P2P平台发展新环境

2015年7月18日，央行正式发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。而社会各界也对该《意见》做出了详尽解读，P2P平台的发展也面临新环境。
互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融的主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。
且互联网金融的发展对促进金融包容具有重要意义，为大众创业、万众创新打开了大门，在满足小微企业、中低收入阶层投融资需求，提升金融服务质量和效率，引导民间金融走向规范化，以及扩大金融业对内对外开放等方面可以发挥独特功能和作用。
指导意见中确定了P2P行业的从属、平台属性以及必需的监管制度。这三个方面的确定，无论是对于P2P行业还是对于从业机构还是投资者、借贷者来说，都是起到定心丸一般的作用。
　　第一，确定“家长”。P2P将由银监会负责监管，监管细则也将由银监会负责制定、并与其他部委协同实施。但是，由于P2P行业各平台的商业模式、规模等方面并不统一，且不同地域也存在一定的差异性，所以银监会监管细则的制定还将面临比较大的挑战。
　　第二，确定“性质”。指导意见明确指出P2P的信息中介性质。P2P将作为信息中介机构，为借贷双方提供信息服务，其作为民间借贷的一种受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。此外，意见中还强调，P2P不得提供增信服务，不得非法集资。
　　第三，确立监管制度。指导意见中确立的几项监管制度中，其中的三大主要的监管制度将极大地健全P2P行业发展，其中包括：第三方资金存管制度;信息披露、风险提示和合格的投资者制度;构建消费者权益保护机制。除了这三大制度之外，从业机构还需要进行电信部门备案、提升技术水平保障网络信息安全、遵守反洗钱和防范金融犯罪的相关规定以及加强自律等制度。可以看出，这些监管制度对于现在P2P行业发展乱象有针对性的推出的，这些制度将对于P2P行业整体的规范化发展到一些立竿见影的作用。
在《意见》下，有关人员预测未来中国互联网金融将呈现三个趋势：整个行业呈现健康有序的发展；互联网金融和传统金融将正式进入大融合的时代；行业加快整合，有实力的企业进一步发力，最终产生互联网金融巨头。
目前，包括宜人贷、积木盒子等已经率先与银行达成了资金托管合作。其中，宜人贷于今年6月与广发银行建立资金托管合作，通过设立平台服务费账户、P2P交易托管账户和平台风险金账户来实现资金与平台的全面隔离，并保障用户资金安全。而积木盒子于7月2日，与民生银行合作，实现平台资金托管，此前，积木盒子是与第三方支付机构汇付天下合作进行资金托管。
2015十佳互联网金融创新企业之一连资贷自创立之日起，严格遵守三条红线，不提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，并成为首家中国人保提供履约保证保险的互联网金融公司，招商银行杭州分行进行全程资金监管，在新《意见》下寻求稳健良性发展，争做个人金融最好的服务商。