理财知识学习笔记-存款
来自：懒洋洋的红太狼
2020年底，我帮父母买了广发银行按月支付利息的大额存单，每个月利息稳稳的打给爸妈。
如今，市场上已经遍寻不着这样的产品了，而且利息也从早期的4%左右，到现在3.2%左右。
2022年理财产品的两次波动，我多只理财的收益都达不到预期，甚至还有2只赔了本金。而仔细阅读产品说明书，很难看得明白每一只产品的为什么挣，为什么赔。
所以我准备把理财产品转一部分到存款产品。
我计划用3年的时间，每个月固定的日期都存一笔，这样3年后，每个月都有一笔利息到账。
一、存款需关注的信息
现在银行的存款基本上分为固定存款（按照央行利率上浮）、特色存款和大额存单，每个银行都不太一样。
1、大额存单
是否可提前支取：大额存单起存都在20万以上，如果没有考虑留其他的流动资金，需关注大额存单是否可提前支取，部分银行要求必须满足20万的起存数，所以如果只存20万，则不能够提前支取。
提前支取的部分，通常按活期利率计算。
是否可转让：不是所有银行的大额理财产品都可以转让。
转存形式：分为本息转存、本金转存、不转存。考虑到银行利息的波动和存期较长，都选择不转存的形式较好。
2、固定存款和特色存款
固定存款即使上浮也利率较低，部分银行为了揽储推出了特色存款。
特色存款各家银行都不太同，还会针对不同的客户群体，如代发薪、开具养老金账户、新资金、财富客户等等。
这个需要自己去查询，最好的方式就是开具手机银行，在手机上查询，选择好产品后，可以与自己的理财经理联系，看看有什么活动可以参加。
至于要不要去线下银行，我觉得各个银行跑一遍，费时费精力，时间成本也是成本。
二、各个银行存款利率比较
前些年，因为要买新客理财，所以办了很多银行的储蓄卡，这次就以手上的银行，坐标北京，3年期做个比较。国有大行因为利率低，所以暂不考虑。
2023年2月各银行利率比较
三、附加权益
既然要准备长期存，月累年积总能达到一个可观的资金量。现在很多银行会根据客户的资金量动态管理，给予一定的贵宾礼遇，包括各种视频会员、咖啡券、洁牙、机场/高铁贵宾厅、运动权益、体检、洗车......
在利率相差不大的时候，不妨考虑一下其他附加权益。
1、民生银行
贵宾等级从优享到蓝钻，资金从5万到3000万。
金卡（50万）以上开始有贵宾礼遇，白金卡（100万）礼遇就比较丰富了。
以100万为例，每月55积点，一年660积点，可用积点兑换各种权益。
贵宾权益：接送机（100点）、机场贵宾厅（80点）、高铁贵宾厅（50点）、快速安检（30点）、常规体检（300点）、专项体检（200点）、口腔护理（180点）、高尔夫球场（100点）、游泳（35点）、滑冰（50点）、羽毛球（80点）、高端游泳/健身（150点）、高尔夫练习场（80点）
月月福利：每月两次福利，可选视频会员月卡 、外卖优惠券、微信立减金等。
生日福利：生日时可以领取200元电子卡券（味多美，好利来，盒马生鲜、京东卡、星巴克）五选一。
2、北京银行
贵宾等级：20万金卡、50万白金卡、200万名仕卡。
50万以上有贵宾权益，包括机场、高铁贵宾室 、运动、洗车的权益等，名仕卡就是权益的次数多一些，多增加一个体检。
3、中信银行
中信的资产计算是按季度，不是按月，所以中信的资产达标计算要慢一些。
贵宾等级：V1(5万）- V3(300万）
中信的V等级的权益就会好一些，季均50万可达到V1的等级，100万V2。
V1每年可有洁牙，V2增加体检和轻奢运动的权益。
从V1开始有机场/高铁贵宾厅、咖啡券、早餐券、还有视频会员、图书、红酒什么的可以选择。
中信银行比较喜欢新资金，所以有财富进阶礼，是按月均资产算，如果要存款之前，记得先报名这个活动，还能多拿一些礼品。
4、华夏银行
贵宾等级：C1(20万）、C2(60万）、C3(100万）......
基本上C2级别每个月能拿到价值50元的权益，C3级别大概100元左右的权益。
5、贵阳银行
贵宾等级：金级（20万）、白金级（50万）、钻石级（100万）
只有钻石级才有权益，钻石级有生日券、运动权益、机场/高铁贵宾室，不过主要针对贵阳地区，可以忽略。但是钻石级送南航的升舱券，还挺有特色的。
好了，先收集到这里，以后有变化了再更新。
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