被房贷压得透不过气来？恭喜你，你已经超越了很多人！

前阵子，有位小伙伴找我私聊，跟我倾诉了一些当前的困扰，想要听取我的一些建议。

她的困扰是这个样子的，因为房贷、车贷、装修贷，三种贷款，被压得透不过气来。每个月家庭收入不足支出，有时候甚至还要借款。

一开始，她只是跟我说因为贷款的事情特别焦虑，隔着手机屏幕我都能感受到她巨大的压力和不安。我原以为可能事情没那么糟，因为她的收入不错，我猜想是否只是她没理清财务状况罢了。

然而，细细跟她用表格捋了一捋之后，发现她的情况就如前所述，夫妻俩每月收入扣掉三个贷款、房租（虽然有新房但还没搬进去）以及固定生活费支出（要交给母亲的钱）之后，就剩下两千不到了。

他们家住在省会城市，两千不到的生活费，虽然不用再考虑吃饭问题，但给一家三口花，到底还是紧了点。平时遇到刮风下雨打打车、带着女儿去游乐场玩一玩，说不定半个月就花光了。

搞清楚了她家的情况，我分别对于他们家的过去、现在及将来做了一些梳理。

1.过去的情况

之所以有现在的窘境，跟过去的决策是分不开的。

在产生这样的状况之前，他们没有好好确认未来的金钱状况，做了三件大事：买房、买车、装修。同时还租着房。

虽然收入还不错，也做到了这三件大事，但是对未来生活的影响，他们考虑得不够深远。即便可以应付，但也没有做好足够的心理准备，导致现在非常焦虑。

《会赚钱的妈妈》这本书里，作者小时候的故事深深震撼到了我，她说在小时候，有一阵子，她父母把攒到的钱买了一块地，准备在那块地上盖房子。

问题是，买了地之后，他们家就没钱了。而且为了买地，他们把住着的小房子也卖掉了。所以，他们就没地方住了。

那他们是怎么解决这个问题的呢？他们并没有问任何人借钱，而是花了最少的钱，买了一个车厢，把车厢放在这块地上，在车厢里生活。

这个车厢，抵御不了夏天的酷暑和冬天的严寒，会漏雨，还有各种蚊蝇虫鼠。可是，他们一家却在那里度过了一段非常快乐的岁月。

因为，他们的目标是零负债建一座房子。尽管这个车厢是如此不适合长期居住，但他们都知道，这是暂时的，他们将完全依靠自己建造起一座漂亮的房子。他们对美好未来的期待和憧憬，完全抵消了当前的困境所带来的焦虑。

这就是做好了心理准备和计划，能够做到乐观对待的一个典型例子。

对策：

①量入为出

如果其他小伙伴们遇到类似情况，就可以从中获取经验教训，在购买超大件时，一定要充分考虑到未来一两年内的资金运转情况，并做好相应的计划，一定要以自己或家庭可以承担为前提，也需要考虑一些风险因素，比如失业、生病等意外。

像他家的情况，换成是我，一定不会三大件一起买，我很可能会把买车延后。

②总结经验，让过去的过去

过去的已经过去了，相信前文提到的小伙伴通过最近的困境，已经充分意识到了过去决策的不够周全，也总结出了一个很好的人生经验。那么，不要再纠结过去，不要懊悔过去的决定，就是当前应该做的事情。

2.当前状况

因为资金紧张，所以对于当前的状况，有必要更加严格地管理支出。

对策：

①记账

越是财务困难，越是要把每一笔账都记清楚。这样才能让自己的财务状况在脑子里保持清晰的把握，从而在花钱的时候可以立刻做出准确的判断，是否该花。

②家庭账户

既然夫妻俩每月剩下可以支配的钱已经非常少，那么，2个人的力量又会比1个人的力量更加强大。所以，建议他们把扣除掉固定支出的剩余收入汇总起来，由一人掌管，只在必要的时候开销。

事实上，他们把生活费用给了母亲打理伙食之后，基本生活保障是没有问题的，剩下的一两千就算不能存下来，但只要节约一点，不向他人借钱我认为应该是可以做到的。

在十年以前，我家家庭收入4000元，房租1000元，房贷1000元，我和丈夫就靠剩下的2000元过活，也没有觉得特别困难。当然，十年前可能物价没那么高，但是，这2000元是包含了吃的，不像小伙伴的2000元已经不用操心伙食费了。

3.未来的情况

虽然小伙伴一直显得很焦虑，但是作为旁观者来讲，我认为他们家的未来还是比较乐观的，再熬几个月之后，就可以搬新房，这样房租的钱就多出来了。

而车贷、装修贷也是短期贷款，也最多熬一两年，而且这个“熬”应该说是幸福的，毕竟生活总体条件不错，住新房、有车开。相比还没钱买房买车的小伙伴，真的幸福多了。

另外，这位小伙伴的吸金能力还不错，现阶段虽然她非常焦虑也想马上开源增加收入，但是因为孩子还小，时间方面安排不过来，所以我觉得可以不用着急。等孩子稍微大一点，不用太费心之后，再考虑开源也不迟。

就像这篇文章的题目一样，不要焦虑，其实你现在已经超越了很多人！

计划对策：

①存钱

从现在开始保持记账，等到将来一步步宽裕之后，考虑存钱，获取“睡后”收入。这样，对房贷的压力，就可以渐渐无视了。

我就是从毕业后开始记账的，从一开始在本子上记账，到电脑上列表格记账，再到现在在随手记上记账，一晃已经记了1500多天了。

记账并不能使钱多出来，但是记账对于理财是非常有帮助的。尽管我并不有钱（想想看我十年前还是那个水平，也没去做生意，全靠积累），但是能够成为自由职业，也和我的无贷款有存款这样的经济状况不无关系。

所以，我强烈建议大家坚持记账。

以上，就是我对这位小伙伴的情况所做的一些对策梳理。希望能帮到她，如果有类似情况的小伙伴，也希望你们能够获得启发。