社保+公积金汇总帖
不要叫我李老师
8月底提交提取信息，今天（9/24）公积金已到账。
————支付宝提取公积金心得 分割线————
————五险一金的介绍 分割线————
一金：住房公积金💰
公积金账户金额组成：个人缴交金额+公司缴交金额
公积金每月缴存额=缴存基数×单位比例＋缴存基数×个人比例
举个栗子🌰假设小明一月公积金个人缴交是100元，公司缴交是200元，那么公积金账户上就有：100+200=300元
由此可见，公积金缴纳金额由两个参数决定：【缴存基数】和【缴存比例】
1、缴存基数是由员工和公司协商，即你公司向公积金管理中心汇报的员工月工资。对大多数公司而言，这个汇报基数往往不是实际工资数（如实际月薪1w，公司向公积金管理中心汇报为5k）； 在这点上，公司有缴存基数的决定权（当然，最低不能低于当地最低缴存基数）。
2、缴存比例缴存比例一般也由员工和公司协商，法定比例范围：5%~12%；类似缴存基数，公司对缴存比例也有决定权，最低不低于5%。
再举第二个栗子🌰上海工作的小明，其月薪是1w元，与公司约定的缴存基数是5000元，缴存比例是7%，那么：个人缴交部分：5000x7%=350元公司缴交部分：5000x7%=350元最终小明公积金账户入账：个人+公司=350+350=700元一样的数值为什么要分开算？因为这两部分实际是分开给的，个人缴交部分是从小明1w的月薪里扣，公司缴交部分是公司交。（所以uu们大概也能理解为什么这么多公司不愿意给员工交公积金，或是调低比例，从而控制用人成本）如果公司还有补充公积金，相当于又多了一笔钱流入到自己的公积金账户上，想想都舒服！（严格来讲，是到补充公积金账户，与住房公积金非同一个账户）。
下图是上海公积金缴存上下限：
————公积金的作用 分割线—————
1、较低的贷款利率⬇️
公积金贷款公积金贷款可以说是我们除助学贷款外一生能申请到的最划算的贷款，因为它有着最低的利率和最长的贷款。一般而言公积金贷款目前利率是3.75%，最长能贷30年。（当然，有年限上限，具体要看当地政策）
2、工资的一部分🙈
公积金提取公积金实为工资组成的一部分，在你有需要的时候是可以提取出来的，余额有多少就能提取多少，所以谈薪资时一定注意公积金谈判。
当然，不建议为了消费而提取公积金，公积金贷款能贷出多少和公积金余额是挂钩的，不要为了一时消费把后面的贷款额度干掉了。
另外，不要随意选第三方，完全可以自己去银行了解，不需要浪费一笔中介费服务费，还不一定安全。
说到这里，顺便提一下【五险】
五险：养老、医疗、失业、工伤、生育
五险缴交比例可能是最直观的问题....
养老：公司缴交20%+个人缴交8%
医疗：公司缴交9%+个人缴交2%
失业：公司缴交2%+个人缴交0.2%
工伤：公司缴交0.5%，个人无需缴交
生育：一般公司缴交1%，个人无需缴交
注：！！！每个地区都可能不一样，此处仅供参考。 PS.自由职业者和灵活就业可以自己交养老和医疗，其余不可以个人缴纳！！
【医疗险】😷
医疗险算是最接近生活的社保福利了。医疗险是由公司+个人组成，公司缴交的9%，归入国家医疗统筹基金；而个人的2%，归入你的医保卡上。所以，医保卡是可以在：药店药房买药，门诊就医时直接划扣。 至于在住院时，用的就是国家医疗统筹基金了，一般报销是：（医保范围内实际花销-当地免赔额）*报销比例。免赔额由当地政策决定，报销比例因当地政策、医院等级（三甲这些）、人员类型（居民、职工等）而不同。举例：小明在某三甲医院住院花了10000元，这10000元都在医保范围内，免赔额为1000元，报销比例为80%，则医保可报销：（10000-1000）*80%=7200元，小明的实际花销则是2800元；而如果小明医保卡内有足够的医保余额且没到当年报销上限，这2800元还可以直接从医保余额划扣。 注意：医疗险是当月缴交有效，如果没交，则当月是不可以用医疗险报销的，所以尽量不要发生断档。
【失业险】👷
失业险使用前提：交满一年。失业险适用于公司开除员工（也就是主动辞职一般不可用），如果小明已经交满了一年社保，紧接着惨遭公司开除，那么小明是可以去当地人社局登记失业并领取失业保险。失业险领取：每交满一年可以领取两个月。（按公司缴交基数）
【养老险】👴
养老险需要交满15年才能享有。
养老险计算：个人账户+基础账户
个人账户：个人账户储蓄额/个人账户养老金计发月数
个人账户储蓄额就是每个月8%累计下来的总额，计发月数就是由国家根据平均死亡年龄统计得出的数值
基础账户：（全省上年度员工的平均工资+全省上年度员工月平均工资×缴费指数）÷2×缴费年限×1%
根据公式，其实也可以看出其实交的越多可以领取的也就越多，所以不要轻易以为交满15年就万事大吉。
同时，本文成文于2021/8/6，政策可能发生变更，真正了解时还是建议查找政策文件核实。公积金相关信息可以查看当地住房公积金网站，社保相关信息可以查看当地社保局网站。
——常见问题与回答Q&A 🔔分割线 ———
1、公积金余额变通的短信通知如何开通？
可以微信关注住房公积金，或者可以向12329开通，开通方式可百度。
2、公积金能提取吗？
住房公积金是可以提取出来的，根据不同地区与政策，以及个人情况不同，可以全额提取或部分额度提取。（如果大家感兴趣，我后续可以整理一下提取的各类情况汇总，方便大家了解）
3、公积金有利息吗？
有利息。住房公积金自存入职工个人账户之日起按国家规定利率【1.5%】计息，每年的结息日为【6月30日】，结算年度为每年7月1日至次年6月30日。结息后的利息并入职工个人账户本金起息，计算的方法与银行存款一样样的，即按照资金实际存入的天数计算。
4、截图中的补充账户是什么？为什么会分两部分？
是指【补充住房公积金】，是住房公积金的补充，它是属于非强制性缴纳的，可以算作是一种额外的福利待遇。
5、公积金的缴存比例
全国规定住房公积金的缴存比例是【5%-12%】，而上海市目前住房公积金的缴存比例【5%-7%】，补充公积金是【1%-5%】。
截图中我的情况是7%的住房公积金+5%的补充公积金，但是我的缴存基数比较低哦，是按照7000算的。
6、公积金缴存基数调整时间是每年七月吗？
我在前文提到过，有些人在涨薪之后，公积金缴存基数却还没有变。如果遇到这种情况，莫慌！先看看是否到了7月份。
因为每年的7月1日至7月31日为职工住房公积金缴存基数上调时间，因为住房公积金是以上一年的7月1日至当年的6月30日为一个年度单位的，大部分人的公积金缴费基数都是从7月1日开始实施新政策的。
（前几天我还看到了基数调整通知，但是忘记是在哪里看到了，难受😣...）
公积金本年度的缴存基数调整为上一年度的职工个人月平均工资，比如2021年的公积金缴费基数就是2020年的职工个人月平均工资，以此类推。因为大家每年的平均工资都是在上涨，所以大家的公积金缴费基数也在不断地上涨。
如果你的上一年个人月平均工资上涨了，缴存比例不变，那么在调整为新的缴存基数后，你每月缴存的住房公积金金额会变多，工资条也会发生变化。比如前年你的月平均工资为5000元，去年涨到6000元，缴存比例维持12%，在调整缴存基数后，每月个人和单位住房公积金缴存金额将从1200元提升为1440元，增加了240元。
所以七月份发工资的时候，你若是发现自己工资比上个月少了，可能就是缴纳了更多的公积金了✌️
————住房公积金提取 分割线————
关于上海的住房公积金如何提现，是个比较复杂的问题，而且使用途径也较多。今天我先梳理一下用于租房租赁提取的方法，也就是把公积金提取出来支付房租。有3种：
第一种，去公积金办理处🏫
一年只能申请一次，三个月到账一次。（如果是提取公积金用来支付房租，最高提取的限额是2000/月）2021.07准备身份证和一张银行卡，到公积金办理处填一个提取公积金的表格，然后去柜台办理。去线下办理有个好处就是，有任何问题可以问工作人员。
第二种，公众号提取
关注「上海公积金」微信公众号，登录你的公积金账户，点击网络提取，填写表格，填写租房的地址，填写提取的金额。然后等3个月到账即可。
需要注意的是，没有注册过的，要先注册，否则登录不进去的！ 下面两张图源自网络，因为我这边有些信息有误，导致不能进入下方页面。
第3种：上海公积金APP：
上海公积金现在已经有APP了，界面操作比公众号舒服而且美观！口说无凭，上图上图！
如果要提取公积金用来租房，还是要网签，以下是流程：
需要注意的是，填写信息的界面里，手机号一定要是本人的，否则会提示【手机号和认证机构信息不匹配】
另外，目前上海市可提取额度上调到2500/月了😄
———公积金提取限额 分割线———
工作已经一年，住房公积金也已经有小几万，虽然在几十万的房贷面前，几万块公积金显得那么微不足道，但蚊子再小也是肉。事实上，住房公积金是不少上班族手中的一笔“隐形存款”。
住房公积金与养老保险的所有权归属不同。养老保险分为个人账户和国家统筹账户，而住房公积金的所有权完全属于个人，可以像个人财产一样被子女继承，单位和个人缴纳的公积金都会进入职工个人账户。在五险一金中，我们每月缴存的公积金占工资的比例最高，其中最高可占工资的12%。
那么，公积金能随便提取吗？每次又能提取多少？
公积金不是想提取就能提取，虽然公积金账户属于个人，但是提取是有条件的。住房公积金提取除了有条件要求外，提取额度也有限制，可分为全额提取和限额提取。
【全额提取】
如果职工满足下列任何一种情况时，都可申请全额提取本人住房公积金账户内的全部存储余额：
1、离退休或已到达法定退休年龄的个人。
2、死亡：缴纳公积金本人死亡或被宣告死亡，且无提取住房公积金归还住房贷款委托的，其合法继承人或受遗赠人可提取死亡人的住房公积金账户余额。
3、户口迁出本市，且无提取住房公积金归还住房贷款委托的。
4、出境定居，且无提取住房公积金归还住房贷款委托的。
5、非沪籍职工劳动关系迁出本市，且无提取住房公积金归还住房贷款委托的。
【限额提取】
购房、租房、翻建、大修自住住房等用途都是限额提取，而且不同用途的公积金提取限额和频次有所不同。
1⃣️购房的提取额度和年限
职工本人或其配偶购买商品房付清购房价款，需满足购房合同备案登记之日起1年内或取得房屋所有权证之日起1年内的时间要求。
职工或其配偶偿还购房商业贷款本息的，在还款期限内每年可提取一次。首次提取且符合首付款提取条件的，提取额度不超过首付款额度，以后各次提取，不超过对应时段已偿还的贷款本息额。首次提取但不符合首付款提取条件的，首次及以后各次提取额度，不超过对应时段已偿还的贷款本息额。
职工或其配偶偿还购房公积金贷款（含组合贷款、贴息贷款）本息的，在还款期限内每年可提取一次。除销户提取外，职工、配偶及参贷人提取金额之和不超过对应时段已偿还的贷款本息额。
2⃣️租房的提取额度和年限
上海相关的内容我已经在上文提及。需要说明的是，不同城市的公积金管理中心对租房提取公积金的额度和频次要求不同，如何获取？登录当地的住房公积金网便能查看！
另外，骗提套取公积金属于违法行为！！！
———上海公积金提取条件 分割线———
上次说到租房提取的2种方式，接下来整理了上海公积金的提取条件：
根据《上海市住房公积金提取管理办法》以及其他相关规定，职工有下列情形之一的可以申请提取住房公积金账户内的存储余额：
【1】购买拥有所有权自住住房的;
【2】建造、翻建、大修本市拥有所有权自住住房的;
【3】偿还本市拥有所有权自住住房贷款本息的;
【4】本市无房且依法承租本市住房用于自住的;
【5】低收入经济困难职工家庭支付本市自住住房物业服务费;
【6】家庭生活困难用于支付房租、物业服务费、售后公房物业维修费等住房消费费用的;
【7】离休、退休的;
【8】大部分或者完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;
【9】出境定居的;
【10】死亡或者被宣告死亡的(由职工的合法继承人或者受遗赠人提出申请);
【11】对既有多层住宅加装电梯相关规定加装电梯项目正式施工且已先行支付建设资金的;
【12】自愿缴存者在履行完协议约定的缴存期限后，且无住房公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托的;
【13】外省市户籍职工未在异地继续缴存且与本市单位终止劳动关系，本市住房公积金账户连续封存、社会保险连续停缴满半年及以上，且无住房公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托及其他生效中的提取业务的;
【14】国家和上海市规定的其他情形。
以上的信息告诉我们，公积金可以用于支付购房、装修房、租房产生的费用（这三部分也算是大多数情况了）
——— 医保住院报销比例2021 分割线———
以上海为例，图片来自于上海本地宝官方微信公众号。
为什么要专门把医保单拎出来呢？因为打工人平日身体或多或少有些小毛病，长年累月下来，即使没有住院，那也可能会去医院看看小毛病，所以也算是最常见的一种险种了。
在职职工的门急诊和住院待遇
1.在职职工门、急诊待遇
■ 需要先用掉当年医疗保险计入的金额，用掉后进入自负段，自负金额（注意区分于“自付”哦）为1500元。
■ 当我们自负金额超出1500元以后的费用，按下图比例报销
2.住院或急诊观察室留院观察待遇
■ 如果需要住院治疗，放心，只要交了医疗保险，大部分医药费可以由医疗保险承担。
■ 首先我们自己需要先出1500元的起付线费用。
■ 超过起付线的费用可以由医疗保险按比例支付。
7月1日起，职工医保统筹基金最高支付限额，将从53万元提高到55万元，最高支付限额以上的部分，仍按规定继续报销80%。
退休职工的门急诊和住院待遇
1.门、急诊待遇
■ 退休前只要交纳15年职工医保，退休后就能终身享受医保，而且个人不用缴费。
■ 退休职工年纪大了，跑医院可能比以前频繁了，好在国家考虑周到，自负段标准比在职低，报销的比例也比在职的高。
2.住院或急诊观察室留院观察待遇
退休人员住院治疗超过起付线标准的，自己只需要支付8%，绝大多数都是由医保基金给你买单。
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