保险之于家庭责任

现在是一个充满奇迹的社会，年轻人只要努力奋进，似乎没有什么不可能，年轻轻轻，就可以创造有车有房的成就，我们的父母辈可能30-40岁时才能创造的财富我们在刚刚毕业的几年就完成了，所以现在的年轻人血气方刚，无所畏惧，但是我想说，亲爱的战士请给自己一份保障。

生命中的意外一视同仁，它不会因为我们事业成就的大小，财富的多少而降低与我们相遇的概率。如果没有保障，灾难一旦降临我们可能就要动用多年的积蓄甚至卖房、卖车、抵押公司等去抵御灾祸所带来的后果。那之前奋斗的所有就会化为乌有。

每个家庭想要资产稳定增长，就要科学合理的分配资产，大家都有自己的财富分配，都在做理财，只不过没有系统的分过类，其实每个家庭的财富都是有四个账户的。

第一、是现金账户，也就是要花的钱，用来维持我们日常的基本生活费用，解决我们最基本的衣食住行的问题，正常为3-6个月的正常家庭开支，为什么不是3-6年或10-20年呢，因为这笔钱就是解决眼前当下的费用，如果投入太多必然会导致资金缩水，难抵通货膨胀，通常它是以现金、活期储蓄及信用卡的形式存在；

第二、是杠杆账户，它是一笔放大的钱，这笔钱用来帮助我们解决因身故、疾病、意外所导致的财务风险缺口，这是一笔应急的现金，是一笔放大的钱，要有足够的安全性，通常是由社保和商保两部分构成；

第三、是储蓄账户，这是一笔保值的钱，这笔钱用来帮助我们解决我们人生中两个必须面对的理财目标，即子女教育费用和自己的养老费用，因为即使我们不生病，不发生意外，这两件事都是我们现在以及未来一定会面对的，这是一笔专款专用，保证收益，且具备流动性的现金，通常它是以定期储存、国债、分红型理财财产品及房地产的形式存在的。

第四、是投资账户，就是以钱生钱，它是用来帮助我们提升生活品质，实现购房换车等心愿的账户，这个账户的特点，就是收益越高，风险越大，它一般是通过股票、基金、信托、投连及房地产的形式存在。

这四个账户相辅相成，缺一不可。如果缺少了其中任何一项其他的资金就会自动补向这个账户，行使这个账户资金应该发挥的作用。而当前很多家庭缺少的可能就是杠杆账户中量身定做的商保部分。假设没有商保，当灾难来临时我们是动用现金账户里衣食住行的钱去抵御或者储蓄账户里的养老金和教育金去抵御大病或者伤残带来的后果，还是投资账户中的股票、基金、房产去抵御呢，甚至这三个账户同时动用，那么我们曾经激情四射奋斗所得的成就就会化为乌有，还能否确保自己有那份心情去重新创造，更甚着是否还有那个身体机能或健康去重新奋斗。

我们身边经常有这样的人，他们存款百万，但是不敢用这笔钱投资，上有老，下有小，放着钱准备给父母看病，给孩子上学，2015年12月份的时候身边一个同事存款60万，只需要50万首付可以买一个市值120万的燕郊的夏威夷小区一个带露台的大三居，因为父母的健康，不敢买，2016年的12月那个房子市值480万，他的存款已经翻了一倍100多万了，但他买不起那个房子了，现在他的孩子快上学了，仍需要昂贵的学费，所以他的存款比我们大多数人都多，每天还要担心很多事情。

这就是资产没有科学合理配置的典型例子，把所有钱混在一起，但他们仍然要各司其职，所以我们少一个配置就变成牵一发而动全身的状况，商保是每个家庭必不可少的部分。

很多人也提出自己有社保，下一次我们把社保和商保的区别列举一下，让大家了解一下