怎么成为优秀客户经理

k大学里学的会计学，对于客户经理只是一个模糊的概念。大四那年我们宿舍就开始准备考银行，经历了千辛万苦我们都考上了，人生的十字路口就这样产生了，五个人在银行四类银行种类，银行的管理单位—人民银行，五大行之一建设银行，股份制银行—华夏银行，城市商业银行—邯郸银行。因为志趣相投，同处金融领域所以平常经常一起讨论银行那些事，每次聚会虽然少不了吃喝玩乐，但是我们还有对工作吐槽，抱怨，意见。相当于是一场金融民工之间的一场沙龙，所以每次聚会我们都会不远万里相聚一堂。我们不能说我们身经百战因为资质尚浅，但这也是我们这个阶段对于优秀客户经理的了解，如果有什么片面不当之处，希望大家补充，言归正传我们总结出来了四点，希望对大家有用，也算是我们宿舍拙见。

一、扎实的业务能力。每个行业都会需要精通业务干练的员工。台上三分钟，台下很长时间工。具体多少因人而异。你要有在别人面前秀的资本你必须先学好业务。大学里没有客户经理这门课程，来当客户经理大部分是相关专业，有的还是不相关专业。总体来说大家都要从头开始学。本银行内的制度和产品你要有一个详细的了解，这个一般多向师兄学习，不懂就问，跟几个项目，很快就可以了解，怎样能把本银行内的产品和客户的实际情况相匹配这是学通业务的一个考验。接下来从贷款的三个阶段来说，贷前、贷中、贷后。1、贷前调查阶段，客户经理每个行业都有可能接触，不懂怎么办那只有学习这个行业的一些知识了解一些财务常识。最直观反映一个公司的经营管理情况的当然是近几年财务报表。为了企业经营的连续性和对比性通常会选择经会计师事务所审计过的连续三年的：《资产负债表》、《利润表》、《所有者权益变动表》和《现金流量表》。除以上几大报表也必须查询企业纳税证明报表。分析报表中数据的真实性和相互之间的关系，财务数据往往一个行业是有一定的标准的，如果没有标准就从上市公司财务数据里分析得出，最好是这个行业平均水准。尽信书不如无书，企业的财务数据可能有水分，所以必须双人实地查看这个企业的情况结合企业的用水，用电，用工等情况进行分析。企业的历史沿革也是必须查，企业的历史沿革好像就是在讲企业从小到大的故事，从中往往是某个人的传奇故事。故事越是偏向于英雄主义，贷款时越要详细的调查创始人或领航人的品行和修为。贷款合作首要看的就是人。分析客户贷款用途，推荐合适方案。客户经理整理所有信息写一份调查报告，详细的阐述公司运营情况，盈利情况。提出双方能达到双赢的贷款申请。2、贷中审查阶段，需要审查客户主体资格是否合规；借款人生产经营财务状况、信誉状况；借款用途是否合规；各种合同文件签章是否合法有效；担保是否可靠。其中学好《经济法》是挺有必要，这样会很容易梳理各种合同的关系和自己签合同需要注意的事项。3、贷后检查，建立贷后检查台账，其实就是相当于自己家入股了一家公司，自己的时刻操点心，关注一下gongsi的经营情况，看看担保是否还可靠。这是有了主人翁意识就好办多了。没事去他们公司去调研，多认识点朋友，这样以后业务接触起来，比较好开展。

二、优秀的营销能力。现在银行金融行业对营销能力比较看重，经常大家会讨论某某银行转正需要多少多少存款，多少贷款。一客户经理的能力往往都会归结为你为单位创造多少财富。我感觉这也是公平的一种表现，资源也是能力的一部分，对于刚入行来说大部分资源还是来自于家族关系，这也是单位录用你的原因之一。哲学上相对论唯物辩证法中提到，一切事物都是运动的。人不可能第二次踏入同一条河流道理是一样的。平常的交际能力很重要，是时候考验一个人情商的时候了，朋友圈营销当然合适不过，但是恐怕一般人没有马云那么牛的朋友圈，所以还得靠我们自己出去营销。言谈举止往往经常能看出一个人的涵养，我记得有一次以为信贷领导给我们培训上来问了一个问题，“请列举出影响世界的四个经济学家”。这个问题提的有高度啊。这个问题还真知道两个，一位是亚当•斯密，他提出了经济人原则，认为人都是为了追求经济利益最大化。对于现在经济社会环境很是实用。一位是马斯洛，提出五级需求理论，对于现在大家已经不愁吃穿的人们很是受用。对于你要营销的大老板们在某些方面肯定有些建树，不然不会做到现在，谈话的层次应该会比一般人高，你要是没点文化水平还真聊不到一块，所以平常没事多看看书，提升自己的文化素养，绝对是有帮助的。中国酒文化渊源流长，应酬不喝酒那怎么行，得有点酒量不然自己得经常睡大街了。喝酒不行没事在家自己练练。喝完酒你得会喝茶啊，所以得懂点茶艺，平常给自己泡，应酬别人给宾客泡。

三、把控风险的能力。生活处处存在风险，我感觉最大的风险来自于自己的贪婪。银行招聘要求最基本的就是诚信，毕竟每天接触那么多钱，万一那天想不开，就进去了。所以必须守住自己的底线，银行给你的待遇绝对让你体面的生活，不用太在意那些物质，没必要。

四、领导员工的能力。

团结