有哪些常用的洗钱方法？

洗钱--就是通过各种手段把来历不明的钱洗白，使其看上去拥有合法的来源的过程。比如说贪污的赃款，毒品的收入，恐怖组织活动的运营资金，色情服务业以及人口贩卖的组织的赃款等。我国因为对于大额人民币的交易流通并没有太多限制，所以感觉洗钱活动的必要性没有那么大。肯定有盆友觉得有钱就直接花好啦，只要不是官员，哪里会有人查。实际上，在美国，当你用超过3000美金的现金进行交易时，店家就需要登记你的身份信息了。你在银行的存取款超过10000美金时，银行要填报专门的CTR表格向相关部门报备。所以，国际上通行的规则是理论上不洗钱的话，赃款几乎是花不掉的。 我给大家说一下基本的主要洗钱方式。希望大家看后能感受到洗钱的人民其实都是高手啊。如今的洗钱活动已经发展到像一个程序，各个环节的指令是环环相扣，实在不是一般的办案人员可以侦破的。好消息是，大部分的洗钱罪犯都没有哈佛的MBA文凭，或者任何一个商学院的MBA。而且他们也没钱去雇佣一个哈佛的MBA来给他们进行详细的精妙的计划。所以还是可以被侦破的。。。 首先，介绍初级的洗钱活动。一般有三种 用委托代理人。 这种小case，一般调查人员用午餐的时间就可以解决了。洗钱者会将房产，银行账户，一些不动产放在代理人名下。这些代理人都是真实存在的，拥有合法的身份。经常会是洗钱者的亲戚朋友。一般情况，洗钱者通过这些代理人会拥有众多的银行账户，存在银行里的钱已经洗白，可以放心的消费。 2. 开办简单的企业来进行伪装 开办一家公司，就可以合理的解释收入来源了。一般情况下服务性的企业最好，因为你很难说清楚一天的实际销售额和库存量。一些比较适合的小企业有：夜店，餐厅，快餐店，便利店，音像制品店，剧院，洗车行，洗衣店，酒店，设备租赁等。 3. 企业和银行的复合版 这种方法就开始复杂起来，尤其是如果洗钱人比较聪明，懂得利用离岸公司和离岸银行的话。 举个例子： 李先生是一名毒枭。现在的生意越来越好，他不得不开一家公司来处理这些钱。首先他通过代理人成立了一家贸易公司，我们就称它为机器猫公司好了，这家公司的业务主要是从美洲进口商品，公司的开户行为工商银行。几个月之后，李先生成立了另一家公司“大熊公司”，大熊公司取得了零售执照，开了一家静香零售店专门出售美国的进口商品。这家公司开户行为建设银行。李先生知道大量的现金交易会引起注意，所以他尝试着减少现金存款的数量。他购买海洛因只用现金，出售海洛因时也尽量要求分销点收取支票和旅行支票，再次他要求他的合伙人在各地各国购买邮局发售的邮政汇票。最终这些钱分别存进了之前开好户的工商银行和建设银行。 当这些钱都合法了以后，就要考虑如何投资的事情。接着大熊公司开具一张35万美金的支票到台湾的Straits银行，李先生在那里买了一家酒零售店。再用另一张52万美金的支票购买房产。然后李先生在美国花旗银行的香港分行开设账户。当然美国是李先生最终洗钱的目的地。最终他成功地从工商银行转账300万到香港花旗银行。于是他用这笔钱买了一家酒店。于是，最终，这些脏钱都变成了高大上的资产。

其次，介绍中级洗钱方法 1.黑市比索兑换计划 这其实是一个非常有名的案例，Jose 是一个世界级的毒品贩子，他住在波哥大（哥伦比亚的首都，掌握着北美毒品分销渠道。他在美国赚到了很多的钱，但是问题在于哥伦比亚的货币是比索，他需要比索在当地消费。Maria 是波哥大当地的一个活跃人物，认识很多各个阶层的人。她向Jose 开出条件，她要用哥伦比亚的比索购买Jose手中的美元，代价是她获得15%的折扣。她从哪里得到比索呢？第三个人物出场了，Robert，哥伦比亚一家电脑公司的老板。Robert的供货商都是美国公司，而他的顾客都是哥伦比亚公司。所以他面临着收入是比索所而支出需要美元的问题。所以，Maria 的邀请使他非常开心。 于是，交易就这样展开了。Maria 获得Jose的授权，从他美国的小弟手中拿到200万美金。然后她雇佣众多的人为其开具银行账户，将这些钱化整为零的存入银行。（前文提过，美国存款超过10000美金便要求提供资金来源等合法文件). 最终再通过电汇的方式将这笔钱汇合，转给Robert的美国供货商。当Robert的供货商收到货款时，他们立即安排了相应的200万美元的货运。此时，Robert在哥伦比亚支付了价值相当于200万美金的比索给Maria。Maria再把这笔钱转给Jose，当然Maria从中提取15%的提成。到此，洗钱完成。 这项交易的美妙之处就在于，美元没有离开美国，比索也没有离开哥伦比亚。然后交易的三方都得到了自己想要的东西。Jose虽然支付了一部分抽成给Maria，但是他安全的将赃款运到了哥伦比亚。Robert就更开心的，减少了汇率转换的损失。 2.成立离岸空壳公司（皮包公司） 建立一家离岸的皮包公司是非常容易的。而且在那些离岸天堂不仅拥有众多的银行账户保护法案，而且还会帮你保守商业往来者所有信息。现在网上也有很多机构帮助你成立离岸公司。你只需呆在家中轻点鼠标，等待若干天后，即可在30-40个国家成立一家公司。有了这些公司，你不仅有权利在全球开设银行账户，享受避税天堂的待遇，甚至于你的代理人会帮助你实现信息的完全保密。 如何利用空壳公司洗钱呢？举个例子 猫猫同学拥有三家空壳公司，我们分别称之为1号 2号 3号。。她的三家公司主要用来接受客户委托业务。大部分客户的要求都是安全保密的转移资产。猫猫的三家空壳公司开在了三个不同的司法管辖区。其中两个地区有着极其严格的保密法例，这意味着即使司法部门进行调查，也无法获得其公司的相关信息。 首先，猫猫成立了1号空壳进出口公司，并且在汇丰银行的海外银行开户。这家进出口公司由2号空壳公司控股。 2号空壳公司是由代理人经手，成立于巴拿马城的一家无记名股票公司，而且公司的文书上不会出现原始持股人的姓名。这样一来，即使是2号公司位于巴那马城的律师也不知道公司的股东是谁。猫猫为2号公司在开曼群岛开设了瑞士银行的账户。 最后，猫猫在列支敦斯登开设3号空壳公司，同样的，这也是一家不记名股票公司，开户行是另一家瑞士银行。 当客户把钱打给1号皮包公司时，1号公司将钱转给2号，2号再转给3号，由3号来购买资产。这样一天，脏钱的追踪线索就断了。 最后，介绍一个高端大气上档次的洗钱方法 中美洲的Rice先生是一名赫赫有名的大毒枭。他在旧金山成立了一家名叫“伯克利服务”的公司来帮助自己洗钱。这家公司的法律文件上法人和管理者就是rice先生和他的亲戚们。开户行为旧金山当地的花旗银行。但是这家公司的账面看来已经无法解释Rice先生每年的巨额收入。于是他需要一个高大上的洗钱计划。 第一步，这些年中，他慢慢的通过各种方式已经把巨额的金钱运到了巴拿马并且存在了A银行（邮寄，海运，夹带在各种货物中）。 第二步，Rice 飞到巴拿马找到一位律师成立一家新公司叫“蓝色海岸”，同样也是一家不记名股票公司。同时在一家巴拿马B银行开具账户。 第三步，Rice以伯克利服务公司法人的身份和蓝色海岸公司进行洽谈。讨论相关出售伯克利公司的事宜。最终以200万美金签订合同。 第四步，Rice秘密的授权律师将自己存在A银行的钱转到蓝色海岸公司在B银行的账户中。 第五步，等到出售公司的法律手续完成，这笔钱将会从B银行账户转到Rice先生在旧金山花旗银行的账户。

到此，洗钱大功告成了。 案例来源：Money Laundering：A Guide for Criminal Investigation. Third Edition.