FIRE运动，适合国内吗？
小新快跑
关于是否适合国内这个话题，先要搞清楚这个运动的理论基础：
FIRE的核心思想有两点 ：
1、跳出消费主义的陷阱，告别物欲，降低生活成本
2、迅速攒够能够创收的财富，靠被动收入支撑生活
在国外有FIRE的各种执行版本，一些人践行瘦FIRE（极度节俭），一些人实施肥FIRE（储蓄投资）
还有咖啡师FIRE（兼职为了拿医保）。
但整体而言：但整体而言FIRE意味着，开源节流，平衡生活，摆脱耗时费力的工作，让大家对工作有选择权。
也就是说：我工作是因为想工作，而不是被迫为了生计工作。
但到底攒够多少钱才可以FIRE？不同的家庭会有不同的答案。美国有一个公允的计算方法
叫做“三位一体”理论，三位一体是一项退休研究，最早由德州三一大学的三位教授提出来的。
这项研究假设退休投资组合（背景是美国人的退休金基本都在股市，具体可以了解下他们的401K退休计划，所以这里的退休投资组合就是，股票，以标普500为参照+债券，以美国国债为参照），需要持续30年，如果：
投资组合在不到30年内用尽，则失败
在期末仍有未动用资产，则成功
基于这个假设，教授们回溯了美国70年的退休投资组合的实际情况，发现在考虑通胀的情况下，
退休金提取率在3%-4% 时，无论退休投资组合的股债如何配比，30年内都几乎不可能耗尽所有的退休金。所以衍生出来著名的“4%安全退出法则”。4%法则认为，如果每年的开支不超过退休金的4%，那么你就可以退休了。比如你每年要花1万美金，那么退休前，你需要存够25万美金。换句话说，也就是：提前存够25年的开支，基本上你就可以退休了。
但是三位一体理论包括4%法则本身就有很严重的缺陷，比如它本身是一个基于30年的假设，如果退休期超过30年，那么这个法则就是不适用的，根据统计数据，有大概25%的人 会活到90岁以上，那么长寿就是一个风险，也是4%法则的挑战。还比如比如4%法则忽略了一些极端情况，比如金融危机、自然灾害、疾病医疗等。2008年全球金融危机时，美国工人大概损失了2万亿美金的退休金，他们自己都调侃自己的401k变成了201k，这也会让4%法则受到挑战。
还有一点很重要的是，三位一体及4%法则基于的是美国的股市数据作回测，那这个退休数字是不是能够在中国也同样适用？一方面国内的通胀更严重，另一方面国内的股市波动也更大。而且国内股市的存在年前太短了，根本不能作为一个有效的参考，国内老百姓平均70%的资产都是房产，如果想要一个合理的数据参考，必须要考虑到房地产的情况才行。
但是为了满足好奇心，我还是按照三位一体的计算方法，拿a股做了一下回测，发现我们的安全提取值是9%，也就是说在国内只要提前攒够11年的开支，就可以退休了。这显然是陷入了统计陷阱，大家不要当真。。。
所以FIRE真正有价值的，并不是如何计算退休金，而是这个运动的核心价值，在于它对于生活理念的重新思考，能够让我们摆脱被欲望奴役的人生。FIRE的过人之处还在于它的系统性，它的目标清晰，路径明确，方法多样，参与者、分享者也非常多。所以真正体验过后的人，生存能力往往更强。最终通过执行FIRE，大家会成为知道如何省钱，如何挣钱，更知道如何利用好钱的那类人。
有一项针对142个国家23万人的调查，显示只有13%的人真正热爱他们的工作，布拉德皮特在搏击俱乐部里说：“我们总是在做着自己憎恨的工作，买着哪些我们根本不需要的东西”，所以如果你也是那不幸的87%中的一员，就先不要考虑适用不适用的问题 ，尝试作出一些改变后 ，你会更有心得 。
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