境外刷卡要小心DCC，什么是DCC，如何避免？

昨天的文章里写了什么是货币转换费，也提供了一些避免货币转换费的方法。但是实际上在国外刷卡的时候还有一个更大的坑就是DCC。

相信有不少朋友在境外刷卡之后，回国一看账单，发现银行收取的金额比自己按照汇率估算的多了很多，打电话给银行，很多银行的客服也不太清楚，只能照本宣科的说，因为中间有货币转换费的问题。如果你已经在用免货转的信用卡，发现金额差距还是很大，就有很大的可能性是被DCC了

那么DCC到底是什么，能不能避免，如何避免？

什么是DCC

DCC的全称是Dynamic Currency Conversion动态货币转换费，它和货币转换费不一样，货转是信用卡组织和信用卡的发卡银行联合收取，DCC是一家独立的公司收取，据说是一家澳大利亚的公司开发出来的。如果刷卡的时候用了DCC在pose单上直接就会把你消费的当地金额变成美元或者欧元，美其名曰可以帮助客户直观的了解花了多少钱，当然为了这一点点的便利，客户付出的可能是从2.5%-8%的手续费。

DCC的详细解释在维基上有http://en.wikipedia.org/wiki/Dynamic_currency_conversion，有兴趣的同学可以自行学习。

上次在香港机场免税店购物的时候，用中信的全币通结账，收银员当时就问我是选港币结账还是选美元结账。这就是一个典型的坑，准备对我的交易DCC了，

一、选港币结账，那么商家就会记下我的消费金额，向信用卡组织visa申请港币费用，visa把港币转换为美元记入我的账单（中信全币通免货转），我用美元或人民币还款。这个过程就避免了DCC

二、选美元结账，商家在刷卡的时候通过DCC组织把港币金额转换为美元金额（这个过程按照DCC组织的汇率--大坑--同时加上手续费），向visa申请美元费用，visa把美元记入我的账单，我用美元或人民币还款。这个过程就被坑爹的DCC了。

可以看出DCC交易和非DCC交易的过程中的区别就是当地货币在什么时候转换成美元，如果是卡组织v/m来转就避免了，如果是DCC组织来转就被DCC了。

这是一张典型的被DCC的pose账单：

可以看到账单上列出了2种交易货币，一种是当地货币泰铢，另外一种是美元，同时还标出了泰铢和美元的换算比例。大家有兴趣的话可以查查交易日期13年8月03日的美元和泰铢的汇率就知道有多坑了。

如果是正常交易的pose单，上面应该只有一项泰铢的交易金额，至于货币转换的过程应该留给v/m这样的卡组织。

什么情况下会碰到DCC

因为DCC的交易过程，只有VISA和MASTER认可，其他信用卡组织比如银联、运通、JCB等都没有和DCC组织签订协议，所以在用VISA和MASTER的单币或者双币卡的时候都可能会碰到DCC，用其他信用卡不会碰到。

DCC与否跟你在哪个国家刷卡没有关系，在任何国家都有可能碰到。并不是说你拿着美元卡在美国消费就不会碰到了。有实际的案例，有朋友拿着双标的美元卡，在美国刷卡，走的visa线路，被pose机判断为来自中国的卡，直接DCC成人民币，然后向visa和master申请人民币，visa和master又不能在国内进行人民币清算，只能把人民币转换为美元+货币转换费计入美元账户。这个过程不光被DCC收了一道手续费，还被visa再收了一次货币转换费，简直就是双重坑爹。

而且在DCC的交易过程中，商户会从手续费中分到一笔利益，所以境外的商户对推广DCC交易简直是不遗余力。

正规的商家，像前面提到的香港机场免税店，在交易的过程中还会问你选择用什么货币结算，更多的小商家问都不问，直接打出pose单让你签字。还有一些更恶劣的商家联合收单银行，直接pose上强制DCC，根本不给你选择交易货币的机会。

还有很多海淘网站，为了方便大陆客户，中文页面上都是用的人民币标价，到结算的时候也是人民币的价格，又不提供银联通道结算，这种情况下很容易碰到DCC+货转的双重收费。

判断DCC也很简单，在一个国家刷卡，pose单上却显示另外一种货币结账，基本就是碰到DCC了

另外visa和master虽然认可dcc的交易，但是又明确规定，必须顾客同意才能dcc，所以dcc的账单下面通常都有一段免责的话，上面那张图片中蓝线框出来的部分就是，大意是“商家提供了当地货币和美元的选择，顾客同意使用美元结算”或者“顾客知道v/m有自己的汇率，但是顾客不选择v/m的汇率，而是选择xxx的汇率结算这笔交易”，基本都是这个意思。

这是记账pose单上常见的

第一张是马来西亚被dcc的pose单，可以从免责条款看到这次dcc交易的过程中采用FX的汇率，是在visa的汇率基础上+4.25%，坑不坑；第二张是泰国被dcc的pose；第三张是在欧洲被dcc了。

如何避免被DCC

只要你有这方面的知识，其实DCC也没有那么可怕，通过以下的手段就可以在大部分情况下避免被dcc：

一、在用visa/master刷卡的时候，对收银员强调使用当地货币结算。只有一种情况例外，就是免税店，比如韩国的免税店商品标价就是美元，那么刷卡可以直接刷美元，只要pose单上美元数额和商品标价一致就可以了。这个时候强调用韩元，反而会被反向dcc，美元+dcc=韩元》》向卡组织申请韩元》》卡组织把韩元转成美元+货转，计入信用卡账户。

二、有的pose会让你在刷卡的过程中选择货币种类；有的是收银员询问你，他来操作；有的是打出pose单后让你选，然后收银员来操作，原则就是选当地货币，免税店的美元商品选美元。另外注意，有的pose单是让你打勾，有的pose单是让你打叉，别弄混了，如果怕弄混可以在美元金额旁边写上NO USD，意思就是不要美元记账。

补充一下，这是最近一张碰到DCC的刷卡单，

可以看到，就是在港币HKD的数字这里打了叉，就说明选择了港币记账，而不是美元记账，避免了DCC的惨剧。

下面的数字也明确说了，如果选择FX的汇率（也就是被DCC）之后，将比visa的汇率高6.2%，这是多么大的一个坑啊。

三、如果收银员什么都不说就让你签pose单，签字之前认真的看一下上面的金额，是当地货币显示的，还是额外的显示有美元记账的，如果有美元金额，另外再加上一堆免责的话，就让收银员取消再重新刷当地货币。

四、如果遇到了强制DCC的机器，无法选择货币，那么就换一张卡来刷，一般强制dcc的机器都是强制一种卡组织的卡，master被强制dcc了，用visa就可以选择当地货币。

五、实在不行，就换成银联，运通等卡片来刷，虽然银联的汇率不好，运通2%的货转，这些跟dcc比起来都是浮云。

被强制DCC了怎么办

如果刷卡时碰到了dcc，收银员又不肯取消，或者不懂怎么取消，或者你赶时间没空折腾怎么办

一、pose单上不要签字，

二、如果商家一定要你签，可以在美元金额上写上NO USD，然后再签，同时把给商家的那张拍个照。

等回国之后可以打银行的电话，要求取消dcc交易，退还你多付的钱。基本上我周边的朋友都把这笔额外的费用要回来了。如果你直接签了字，什么记号都不做，这笔钱就要不回来了。

银行投诉的时候要注意，很多银行的客服都不懂什么叫DCC，跟他们解释都解释不通，所以直接就说你的消费金额和入账金额不一致，让他们转到处理争议的部门，这些人专门处理这些问题的，所以更了解这方面的知识。

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