分期上岸之路

3家银行总负债16万，怎么欠的就不多赘述了，在协商之前，每个月的倒卡费用大概在500到800左右，于是2月份开始跟银行协商，协商之前也找过两个法务了解费用，一个是收6个点，一个算下来也要六七千，觉得太贵了，于是自己开始协商

首先是招商银行3万多，先打12378问到招商银行的协商还款电话，打过去直接说经济困难，想看下银行有没有方案能给我还款，当天银行就致电回复，可以办分期，我说就是办分期也还不了，所以才打电话协商还款。后面银行说，那可以给我申请办理个性化分期，3万多，分48期，每期利息50多元，我想争取无利息，所以跟他们说能不能免息，得到答复是不能，磨了一会就说考虑一下。第二天再主动打电话想再磨磨，还是不同意。于是再次拨打12378电话，问银行协商的方案不适合怎么办，12378叫我联系广东正和消保，申请调解，公众号2月28号下单调解，到了3月12号，招行换个人来联系我，方案还是和之前谈的一样，说免息一般是逾期后针对特别困难的人才会免息的，反正说到最后，我还是同意了，毕竟这个方案是不影响征信。

第二个广州银行协商，6万多元，也是重复跟招商银行一样的步骤，先跟银行谈，不同的是银行会问你为什么欠这么多，之前收入多少，比招行问的详细，后面银行给的方案也是不影响征信，可分48期或60期，但是利息太高了，每期要接近200多，等于比招行贵1倍的利息，磨了两次免息没同意，跟招商银行同一天提交给广东正和调解，直到15号广东正和的人才主动联系我，说银行给了两个方案，第一个就是保征信，60期每期200的利息，同时要先还掉几百元的零头，第二个就是逾期后分60期，无利息，让我自己考虑。经过几天的考虑，选择了保征信带利息的，目前已办理完毕。不过这里注意一个点，我问广东正和，如果提前还款有没有违约金的时候，得到的答复是没有违约金的，还确认了好几次。但是当银行的人跟我最终确认的时候，却说提前还款要收取百分5的违约金。后面银行就是踢皮球，说什么正和那边只是知道个大概，以他们这边为准。我很不爽，跟他们扯了一会最后银行说，先办分期，但是会在我的档案里面记录一下正和说过没有违约金，到时候他们会跟正和沟通解决。广州银行协商完毕。

最后一个广发银行，也是最恶心体验感最差的银行，总欠款7万多，第一次协商的方案是只要协商了分期，征信都会上报逾期，并且利息是最高的，7万多分60期，大概最终要还9万多，就这它们还觉得自己吃亏了，协商的那个人还趾高气扬的教训我，应该想办法提高自己的收入，既然协商分期，就不要这也想保那也想保。听到这种话就来火，后面申请广东正和调解，方案都是一样的，而且广东正和很晚才联系我，2月28号下单，差不多16/17号才联系我，效率非常慢，体验感也是非常差的，我不知道广发是怎么想的，既然协商也逾期，那我跟你协商的目的在哪里呢？目前是打算广发借钱还清，然后注销，从此广发一生黑。

以上就是我大概的协商分期过程，在协商过程中，我也在各个平台浏览协商的帖子，那些说什么有话术的，还有很多软文，软评论自编自导停息挂账等等的，基本上都是所谓的法务中介，都是想赚你的钱，或者想卖资料给你。负债的人本身就已经很难了，这些中介就如同秃鹫一样，要把人最后一点都吃的干干净净，找的中介，可能好一点的收了你的钱给你去协商，协商不下来还是丢给你自己，协商下来你就给钱，那你为什么自己不能协商？要它作甚？差的呢就是那种收钱不办事，诈骗你的钱财，套取你的信息，甚至说就算他协商下来，你知道他用了什么理由？是否伪造文件伪造公章，有一天银行追查下来，所有的责任还不是你一个人承担？

每个人的想法情况不一样，顾虑的东西也不一样，所以最终结果如何，适合自己的方案才是最好的。不管是逾期之前协商，还是逾期后协商，都注定是一个心力交瘁的过程，银行不是做慈善的，不会白白的把吃进去的肉再吐出来，所以在你协商的时候，你最好想清楚理由是什么，起码银行问你相关问题的时候，你能有逻辑的答上来，这样协商的方案可能会更有利于你。尤其还要注意，你跟银行协商的每一通电话，都需要做好通话录音备份，以免银行给你下套。

最后再强调，不要信网上所谓的法务，不要信！