手把手教你规划工资 上班族必读
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作者：子期
不少mm跟我反映过，存不下钱，不知道钱去哪儿了。说到工资规划，大家又发愁从哪里开始呢？下面教大家从最简单的开始，4步规划好工资，让工资的价值最大化！
工资规划第一步 - 把你的工资当回事
如果我说，工资规划第一步是要把你的工资当回事，大家是不是要笑死了：谁能不把工资当回事？不，有一些人还真不把工资当回事。一般有以下几种情形：
Case 1：认为自己工资很低的人。
TA觉得自己工资太低，又秉承着钱是赚出来的不是攒出来的，所以一边花着一边怨叹着一边不做任何改变。过几年，估计还是这样，工资依然低，依然攒不下钱。每个月定存500，五年期，按照头5年零存整取、之后每5年整存整取的方式进行计算，30年后(55岁时)总计可得352300.94元。工资再少，一个月你真的连五百都存不了？五百不行，二百也行吧。再说了，咱工资低，那不更应该看着每个月那点可怜的工资反思一下，如何提高工资么？要知道工资的大幅提高是最好的开源方式。如果工资低，那么恭喜你，mm，你可以更容易达成工资翻番的梦想，一万翻两万不容易，一千翻两千总不难吧？咱工资低还不让我阿Q不成，哈哈，觉得自己工资低的mm，加油，要知道你的空间会比别人大多了。
Case 2：工资不错但不关心的人。
有些人工资还不错，钱也够花，可是一年到头总不知道钱钱去哪里了，因为TA也不知道赚多少。那么建议你先记帐——不是系统的记帐，我知道这个很难。你只记收入，流水账，很容易把，工资到张了记一笔，奖金到帐了记一笔，一年下来，算算你一共赚了多少钱？是不是再普通的工资一年下来也能算是一笔钱？那么这笔钱你现在剩多少？没剩？好，那就反思去吧，反思完把支出也开始记帐吧。
Case 3：真正的高薪人。
这些高薪人士，可能一年几十万，也可能上百万，TA知道自己赚不少钱，养得起房子车子孩子，但他也不关心帐户里钱钱怎么来的，钱钱是多了还是少了，啧啧，这种人我现在只见过一个，还真是挺奇葩的，不懂得火鸡定存为何物，老兄，不让钱生钱起码也关心一下吧？简直是暴殄天物阿，提起这种人，我怎么就痛心疾首：为什么高薪的不是我，如果是我，我一定好好对待你，我亲爱的高薪！！！
姐妹们，无论我们工资多少，这都是我们辛苦工作换来的，低了不要气馁，高了不要骄傲，认真对待它，日后必然有丰厚的回报！
工资规划第二步：了解你的收入和支出
了解你的收入和支出，这样你才能知道你有多少“工资”可以供你规划。
Part 1 ——了解你所有的收入
是不是有些mm又要诧异了，收入，不就是每个月打到工资卡里那个钱么？还真不一定。
拿我来说，在工资大曝光的帖子里提过我的工资是税前12w一年，可是每个月打到我卡里的钱只有6k多，一年不过八万阿，大家要问，其他的钱呢？分散在住房公积金里，还有医保里，是的，北京的医保是可以取出来的，前一段时间迟迟mm一下子取了两万！时间的力量就是小钱攒一攒也会成大钱。因此大家还是要了解打到你卡里的钱是否就是你的全部收入？在了解工资条那一课里我提过，和企业谈税前工资和税后工资，本身差别不太大，最多是差了一个个税而已，所以大家也不要纠结到手钱多还是钱少了。
了解你所有的收入，第一步自然是去了解你的收入落在何处，早先nikian妹妹这篇日志【就是爱攒钱】——你知道你家的所有收入来源不？写得非常详细（该版本适用于北京，其他地区的姐妹可作为参考）【小编注：篇幅有限，本文略，可访问她理财网搜索本文标题阅读此文】。第二步就是进行恰当的记账，把你能取得的收入计入你的小账本，一年下来，你才能了解这是一个什么样的数字。
我说的是恰当的记账，因为地域差异的关系，并不是所有的公积金和医保都可以当现金取出来，在我能提取公积金之前，我是没有把公积金计入收入的，不过我并没有遗忘这笔钱，而是隔一阵去查一下，工作五年后我买房，一下子从公积金帐户提了五万多现金。买房能按季度提取之后，我就把公积金按照入账时间计入我的帐本了。并在账本里分别列示：
尽管到手只有6k多，加上提取的公积金和年终奖以及医保，一年12w+，和税前的数差不多的。
Part 2 ——了解你的支出
这个其实就是记账。虽然记账时间长了，确实可以获得更多记账的技巧，但对新人来说，简单记记流水帐也是很好的开始，关键在于你的坚持。任何账，记的时间长了，都可以得到很好的原始数据。关于记账技巧，可以加入她理财记账小组交流学习：一起记账理财吧。
这样下来，首先重视你的收入（从心开始）
其次是了解你的收入和支出（从行动上开始）
你已经完成了工资规划的一半了。
工资规划第三步：有效资金管理，为工资保驾护航
工资规划的前两步说到要正视并了解自己所有的收入，有一个强大的心理建设，了解了收入和支出，继续我们工资规划第三步——《有效的资金管理、不同用途分类管理》。
其实整个工资规划的关键词就一个字——稳，在这个基础上才能去谈理财谈其他。有了稳定这个大前提，什么都不用怕，裁员也不怕。如何做到稳定？那就是对资金的管理了。
在工资收入趋于稳定、开始可以有节余之后，那么下面几类资金你就要开始准备了：
一、备用金：3-6个月开支
这笔钱，主要用来应付万一的万一，真的失业了、公司搬走了等等突然失去工资收入的意外情况。一个是要随时都能用，那么货币基金是最好的选择，收益比一年期定存高，支取又灵活。
数额的话，原来我看到的版本是生活费，后来我觉得不对，不仅仅是生活费，房贷等等开支也得算进去，没工资了房贷就不用还了？所以比较好的就是取一个去年花费的平均月开支，像我家，去年花费18w，月均花费1.5w，那么备用金准备个4.5w至少。一旦挪用，尽快补上，有这笔钱，心里不慌。
二、储蓄：多多益善
这部分钱，可以为较长远的目标准备，例如买房子、买车子、孩子教育等等。
因为是长远的目标，打理还是稳妥保本为主，可以把钱按一定比例分成几个部分
- 定存/国债，没有太大金额限制，几百几千就能存，我个人认为，国债是完全可以替代定存功能的，利息又高，尤其适合孩子的教育资金，因为不灵活，所以可以很好的限制你花钱，把钱存下来。许多经验贴，可以到国债班去了解。
- 银行中短期理财产品，一般要求五万起，收益不错，尤其是在年末季末的时候，有期限，时间没有定存和国债那么长，具有一定的灵活性。也许还有许多别的方式，但大家记住了，这部分钱，如果你要用来买房子买车等重要用途，一定要稳妥保本为主。网贷我觉得还是有风险的，不列入考虑。
三、投资：建议不要超过储蓄金额的30%
投资，必然有风险，所以一定要用闲钱去投资，一句话，投出去的时候你要做好这笔钱打水漂的准备，即使真的血本无归，也不会影响到我的生活。具体的比例也可以根据自己的风险承受能力再进行，我家的情况，这部分钱我也就控制在10%。下面这些，我都认为属于投资的类别：
- 基金
- 股票
- 贵金属（积存金、纸黄金纸白银等）
- P2P
拿一定比例的钱去投资，亏了在自己的承受范围，赚了又可以给生活添色彩，前提是一定要想清楚。
这里指的是储蓄金额的比例，不是年收入的比例。例如我们已经存好了备用金，预计年收入10万，预计年支出5w，那么节余的5w算是我们一年的储蓄，投资的钱从这里出，比例不要太高，除非确实是炒股/投资达人。
四、保险：工作稳定后必不可少的保障，不超过年收入10%。
刚参加工作的前几年，尚在起步阶段，工作和职业方向还不太确定，可以暂缓商业保险的步骤，但最好在30周岁之前选好购入。但在买商业保险之前，可以先去了解一下自己所有的保险，据我了解，许多外企都会给员工上附加商业保险，作为社保的补充，我们夫妻双方都在外企，这部分还是稍有了解的，包括意外、重疾，以及子女和家属都可以参保，只是保额都不够高，也因为有了这个做基础，我一直没有太着急去买保险，今年我们俩人都要到30周岁了，所以会在今年再补充重疾险和寿险。
有了备用金，有了保险作为保障，我们在理财的路上必然会越行越远，越行越好。
工资规划最后一步：提高能力涨薪水是永恒的主题
许多刚毕业的孩子总操心钱赚得太少，操心如何兼职如何开源提高收入，但殊不知，对于上班拿工资的我们，最大的开源就是自己，提高自己的能力，对自己的职业道路进行恰当的规划，给工资带来质和量的飞跃，这才是工资规划的终极目标。
人们对于兼职和薅羊毛有时候容易陷入误区，涨工资一个月涨200块，许多人想怎么这么少！兼职和薅羊毛一个月赚200，觉得好多，跟天上掉馅饼似的。回想一下，大家是不是很容易以为兼职和薅羊毛是免费得来的似的？确实是免费的，但需要花一定时间和精力，而加薪呢，你完全不需要额外付出什么。我并不反对兼职和薅羊毛，我自己也喜欢得紧，但一定要认识清楚，主次分开，不要因为芝麻丢了西瓜。
《工资数字记录我成长》系列精华帖我认为是工资小组最大的收获，这些数字记录了我们从刚毕业的职场新人一步一步走到有能力有经验的职场“老人”。期间，我们经历了许多，付出了许多，或许也碰壁许多，但好在，最终的成果都还让我们知道：当年那个不知所措的新人现在已经游刃有余了；而当年的时不时的捉襟见肘也在不断上涨的薪水中得到舒缓。
【小编注：篇幅原因，请大家点击文末“阅读原文”访问她理财工资小组，阅读相关精华文章】
工资规划是一个长期持续的工程。早之前看过不少工资规划的文章，主要还是侧重在对于资金的有效管理上。不过我觉得，工资规划，是需要包括几个部分的，从简单的对收入的认识到资金的管理，我们做的都是钱的工作，而工资规划的最后一步，就是对自己的期望和梦想有一个清晰的目标，指引自己一步一步朝那边走。
打个比方，一个月收入1000元，花掉800元，再怎么去规划也是那么点钱，很容易气馁。
但是，一个月10000元，花掉5000元，虽然支出高了，但这工资规划做起来，是不是非常有盼头？
想告诉目前暂时低薪的mm，素时的日志里有一句话我特喜欢，她说“矮油，谁不是从工资一两千过来的？”。是啊，谁能一毕业就拿到高薪呢，即使有也是个例，这世界上，还是平凡人多，我们不用去攀那些我们明显无法企及的高峰，但也不能对自己一点要求都没有。
理财理财，前提是要有一些财可以理。财从哪里来？就是从原始的点滴积累做起，积极提高自己的收入，你的财会越来越多。
所以不管工资高还是工资低的mm，我们在工资规划最后一步要做的就是：
- 工资低，那也要理财，认真记帐节流，做到理性消费，然后提高自己的能力最终涨收入，赚更多的财来理。低薪+系统记帐理财+提高能力加薪=原始资产积累
- 工资高，更要理财，帐还是要记的，高薪还月光的我见过很多，原因一般是大手大脚无心理财或者不知道如何理财，在自己承受的范围内适当投资，让你手里的钱钱收益最大化，实现财富增值。当然，工资永远不嫌高，你还可以追求更高。高薪+合理工资规划=你的资产越来越多。
出处：http://www.wtoutiao.com/a/106390.html
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工资规划第一步 - 把你的工资当回事
如果我说，工资规划第一步是要把你的工资当回事，大家是不是要笑死了：谁能不把工资当回事？不，有一些人还真不把工资当回事。一般有以下几种情形：
Case 1：认为自己工资很低的人。
TA觉得自己工资太低，又秉承着钱是赚出来的不是攒出来的，所以一边花着一边怨叹着一边不做任何改变。过几年，估计还是这样，工资依然低，依然攒不下钱。每个月定存500，五年期，按照头5年零存整取、之后每5年整存整取的方式进行计算，30年后(55岁时)总计可得352300.94元。工资再少，一个月你真的连五百都存不了？五百不行，二百也行吧。再说了，咱工资低，那不更应该看着每个月那点可怜的工资反思一下，如何提高工资么？要知道工资的大幅提高是最好的开源方式。如果工资低，那么恭喜你，mm，你可以更容易达成工资翻番的梦想，一万翻两万不容易，一千翻两千总不难吧？咱工资低还不让我阿Q不成，哈哈，觉得自己工资低的mm，加油，要知道你的空间会比别人大多了。
Case 2：工资不错但不关心的人。
有些人工资还不错，钱也够花，可是一年到头总不知道钱钱去哪里了，因为TA也不知道赚多少。那么建议你先记帐——不是系统的记帐，我知道这个很难。你只记收入，流水账，很容易把，工资到张了记一笔，奖金到帐了记一笔，一年下来，算算你一共赚了多少钱？是不是再普通的工资一年下来也能算是一笔钱？那么这笔钱你现在剩多少？没剩？好，那就反思去吧，反思完把支出也开始记帐吧。
Case 3：真正的高薪人。
这些高薪人士，可能一年几十万，也可能上百万，TA知道自己赚不少钱，养得起房子车子孩子，但他也不关心帐户里钱钱怎么来的，钱钱是多了还是少了，啧啧，这种人我现在只见过一个，还真是挺奇葩的，不懂得火鸡定存为何物，老兄，不让钱生钱起码也关心一下吧？简直是暴殄天物阿，提起这种人，我怎么就痛心疾首：为什么高薪的不是我，如果是我，我一定好好对待你，我亲爱的高薪！！！
姐妹们，无论我们工资多少，这都是我们辛苦工作换来的，低了不要气馁，高了不要骄傲，认真对待它，日后必然有丰厚的回报！
工资规划第二步：了解你的收入和支出
了解你的收入和支出，这样你才能知道你有多少“工资”可以供你规划。
Part 1 ——了解你所有的收入
是不是有些mm又要诧异了，收入，不就是每个月打到工资卡里那个钱么？还真不一定。
拿我来说，在工资大曝光的帖子里提过我的工资是税前12w一年，可是每个月打到我卡里的钱只有6k多，一年不过八万阿，大家要问，其他的钱呢？分散在住房公积金里，还有医保里，是的，北京的医保是可以取出来的，前一段时间迟迟mm一下子取了两万！时间的力量就是小钱攒一攒也会成大钱。因此大家还是要了解打到你卡里的钱是否就是你的全部收入？在了解工资条那一课里我提过，和企业谈税前工资和税后工资，本身差别不太大，最多是差了一个个税而已，所以大家也不要纠结到手钱多还是钱少了。
了解你所有的收入，第一步自然是去了解你的收入落在何处，早先nikian妹妹这篇日志【就是爱攒钱】——你知道你家的所有收入来源不？写得非常详细（该版本适用于北京，其他地区的姐妹可作为参考）【小编注：篇幅有限，本文略，可访问她理财网搜索本文标题阅读此文】。第二步就是进行恰当的记账，把你能取得的收入计入你的小账本，一年下来，你才能了解这是一个什么样的数字。
我说的是恰当的记账，因为地域差异的关系，并不是所有的公积金和医保都可以当现金取出来，在我能提取公积金之前，我是没有把公积金计入收入的，不过我并没有遗忘这笔钱，而是隔一阵去查一下，工作五年后我买房，一下子从公积金帐户提了五万多现金。买房能按季度提取之后，我就把公积金按照入账时间计入我的帐本了。并在账本里分别列示：
尽管到手只有6k多，加上提取的公积金和年终奖以及医保，一年12w+，和税前的数差不多的。
Part 2 ——了解你的支出
这个其实就是记账。虽然记账时间长了，确实可以获得更多记账的技巧，但对新人来说，简单记记流水帐也是很好的开始，关键在于你的坚持。任何账，记的时间长了，都可以得到很好的原始数据。关于记账技巧，可以加入她理财记账小组交流学习：一起记账理财吧。
这样下来，首先重视你的收入（从心开始）
其次是了解你的收入和支出（从行动上开始）
你已经完成了工资规划的一半了。
工资规划第三步：有效资金管理，为工资保驾护航
工资规划的前两步说到要正视并了解自己所有的收入，有一个强大的心理建设，了解了收入和支出，继续我们工资规划第三步——《有效的资金管理、不同用途分类管理》。
其实整个工资规划的关键词就一个字——稳，在这个基础上才能去谈理财谈其他。有了稳定这个大前提，什么都不用怕，裁员也不怕。如何做到稳定？那就是对资金的管理了。
在工资收入趋于稳定、开始可以有节余之后，那么下面几类资金你就要开始准备了：
一、备用金：3-6个月开支
这笔钱，主要用来应付万一的万一，真的失业了、公司搬走了等等突然失去工资收入的意外情况。一个是要随时都能用，那么货币基金是最好的选择，收益比一年期定存高，支取又灵活。
数额的话，原来我看到的版本是生活费，后来我觉得不对，不仅仅是生活费，房贷等等开支也得算进去，没工资了房贷就不用还了？所以比较好的就是取一个去年花费的平均月开支，像我家，去年花费18w，月均花费1.5w，那么备用金准备个4.5w至少。一旦挪用，尽快补上，有这笔钱，心里不慌。
二、储蓄：多多益善
这部分钱，可以为较长远的目标准备，例如买房子、买车子、孩子教育等等。
因为是长远的目标，打理还是稳妥保本为主，可以把钱按一定比例分成几个部分
- 定存/国债，没有太大金额限制，几百几千就能存，我个人认为，国债是完全可以替代定存功能的，利息又高，尤其适合孩子的教育资金，因为不灵活，所以可以很好的限制你花钱，把钱存下来。许多经验贴，可以到国债班去了解。
- 银行中短期理财产品，一般要求五万起，收益不错，尤其是在年末季末的时候，有期限，时间没有定存和国债那么长，具有一定的灵活性。也许还有许多别的方式，但大家记住了，这部分钱，如果你要用来买房子买车等重要用途，一定要稳妥保本为主。网贷我觉得还是有风险的，不列入考虑。
三、投资：建议不要超过储蓄金额的30%
投资，必然有风险，所以一定要用闲钱去投资，一句话，投出去的时候你要做好这笔钱打水漂的准备，即使真的血本无归，也不会影响到我的生活。具体的比例也可以根据自己的风险承受能力再进行，我家的情况，这部分钱我也就控制在10%。下面这些，我都认为属于投资的类别：
- 基金
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- 贵金属（积存金、纸黄金纸白银等）
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拿一定比例的钱去投资，亏了在自己的承受范围，赚了又可以给生活添色彩，前提是一定要想清楚。
这里指的是储蓄金额的比例，不是年收入的比例。例如我们已经存好了备用金，预计年收入10万，预计年支出5w，那么节余的5w算是我们一年的储蓄，投资的钱从这里出，比例不要太高，除非确实是炒股/投资达人。
四、保险：工作稳定后必不可少的保障，不超过年收入10%。
刚参加工作的前几年，尚在起步阶段，工作和职业方向还不太确定，可以暂缓商业保险的步骤，但最好在30周岁之前选好购入。但在买商业保险之前，可以先去了解一下自己所有的保险，据我了解，许多外企都会给员工上附加商业保险，作为社保的补充，我们夫妻双方都在外企，这部分还是稍有了解的，包括意外、重疾，以及子女和家属都可以参保，只是保额都不够高，也因为有了这个做基础，我一直没有太着急去买保险，今年我们俩人都要到30周岁了，所以会在今年再补充重疾险和寿险。
有了备用金，有了保险作为保障，我们在理财的路上必然会越行越远，越行越好。
工资规划最后一步：提高能力涨薪水是永恒的主题
许多刚毕业的孩子总操心钱赚得太少，操心如何兼职如何开源提高收入，但殊不知，对于上班拿工资的我们，最大的开源就是自己，提高自己的能力，对自己的职业道路进行恰当的规划，给工资带来质和量的飞跃，这才是工资规划的终极目标。
人们对于兼职和薅羊毛有时候容易陷入误区，涨工资一个月涨200块，许多人想怎么这么少！兼职和薅羊毛一个月赚200，觉得好多，跟天上掉馅饼似的。回想一下，大家是不是很容易以为兼职和薅羊毛是免费得来的似的？确实是免费的，但需要花一定时间和精力，而加薪呢，你完全不需要额外付出什么。我并不反对兼职和薅羊毛，我自己也喜欢得紧，但一定要认识清楚，主次分开，不要因为芝麻丢了西瓜。
《工资数字记录我成长》系列精华帖我认为是工资小组最大的收获，这些数字记录了我们从刚毕业的职场新人一步一步走到有能力有经验的职场“老人”。期间，我们经历了许多，付出了许多，或许也碰壁许多，但好在，最终的成果都还让我们知道：当年那个不知所措的新人现在已经游刃有余了；而当年的时不时的捉襟见肘也在不断上涨的薪水中得到舒缓。
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工资规划是一个长期持续的工程。早之前看过不少工资规划的文章，主要还是侧重在对于资金的有效管理上。不过我觉得，工资规划，是需要包括几个部分的，从简单的对收入的认识到资金的管理，我们做的都是钱的工作，而工资规划的最后一步，就是对自己的期望和梦想有一个清晰的目标，指引自己一步一步朝那边走。
打个比方，一个月收入1000元，花掉800元，再怎么去规划也是那么点钱，很容易气馁。
但是，一个月10000元，花掉5000元，虽然支出高了，但这工资规划做起来，是不是非常有盼头？
想告诉目前暂时低薪的mm，素时的日志里有一句话我特喜欢，她说“矮油，谁不是从工资一两千过来的？”。是啊，谁能一毕业就拿到高薪呢，即使有也是个例，这世界上，还是平凡人多，我们不用去攀那些我们明显无法企及的高峰，但也不能对自己一点要求都没有。
理财理财，前提是要有一些财可以理。财从哪里来？就是从原始的点滴积累做起，积极提高自己的收入，你的财会越来越多。
所以不管工资高还是工资低的mm，我们在工资规划最后一步要做的就是：
- 工资低，那也要理财，认真记帐节流，做到理性消费，然后提高自己的能力最终涨收入，赚更多的财来理。低薪+系统记帐理财+提高能力加薪=原始资产积累
- 工资高，更要理财，帐还是要记的，高薪还月光的我见过很多，原因一般是大手大脚无心理财或者不知道如何理财，在自己承受的范围内适当投资，让你手里的钱钱收益最大化，实现财富增值。当然，工资永远不嫌高，你还可以追求更高。高薪+合理工资规划=你的资产越来越多。
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