曝光神奇的存钱技巧

       最“靠谱”：十二张存单法
　　和很多“月光族”的同龄人不同，1986年出生的上海姑娘小蔡很擅长理财。
　　从以上三位我们所采访了解到的普通市民存钱方法，可以看出对于存钱，这样的“古老的理财方式”不同层次的人群，对于这样的观念，有着不同的理解，找寻一种适合自己生活方式的理财计划，才是他们总是会成功的“秘诀”，我们上海热线财经频道也从专业的一些理财专家口中，得到了相关适合大众们的储蓄方式，我们经过整合，得出以下的几点，希望那些想要通过存钱来达到自己理财目的的投资者，能有所收获。
　　1、月存法：活期的灵活，定期的利息
　　特别是对于80后来说，像《爱情公寓》中唐悠悠那样用十二张信用卡维护收支平衡的“月光族”并不罕见，但也有人，工作三年就为自己攒下了4万多元。
　　1987年出生的“川妹子”王小姐来到上海工作了三年，其他和她一样的外地同事整天烦恼于房租、水电费、交通费，几乎入不敷出，而她却已经攒下了4万多元的积蓄。原来，她从工作第一个月起就会提取工资收入的三分之一存入一个一年的定期存单，这样下来，她一年内拥有了12张存单。从第二年起，每个月就会有一张存单到期，如果没有急用，就自动续存，如果急用也不会损失利息，同时，第二年起她把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。
　　这种12张存单的方式优势之处在于既能像活期一样灵活，又能得到定期利息，“月积跬步，到期千里”，从而攒下一笔不小的存款。当然，如果有更好的耐性，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，甚至“日存法”
　　以“日存法”为例，如果每天定存50元，365天后总共可以拿到的本息和是18888.75元，但由于是每天一存，等于一年后开始每天领取51.75元的本息和。如果用一年攒18250元钱，然后定期存一年，到期本息和同样是18888.75元(活期存款利率忽略不计).
　　采用第二种方法，资金等于占用了两年时间，却只能获得一年的定期存款利息，资金利用率等隐形成本明显偏高。然而采用第一种方法，在第二年就相当于将钱保持在活期状态，却享受到了3.5%定期存款利率。此外，当每一笔资金到期后，你还可以继续存下去，资金的利用率就远远高于第二种方法了。另外，在实行N存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。也可以用网上银行操作，那就更方便了。
　　上海热线财经频道点评：
　　此储蓄方法适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。
　　2、阶梯存钱法：一大笔钱分开存，利息更高
　　如果将五万元让你存入银行，怎么存才更好？有人认为是存活期，因为这样一笔钱，哪怕是存活期也有不少利息了。二万一存了定期之后急用钱，取出来可就没有一丁点儿利息了。这种回答看似稳妥，其实大大受了这“五万元让的局限，其实大如果把这五万元分开来存，能够获得更高的利息。
　　在张江工作的市民袁先生今年年底拿到了五万元左右年终奖，但是他并没有把这五万元一股脑的存在一张存单里，而是将其平分成五等份，每份的一万元分别按照按一年、两年、三年、四年、五年存了五张定期存单。
　　对于这种存法，他解释，如果把这些钱都存为一年的定期，利率并不是高，如果都存为五年，就应对不了一些急用钱的突发状况，所以将它们分成五份存。
　　更有创意的是，一年过后，他会把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，再把两年定期存单续存并改为五年期，以此类推，五年后，五张存单又再度变成五年期的定期存单，同时每年都会有一张存单到期，以便应对突发情况。
　　袁先生介绍，目前活期年利率为0.35%，定期一年的年利率是3%，五年是4.75%，算下来，这种阶梯存钱法比起将钱一股脑存入一张存单的方式，可以说是既“赚足”了利息，又保证了资金的灵活性。如果能够把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“月存法”结合，合理规划自己的月薪和年终奖，几年下来，就是一笔可观的积蓄了。
　　上海热线财经频道点评：
　　此储蓄方式较适合生活支出有规律、有计划的家庭，能够让生活井井有条。
　　3、通知存法：大笔资金在短期内利息最大化
　　通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，人民币最低起存金额5万元。其中，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
　　以某银行网站显示的信息为例，一天通知存款的年利率是0.8%，七天通知存款为1.35%。
　　这种存款方式很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的。假如手中有近期使用的首付住房贷款10万元现金，却不想把10万简简单单存个活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。
　　这样既保证了用款时的需要，又可享受1.35%的利息，约是0.35%的活期利率的3.86倍。10万元持有3个月的7天期通知存款后，利息收益可以高出250元。
　　值得注意的是，这种存款方式的关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失。如果购买的是7天通知存款，在向银行发出支取通知后未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。
4、存本取息：搭配“零存整取”，让钱“利滚利”
　　对于那些有大笔资金长期不用的“大款族”而言，“存本取息”和“零存整取”的搭配是一个不错的选择。
　　目前，存本取息最低起点为5000元，期限分一年、三年、五年。开户时整笔存入，按约定期限(一个月或几个月)分次取息，到期还本。到时既不用每月到银行取息再转存，同时能把这部分利息再行利用，存入，零存整取”的账户，能够获取更大的组合收益。
　　市民魏先生，就是用这种“以旧换新”的存款搭配方式存出了新花样。魏先生前期炒股亏损了近十万元，现在他决定将暂时不用的三十万元存入银行，但无论存定期还是活期，利息只能得一次。怎样才能够让钱“利滚利”呢？魏先生从年初开始尝试用“存本取息”的方式将这些钱存入银行，设定每两个月取息一次，再把取出的利息存入一个“零存整取”账户中，这样就可得到两次利息。
　　零存整取的优点在于“节流”，只是这种存法五年期年利率才有3%，才相平于定期储蓄一年期的年利率，同时，这种存款方式还需市民经常跑银行，坚持才能获利。
　　上海热线财经频道点评点评：
　　即使选择的是较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
　　通过以上四大存钱方式的介绍，相信沪上众多的投资者都能从中找到适合自己的方式，但是理财，有时需要我们花大量的心思去控制自己的“欲望”面对花花世界，我们该怎样才能拿个更好的把控自己的购买心思，让自己更好的储蓄出一笔可观的“财富”呢？今天我们上海热线财经频道为大家介绍一些非常有效的方法，相信只要用心去学，你一定会成功的。
　　1、打开你的钱包，看看里面花花绿绿的信用卡，找找有哪家银行的信用卡你还没有申请。别急，不是让你去申请这家银行的卡，而是去这家银行开立一个存款账户。记住只是开立一个存款账户，不要申请该行的任何一种卡。
　　2、定期从你的工资账户上取出10元、20元或是50元，总之不用太多，存入你新开立的存款账户中。给自己一段过渡时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活，看看你有什么改变。2-3个月之后，增加每次从工资账户中取出的金额。
　　3、以少起步。我们建议你积蓄收入的10%，这是个不错的目标，不要因为你可能做不到就放弃。培养一个良好的储蓄习惯和坚持存钱要远远好于你偶尔一次存入一大笔的钱。
　　4、每天从钱包里拿出5元或10元钱，放进一个信封。每月把信封里积攒的一定数目的钱存入你在银行的存款账户中，记住积沙成塔的道理。假定你每天存10元，每月就是300元，一年就是3600元！
　　5、核查信用卡的对账单，看看你每周用信用卡支付了多少钱。如果有可能，减少你每月从信用卡中支取的金额，也就是说，手紧一些。每到月末，将省下的钱存入存款账户中。
　　6、画出你的目标。现在就开始关注你为什么存钱。存钱不是最终目的，“葛朗台”式的人物谁都不会有兴趣。存钱是为了实现你的目标，你是想换一所大点儿的房子？买一辆车？为了你的宝宝？还是打算读书深造？或去投资？总之，把目标统统画下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你会经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标。要知道，你现在花掉的钱与你以后要花的钱有着本质的区别，后者常被称作是储蓄。这些画在纸上的目标会增加你存钱的动力。
　　7、尽早还清你欠银行的钱，以减少利息的付出。 一旦你养成了储蓄的习惯并能一贯坚持，接下来就是该考虑如何获得更高回报的时候了。选择一种或几种适合你的投资方式是很重要的。
其实除了平时我们大家说熟悉的储蓄人民币的方式，有许多另外的储蓄，当他们达到一定的积蓄，也会产生巨大的经济利益的体现，下面我们上海热线财经频道就为大家盘点一下金融市场中的这些积储方案：
　　(1)现金方式。以现金形态贮藏起来，其优点是支用方便灵活。但有几个缺点：一是因为太方便，没有约束力、不易实现积累计划的实现。二是不安全，容易遗失、霉烂。
　　(2)实物方式。转化为实物形态储存起来，如购买商品、建新房等。这种储存方式，从主观愿望来说最保险(行情专区)，结余的钱不会因物价上涨而贬值，甚至还会因物价上涨而升值，但是实物过多，不仅占地，还会因长期不用，老化变质，今日时髦，来年就可能变得过时。
　　(3)股金方式。加入企业、集体或个体合股，以股金方式储存，这种方式要与企业、集体或个体承担风险，与他们的经济效益共存亡。
　　(4)黄金方式。购买金银类商品，其优点是不易贬值，但易遗失、被盗。
　　(5)债券方式。认购各类债券，如国库券、公债、企业债券、金融债券等。利率一般比储蓄档次高、经济效益较好，但安全性、灵活性不足。
　　(6)信用方式。用于民间借贷方式，以个人信用的形态把资金让与他人运用。目前，国家允许利率由借贷双方议定，不受国家政府限制，一般成交率较高，但风险很大，一不小心本钱难收。
　　(7)储蓄方式。这是把个人收入存入银行或信用社，有计划地逐步积累个人的经济结余。这种储存形态的最大优点是不受起点限制、安全可靠，同时储存三年以上的定期储蓄可保值或增值，缺点是利息比同类集资利率略低。
　　以上七种储存方式权衡利弊，缺点最大的是现金方式，次之是信用、实物方式，最优的则是储蓄方式，次之是债券、股金方式。
　　毋庸置疑，存钱，储蓄对于一个人的生活，是非常重要的理财手段，而从储蓄向理财转变的人，更需要对于自己平时生活中的理财类信息多加关注，以增强自己的理财知识和技能。看似非常简单的存钱方式，背后都潜藏着巨大的理财知识，很好的理解他，将有助于充分认识理财的重要性，形成良好的理财习惯。没有学习过存钱知识的年轻人也可以学习一点最基本的会计、金融知识。