吃很容易。 ... 安全第一

小银行的存单靠谱不？

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