设计适合你自己的资产配置组合

如何做好家庭理财，就借着这一篇把我的思路和实践的记录下来，简单回顾一下2021年的投资收益，2021年的收益3.5万元，很少，我的本金投入也不多，收益来源主要来源于可转债打新和买入上市的可转债（采用的双低策略）， 手里的主动基金持有周期为一年，大概正收益1-3个点，二级债基持有周期也是一年， 正收益1-4个点之间， 这些都没有卖出会继续持有，直到达到目标收益率。

前几年我会特别关注广州和佛山房子的投资价值， 工作十年时间得到的积蓄几乎都用来购买房子，所以到现在为止权益类资产实践经验就接近2年的时间， 有投资决策记录和数据记录就1年多的时间， 所以本着谨慎的原则，我只会投入一小部分资金来实践，收益自然是少的。

广州房价的上涨和想要在房子这件事情上获利难度在不断加大，如果你真的想要买到有投资价值的房子底层的逻辑要选在有潜力的地段， 还要三房起步， 房子不能太过破旧， 往往符合这样的房子在广州至少是500万起步的， 所以想要买到升值的房子付出的资金量是比较高的，大部分人已经力不从心， 包括我；

低于350万预算在广州买房就接受买房子就是用来住的事实， 想要和从前一样通过买房实现资产增值就想想就好了，难度太大， 所有如果是这个资金总价限制的， 也可以适当把目光看看佛山的千灯湖板块。金融资产必然慢慢会过渡成为主流的理财和增值的方式。即使你未来几年有购房的计划， 在这期间也是需要理好手里的存款的， 于是开始了我的摸索。

明年的理财收益目标7万元， 可能很多人对7万会嗤之以鼻， 认为一个短线就搞定了， 但我对我个人的能力和性格， 风险和处境是有比较清晰的认知的， 及购入产品的收益率测算， 如果追求很高的收益必然就要配比较高比例的高风险的股票和股票型基金， 但未来的2年后可能会有新的购房计划或者置换的计划， 加之夫妻双方工作特性，稳定性极差， 所以是没有办法去梭哈比较高比例的风险产品的，购房计划会导致理财时间在缩短， 时间一短就没有办法抚平高风险产品的波动。我已经稍微有点激进和冒险了， 主动型基金也只预留了3年的时间。

7万元的目标， 源于平均开销来计算的， 一个月是7000元， 12个月就是8.4万元， 明年能基本实现覆盖掉基本开支，你们也可以和我一样一步一步实现投资理财收益覆盖掉基本的生活开支， 以一个月1万元来计算， 一年的基本生活需要12万元， 这个目标对于普通的打工社畜来说还是可能达到的， 虽然依靠理财收入来生活是不现实的， 毕竟年年正收益是奇迹， 但长期的正向收益是有可能通过努力达到的， 本金增大， 就会看到理财收益的威力了。

资产配置是一件非常个性化的事情， 要自己去构思的， 你买什么产品投入多少金额取决于你个人的经济能力， 配置什么品种取决于你的风险承受能力和资金的使用时间， 配置的比例取决于你的目标收益率。

• 举个例子， 比如一个拥有本金1000万的和一个拥有100万本金的， 他们能承受的亏损肯定是不一样的， 1000万亏个20万， 100万亏个20万，感受是完全不同的。
• 如果你只是个打工的社畜， 每个月只有工资收入这一个收入来源，即使你月入3万， 有娃广州有房贷， 扣除掉生活开支和风险储备金， 你能投资的钱其实不多， 和另外一个人月工资3万， 有房收租， 父母条件优越娃的费用源源不断赞助是完全不同的， 你们能投入的本金和承受的风险又不同。
• 如果你未来3年有重大的开支， 比如买房， 你的本金安全性要求就要大大增高。和近几年没有重大开支的配置又是完全不同的;

说了这么多， 是希望你们了解资产配置一定是个性化的， 要根据自己的性格， 风险偏好， 资金的利用时间， 目标收益率， 甚至家庭收入构成来决定你的购买的产品和配置的比例了， 别随口问他人买了什么就跟着买。

今年的计划是怎么做的呢？首先我把资产配置分成两个部分， 一个部分就是流动性资产管理， 就拿大部分的社畜打工人来说， 每个月的工资收入， 扣除掉生活必须的和房贷开支之后， 用一定的比例用于投资， 因为工资源源不断的现金流， 我们完全可以用这一部分的比例做长线的投资， 投资风险比较高的产品， 比如股票型基金， 指数基金， 积累个10年20年甚至30年你就会有一笔巨款， 这个越早开始越好。

30+年龄算是比较晚的， 建议20+年龄就要开始，如果你等到50+的年龄再去积累， 是非常难在年老的时候拿出足够的资金来支持你的养老和子女的教育的， 我们不得不承认年龄的增长， 除了医生， 工程师， 创业成功者有继续增长的可能， 普通的社畜是比较难的。

我没有执行养老的资金存储，就是因为之前每个月几乎所剩无几， 今年开始是一定要执行了， 要不然时间来不及， 2022年开启了指数定投计划， 这一部分直接用做养老和子女的大学深造的教育费用，具体的定投策略和执行细节， 附上我的详细计划给你们参考～

第二部分就是固定资产管理，银行账户中躺着的钱， 怎么安排？我把手里的资金分配到了各个品种当中， 附上给我的表格给你们参考：

其中的高风险占比过高， 是因为有非常高的比例是公司赠与的股票， 购入的主动型基金和二级债基预留了3年资金闲置时间。你们完全可以结合自己的情况来做出调整。 要提醒的是在做资产配置的基础前提就是你要做好基础的保障， 配置好家庭所有重要成员的保险和房子的财产险。

以上就是我陆续思考到执行落地的一些思路， 现在已经全部已经落地执行， 一样毫无保留分享给你们， 希望对你们有帮助！收录于话题 #投资理财 24个下一篇我学习投资的一些资料