【网贷界特邀作者外星ET】关于金融行业老年人理财热现象的一点思考

      随着红红火火的2013上海理财博览会从11月22日至24日的隆重而纷杂的召开及落下帷幕，众多的媒体争相报道，将上海金博会炒到了一定的热度。
      我们能看到整体金融行业发展的一个趋势，据悉，11月22日的金博会首日就迎来5万观众参观。与眼花缭乱的财富管理、投资管理机构“抢逼围”拉客相比，银行矜持，证券基金几乎隐身，黄金投资热退潮——理财大势为今年的博览会主题早已定了基调。而互联网金融渐渐的进入了寻常百姓家。据某银行的借贷人员总结第一天的热点，咨询小额贷款事宜的投资者越来越多。
      也许因为11月22日是上班日的缘故，现场老年观众占了不小的比例。而按照惯例分析，上海本地的老年观众比例大约在90%以上。与往年相比，老年投资者越来越受到各家机构的青睐。
　 交通银行上海市分行某部门负责人分析说，上海的老龄化水平高于全国平均，以前老年人退休时没什么财富积累，不是银行的重点客户，现在不同了。中青年由于买房等负担较重，财产多数体现在房产上，而老年群体拥有很多流动性资产，不少外表上不显山露水的老人，成为银行的高端客户。他说，过去多数银行不愿意做养老金代发业务，现在观念逐渐改变，养老金融的概念开始清晰了。
      对于老年人理财的热潮，笔者也有几点粗浅的思考，说出来供大家共同探讨：
      1、老年人投资的理性程度：
      现在的老年人接触新事物的方式远远超出过去。从中国几年前轰轰烈烈的老年人保健品营销市场的，能看出老年人的消费的盲从心理。经过对一些老年人的初步调查显示，60%左右的老人对理财产品的实质或者对产品本身理解的不够透彻，30%左右的老人比较单纯的关注受益，另有12%左右的老人是随着“可以信任的亲友推荐”进行的投资。所以，如今的投资热潮是经过理性考虑之后的选择还是又一次的随大流，有待市场的考量。
      2、老年人的心理承受能力：
      随着身体的逐渐衰老，老年人的心理承受能力也逐步衰退，投资和获得高额回报的收益固然是好，但一旦触雷，后果对于其家庭也令人堪忧。不同的人生阶段应考虑不同的投资组合。在投资理财领域有这样一个公式：一个人的风险投资可以根据“一百减年龄”的原则来确定，就是说用(100-年 龄)×100%就是你风险投资的最大比例。即使是风险性的理财产品，也应该是指那些收益率不确定而本金保证的产品。
      3、理财产品发布机构的负责任性：
      现在理财产品发布机构越来越多，作为企业，在获得收益的同时，应该兼顾到对社会和投资人的责任感，开发适合老年人的理财产品，尽量避免设定暗地里看不到的陷阱，对社会的稳定和金融行业的发展起到长期、良性的作用。
      4、对老年人投资理财的引导：
      老年人投资理财，社会和家人应引导到娱乐、学习和交朋友，让晚年生活更加丰富多彩，而减少对投资收益的侧重上。
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