单身人士如何购买保险？

 
                
                
一、需求分析：
1、 收入方面：单身人士（20-30周岁）完成自己的学业后，踏入社会，成为职场新人，由于工作经验不足，收入相对较少。但会努力工作，做到自给自足。年轻人经常会一起聚会、娱乐，开销也比较大。对消费的自控能力相对较弱，容易成为“月光族”，收入与支出基本持平，节余不多。当然也有不少年轻有为，收入颇丰的成功人士，积累资产，已开始购房计划。
 
2、 活动方面：喜欢冒险，年轻好胜，体力和精力旺盛，户外活动多。
3、 健康方面：年轻身体条件好。
4、 社会保障方面：参加工作后有基本社保，如果是外企，福利会更好一些，会有单位补充医疗。
5、 家庭方面：年轻，尚未组建家庭，家庭责任较轻，只有对父母的赡养义务。
       二、 保险规划思路：
1、 长大后，会努力工作开始回馈父母，不拖累父母，也会意识到自己的健康对父母的重要性。由于现阶段收入有限，花费较大，可用资金有限，建议购买消费型产品为主，为自己规划好人身风险保障。比如为了父母，建议为自己规划定期寿险，将受益人写自己的父母。同时也是为了防范“白发人送黑发人”的悲剧。
      2、 户外活动多，意外险必不可少。结合自身的职业、工作性质、出行方式，选择意外险产品。如果经常出差，乘坐飞机、高铁或自驾，可以在综合意外险的基础上，重点强化交通工具的高额保障。
3、 年轻、身体条件又好，可以拥有到年轻和健康带来的保费优惠。比如有些重大疾病保险产品是以身体的健康状况确定费率的，身体越健康，保费越低。若收入不错，可以适当购买终身重疾险。另外也可以根据自身对保险的需求，配置些防癌险或特定疾病保险，如 女性朋友可以购买一些女性特定疾病的保险产品。
      4、 单位有社保和补充医疗，医疗保障较完善，根据个人的保险需求和经济实力，补充不足即可。比如可以选择能报销自费药或自费项目的住院医疗险。也可以从风险发生后的影响结果，和自身的经济条件，首选意外险、定期寿险和重大疾病保险。
三、案例分析：
本科毕业的王先生，一线城市，25周岁，单身，外企销售人员，年收入10万左右， 基本开支3500元，房租1500元/月，单位不仅有社保，还有补充医疗（10万意外伤害、2万住院医疗），每年单位体检，健康。但工作压力大，经常国内、国外出差，乘坐飞机、高铁较多，父母身体硬朗，在职，有固定收入。王先生未来3年内有购房计划。此次保险计划：保费预算8000元左右，以产品性价比为首选。对保险公司的要求是服务好，理赔方便。
四、需求分析及保险思路：
1、王先生年收入不错，年收入10万，年支出6万，节余4万，节余的比例比较大，适合规划商业保险。王先生的保费预算也比较合理，可以考虑定期产品和终身产品组合搭配。
 
2、王先生年轻、健康，没有组建家庭，家庭负担轻，父母身体健康，王先生只有对父母的赡养义务。另外有购房计划，建议规划定期寿险，保障期间可以是20年。保额额度尽可能提高。100万定寿，保20年，保费在1300多元。一年期的定寿，200万保额，保费是1860元。
3、由于王先生是外勤人员，会经常出差，乘坐飞机、高铁，需要在购买普通意外险的基础上，提高航空意外和交通工具意外的保额。同时也建议在王先生每次出国前，购买含有全球紧急救援服务的旅意险。王先生已有10万意外险，由于是企业投保，一旦更换新工作，就没有了保障，所以普通意外险保额设定为100万左右，航空意外和交通工具意外伤害可以设定在200万以上，5万意外医疗（可报销自费药和自费项目5000元），200元/天的意外住院津贴。保费在1172元。
4、考虑到王先生工作压力大，身体健康非常重要，建议重大疾病保险保额设定在50万以上，可以是定期险和终身重疾险的组合。比如说30万定期+20万终身或者50万终身的单一重疾险。保费在5000元左右。
5、另有可选方案--中端医疗险：王先生已有的2万住院医疗，只能报销社保目录内的用药。可以酌情考虑购买中端住院医疗，年度保额20万，终身100万，保费是723元。
综上，可以在王先生的保费预算内，顺利实现100万的定寿，50万重疾，100万~200万意外伤害保障，5万意外医疗，20万住院医疗。王先生通过商业保险，把意外、医疗、重大疾病成功地转嫁给了保险公司，保障了自己在发生风险的情况下，可以将经济损失降低到最低。挣钱固然重要，转嫁风险，保住已有的钱也很重要。
五、长期保险规划:
王先生，年轻，收入空间大，随着事业的成功和年龄的增加，会考虑买房，结婚，生子。随着家庭成员的变化，王先生的家庭责任也随之增加，保险规划也需要调整。具体分享，下期再见！