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菲律宾BSP 同意新的 e-KYC 规则！| 出海菲律宾支付与金融231期
Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) 修订了关于银行和非银行如何进行客户尽职调查 (CDD) 的现有规则，包括关于使用数字 ID 的电子“了解你的客户”或 e-KYC 指南。BSP 行长 Felipe M. Medalla 于 4 月 3 日星期一表示，增强的 e-KYC 规则应促进“无缝远程身份验证”流程。“政策改进通过利用技术和现有的 e-KYC 系统来促进无缝的远程身份验证。E-KYC 是促进创新和数字化转型的关键推动因素之一，旨在推进我们的金融普惠议程，”Medalla 说。根据 BSP 的定义，e-KYC 是指在客户识别和验证过程中使用电子或数字方法。客户身份识别是 KYC 标准的关键要素。为确保顺利过渡，修订 CDD 和 e-KYC 程序的 BSP 第 1170 号通告将给予所有 BSP 监管的金融机构 (BSFI) 一年时间来遵守规定的 e-KYC 要求。打算转向 e-KYC 系统的 BSFI 应在系统实施前遵守新指南。BSP 还澄清说，修订后的规则“突出”了菲律宾身份识别系统 (PhilSys) 启用的 e-KYC，该系统将由菲律宾统计局 (PSA) 推出。BSP 强调这一点——正如它在过去一年所做的那样——根据第 11055 号共和国法案或 PhilSys 法案，PhilSys 是 e-KYC 可接受的 ID，BSP 表示：“应允许启用 PhilSys 的 e-KYC，但须遵守 PSA 的适用指南，并全面实施 PhilSys 下的认证程序/方法和其他相关系统。”BSP 货币委员会于 3 月 23 日批准了一项决议，采纳了副行长 Eduardo G. Bobier 于 3 月 30 日签署的新通告。修正案涵盖 CDD 法规，其中包括使用数字身份系统的 e-KYC 指南。基本上，它详细说明了在 BSFI 的客户入职流程中使用数字识别和验证的要求。“该指南承认通过数字 ID 系统使用 e-KYC，并为 BSFI 进行 e-KYC 提供了最低要求。特别是，后者应基于强大的信息和通信技术架构以及分层或基于风险的 e-KYC 政策和程序，并具有相应的入职要求和身份验证保证级别，”BSP 解释说。自 2021 年以来，BSP 一直在实施电子 KYC 规则，并将国民身份证作为在 CDD 中证明个人身份的独立来源。在 CDD 下，PhilSys 已被添加并被认可为政府的中央识别平台。PhilSys 记录被视为正式且充分的身份证明以及可靠且独立的验证来源。国民身份证或菲律宾身份证 (PhilID) 已经过身份证明、注册、认证和“身份生命周期管理流程”。它包含 BSFI 客户的 PhilSys 编号、出生日期和地点、国籍、地址和生物识别信息等。
