还房贷是支出还是储蓄？- 已解决

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  Lily澳洲 楼主 2022-01-16 12:26:18

  建议不要都还清，因为个税抵扣有一项房贷可以抵扣，而且必须是享受首套房贷款的房贷才可以。 建议不要都还清，因为个税抵扣有一项房贷可以抵扣，而且必须是享受首套房贷款的房贷才可以。 懒懒猫

  多谢，我没想把这个贷款从银行清掉，就是想把贷款的部分全部还清。我这里自住房没有税务优惠。

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  Lily澳洲 楼主 2022-01-16 12:30:37

  那应该是 储蓄（60％－房贷） 支出（房贷） 那应该是 储蓄（60％－房贷） 支出（房贷） 沉迷豆瓣阿言言

  这个就是一个很迷的地方：按理来说，自住房算是资产，但是不是可投资资产（自住）。所以从FIRE的角度，60%全是还债，和储蓄没啥关系。也就是说，如果是这样，我离FIRE还很远很远…….

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  Lily澳洲 楼主 2022-01-16 14:32:15

  你多出的那部分注意要放到principal里。另外现在利率很低，与其多还房贷不如投资股市，普通人能 你多出的那部分注意要放到principal里。另外现在利率很低，与其多还房贷不如投资股市，普通人能用的最大杠杆就是房贷了。 ... Mintmojito

  国内好像是有分，但是我这里的额外还款都是算抵消principal 的利息。我知道很多人都觉得不应该还房贷，应该把必要还款外的钱投资，可是我是从风险的角度上看的，如果我能很快还完房贷，我的风险就会很小，投资上就不用担心短线亏损。要不万一失业+投资在低谷，这个问题就大了。不过牛人不用怕这个，是我的问题。

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  Lily澳洲 楼主 2022-01-16 14:38:17

  最近看行为经济学举的例子就是自住房价上升感到高兴但是房子不卖此时房价实际上与你无关，刚需房 最近看行为经济学举的例子就是自住房价上升感到高兴但是房子不卖此时房价实际上与你无关，刚需房房贷也是一样吧，不到卖掉也不知道该记录自己储蓄了多少 ... memo

  在我这里，自住房的房价上升对计算个人资产负债很有用, net worth, 因为里面的资产是用现在的市场房价算的。还有就是和银行借贷有帮助，不过国内不能投资房子了，所以这一条好像不适用了。

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  Lily澳洲 楼主 2022-01-16 15:21:00

  你如果有余力也可以考虑refinance，比如缩短mortgage期限，总利息自然会降低。🇺🇸是可以指 你如果有余力也可以考虑refinance，比如缩短mortgage期限，总利息自然会降低。🇺🇸是可以指定额外部分用于减少贷款本金，直接缩短余下的时间，可以跟你的loan agent聊一下。 ... Mintmojito

  我这里的refinance是为了更低的利率，我refinance 过几次，毕竟过去几年利率都在下行。我知道美国大多数的home loan是fixed term/fixed interest rate, 我这里都是variable interest rate，所以是还的多，利息就少。所以如果今天我的账户上的债X，但是offset里的钱也躺了X，利息就是0. 我个人觉得这样比美国的那种好很多。

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