个人记录｜2025我的五年FIRE计划

来自：Axe
2021-07-03 22:18:30 已编辑

一、为什么FIRE？

人生最重要的两天，就是你出生的那天，和你明白自己为何出生的那天。今年是我工作的第十年，我虽然依然不知道自己为何出生，但肯定不是为了这个工作而生，这是一个没有乐趣又性价比很低的工作，每天早上被人流挤出地铁站，麻木的走向单位时，我经常思考自己存在的价值。作为一个30+的中年人，说因为不能体现自己的价值而辞职，真的会显得很幼稚，特别我这又是一份非常稳定的工作，嗯，工资也非常稳定。但一想到FIRE后我可以有时间去做那些完全用爱发电但我喜欢的事，并且不用考虑所能带来的收入，就很爽。所以打工是不可能打工的，我不想再为了生存而出卖时间。

二、怎么FIRE？

既然决定了要FIRE，那就要有个计划。其实FIRE最最最重要的就是一件事——现金流。只要你的现金流能够覆盖的生活支出，那就在财务上实现了FIRE的要求，在某种意义上这也可以说是低配版财务自由了。

对于我自己来说，就是FIRE后每年的收入能够达到现在上班的收入就行，我是不希望因为自己的FIRE而影响家人的生活质量。目前家庭收入差不多一年20W，最低支出估计要10W，不能再少了。。。按以后我和妻子都没有稳定工资收入，那这10W就要完全来自于投资理财收益了。通货膨胀是必须要考虑的，这个事比较复杂敏感就不细说了，我这边取7%。

本金*（我的年化收益率-7%）=10W，这个公式就是FIRE最核心的事了。

再说说年化收益率，首先大家得对年化收益率有个靠谱的预期，特别是这两年炒币的、炒股的投资不翻倍都不好意思出来打招呼，仿佛真的股神遍地走。先说说国外，1965-2020，巴菲特的年化收益率大概是21%，国内这边明星基金经理，例如谢治宇7年平均年化收益率28%，同期（2013-2020）全市场第一。张坤（2012-2020）是26.19%、朱少醒（2005-2020）是21.99%、董承非（2013-2020）是21.94%。不论美国还是中国，长期平均年化收益率25%基本上就是天花板了，大部分普通投资者基本上都给自己定位在15%，这个应该算是一个普通人努努力可以达到的高度。

本金=10W/（15%-7%）=125W。所以我FIRE的条件就是本金达到125W、投资能力达到年化15%。

三、为什么是2025？

作为一个工作十年的人，目前本金距离125W并不算大，当然本金自然是越多越好，这个只能再多工作几年。真正的难点是投资能力，股市一轮周期基本上都是7年左右，这轮周期如果从19年开始计算，预警到2025年基本上是能够走完一个完整周期了，所以到2025年，如果能够达到7年平均收益率15%,那我FIRE这事算是靠谱了。毕竟这是关系我和家人未来的大事，还是严谨一些比较好。

PS：今年上半年的投资收益率是9%，希望下半年能够继续下去。

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蜉蝣 2021-07-03 22:55:25

建议本金按投资本金+一年生活费用算，因为投资本金在产生收益的第一年是不能花的，只能在一年后花产生的收益，比如你计划一年花10w，投资本金125w，投资收益15%，那么你需要存135w，第一年10w生活费归零，125w变成125w*115%。

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用户7035878489 2021-07-04 01:07:28

可以加杠杆的話，那就不用125w

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Axe 楼主 2021-07-04 03:50:22

可以加杠杆的話，那就不用125w 可以加杠杆的話，那就不用125w 用户7035878489

不要杠杆！不要杠杆！不要杠杆！

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Axe 楼主 2021-07-04 13:35:36

建议本金按投资本金+一年生活费用算，因为投资本金在产生收益的第一年是不能花的，只能在一年后建议本金按投资本金+一年生活费用算，因为投资本金在产生收益的第一年是不能花的，只能在一年后花产生的收益，比如你计划一年花10w，投资本金125w，投资收益15%，那么你需要存135w，第一年10w生活费归零，125w变成125w*115%。 ... 蜉蝣

攒本金的时间又变长了 😭

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噗噗 2021-07-05 12:51:32

一年10万是最低生活支出，加上老人孩子抚养问题咋办？

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兔兔子 (新的故事就要开始了。) 2021-07-05 16:45:32

很棒的公式。那些资产几千万的人，或许不必过多考虑通胀和投资收益，对于本金低一点的人来说，还是很重要的。15%其实很难达到，我到现在也没想好如何应对08、15年那样的大涨大跌 -- 其实想好也没用，因为未来并不可能是重复的。

现在唯有把资金准备得充分一些，呵呵。

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城堡中的K 2021-07-08 12:08:24

“大部分普通投资者基本上都给自己定位在15%，这个应该算是一个普通人努努力可以达到的高度”。大哥，你和我闹着玩呢？本金125万好攒，没啥问题。长期保持年化15%基本不可能

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安全第一 2021-07-08 12:20:15

我给我自己定下的目标是每年10手中国银行

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Axe 楼主 2021-07-08 15:20:07

一年10万是最低生活支出，加上老人孩子抚养问题咋办？一年10万是最低生活支出，加上老人孩子抚养问题咋办？噗噗

金额是随着生活变化的，现阶段是10万。以后根据情况，计划还是需要调整的

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Axe 楼主 2021-07-08 15:41:29

“大部分普通投资者基本上都给自己定位在15%，这个应该算是一个普通人努努力可以达到的高度”。 “大部分普通投资者基本上都给自己定位在15%，这个应该算是一个普通人努努力可以达到的高度”。大哥，你和我闹着玩呢？本金125万好攒，没啥问题。长期保持年化15%基本不可能 ... 城堡中的K

努努力的话，15%还是有可能的

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Axe 楼主 2021-07-08 15:53:41

我给我自己定下的目标是每年10手中国银行我给我自己定下的目标是每年10手中国银行安全第一

胆子可以再大一点哈哈

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Axe 楼主 2021-07-08 16:04:37

很棒的公式。那些资产几千万的人，或许不必过多考虑通胀和投资收益，对于本金低一点的人来说，还很棒的公式。那些资产几千万的人，或许不必过多考虑通胀和投资收益，对于本金低一点的人来说，还是很重要的。15%其实很难达到，我到现在也没想好如何应对08、15年那样的大涨大跌 -- 其实想好也没用，因为未来并不可能是重复的。现在唯有把资金准备得充分一些，呵呵。 ... 兔兔子

我自己的想法是适当择大时，控制仓位，不预测短期走势

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豆友207043919 2021-07-08 17:09:04

努努力的话，15%还是有可能的努努力的话，15%还是有可能的 Axe

你还是太理想化了，你可能没经历过熊市，不是你努力就行的，全部都投入股票型基金遇2018年行情连续阴跌全年下跌20%我保证你心态肯定崩。第一你fire没其它稳定收入来源，第二基金波动大，风险大，要评估自己的风险承受能力！

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诗舞飞扬 2021-07-08 19:27:14

怎么说呢，当你计划着7年的平均年化收益保持15%的时候，你要承受这7年的最大回撤可能达到20%至30%。而且这段时间不能出现意外情况，使得你的本金被大幅削弱，比如疾病，比如天灾，比如意外人祸…… 就算是你收益率大幅攀升的牛市阶段，125W，就算按照30%至40%的当年热点领域的收益来算，也就是37.5W至50W的收益，也才勉强保证你的本金不会受意外而损失。但是——可以说但是了。但是，大多数新手都会高估自己承受痛苦的能力，他们自以为能承受30%或40%（甚至50%、70%）的衰落，其实他们不能。当你开始怀疑自我的时候，开始改变策略的时候——损失达到二三十万，恰巧出现意外情况——风险会让你明白，你太乐观了。

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诗舞飞扬 2021-07-08 19:30:44

怎么说呢，当你计划着7年的平均年化收益保持15%的时候，你要承受这7年的最大回撤可能达到20%至30 怎么说呢，当你计划着7年的平均年化收益保持15%的时候，你要承受这7年的最大回撤可能达到20%至30%。而且这段时间不能出现意外情况，使得你的本金被大幅削弱，比如疾病，比如天灾，比如意外人祸…… 就算是你收益率大幅攀升的牛市阶段，125W，就算按照30%至40%的当年热点领域的收益来算，也就是37.5W至50W的收益，也才勉强保证你的本金不会受意外而损失。但是——可以说但是了。但是，大多数新手都会高估自己承受痛苦的能力，他们自以为能承受30%或40%（甚至50%、70%）的衰落，其实他们不能。当你开始怀疑自我的时候，开始改变策略的时候——损失达到二三十万，恰巧出现意外情况——风险会让你明白，你太乐观了。 ... 诗舞飞扬

而且，每段时期的热点是不一样的，没人可以每一次都抓住。大多数时候，收益率甚至连10%都不能保证。当别人抓住热点涨幅30%的时候，而你因为坚持十年，当下的你收益还不到10%)的策略会不会变？？

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本自具足 (爱上自己的感觉~) 2021-07-13 22:50:54

我的目标也是2025年，嗯，社保交满15年。当然，能提前更好！

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喵叔 2021-07-14 10:27:08

年化15算是高风险高收益了，高风险有个问题在于你很可能遇到不好的行情持续半年到一年都没有回报。这个时候如果没有别的经济来源你就会动用到自己的本金，随着本金的减少想要追求之前一样的收入很可能会进行更大风险的投资行为，那就可能进一步导致本金的损失

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叶二娘 2021-07-17 08:37:54

还要考虑每年的货币超发，还是多攒点本金为好。

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Axe 楼主 2021-07-25 22:52:19

好多朋友质疑15%收益率这个事，简单的方法就是买个好基金就完事了，当然了具体怎么选基金，什么时候买就是另外一回事了。如果觉得自己选基水平不行，网上也有些靠谱的大V基金组合。优质基金+抄底个股战胜15%是没有那么难的。

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顶天立地小猫咪 2021-08-07 12:13:03

我也在想 15%的年化怎么达到

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兔兔子 (新的故事就要开始了。) 2021-08-10 08:01:09

怎么说呢，当你计划着7年的平均年化收益保持15%的时候，你要承受这7年的最大回撤可能达到20%至30 怎么说呢，当你计划着7年的平均年化收益保持15%的时候，你要承受这7年的最大回撤可能达到20%至30%。而且这段时间不能出现意外情况，使得你的本金被大幅削弱，比如疾病，比如天灾，比如意外人祸…… 就算是你收益率大幅攀升的牛市阶段，125W，就算按照30%至40%的当年热点领域的收益来算，也就是37.5W至50W的收益，也才勉强保证你的本金不会受意外而损失。但是——可以说但是了。但是，大多数新手都会高估自己承受痛苦的能力，他们自以为能承受30%或40%（甚至50%、70%）的衰落，其实他们不能。当你开始怀疑自我的时候，开始改变策略的时候——损失达到二三十万，恰巧出现意外情况——风险会让你明白，你太乐观了。 ... 诗舞飞扬

非常中肯。我刚开始也给自己设定了15%的目标，也觉得不会太难。很多去年买基金/股票的朋友都表示，不算太难。但拉长时间去看，为什么极少有人能达到，很多人甚至亏损呢？明明知道拿住了一定会赚钱，可为啥就是拿不住呢？总有主观/客观的各种理由，逼着你割肉。比如说，FIRER没有足够的现金流，会感觉到加倍的焦虑，且必须提取生活费。如果是有稳定工作，则可以按照定投的方式补仓，压力就小很多。

我回顾一下自己家的投资，收益最大的是一套学区房，十几年翻了六七倍，年回报率也不过12%左右，但差不多同时还买了套海景房，呵呵，就没涨过，考虑到通货膨胀，相当于大亏。股票是亏的。

而且职业黄金期已过，今后也要更加保守一些。

与各位有志于FIRE的朋友们共勉吧。复利迷人，但真的没有想象的那么容易。

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豆友201567766 2021-08-10 20:36:23

浮盈浮亏都不能算资产，要对经济周期心怀敬畏。盈亏同源，人永远赚不到认知以外的钱。

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顶天立地小猫咪 2021-08-20 14:56:20

“大部分普通投资者基本上都给自己定位在15%，这个应该算是一个普通人努努力可以达到的高度”。 “大部分普通投资者基本上都给自己定位在15%，这个应该算是一个普通人努努力可以达到的高度”。大哥，你和我闹着玩呢？本金125万好攒，没啥问题。长期保持年化15%基本不可能 ... 城堡中的K

对 15很难

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