十几岁的孩子都比你会理财
有句俗话说的好：钱不是万能的，但是没钱是万万不能的。现在很多人都会选择理财，但是对于理财的知识，我们又了解多少呢？前段时间接连暴雷的P2P又让多少人血本无归呢？网上有贴出P2P难友群信息，很多人都是存了几十万上百万，多年心血一朝化为须有，想想都很心疼。除了P2P，对于股市，很多人其实也不了解，贸贸然投了一大笔钱进去，短短几个月便亏得狠心割肉退出股市。我一个同事说他炒股亏了一辆宝马进去，从此再也不碰股票了。
对于理财，我们知道的还是太少了。成人如此，儿童更是如此。我们传统的儿童教育中很少会涉及到理财教育，我们总觉得孩子们还太小太不懂事，理财对于他们来说简直如同天方夜谭一般。但是《小狗钱钱》这本书却告诉我们，一定要培养好孩子们的正确的理财观念。
《小狗钱钱》的作者是德国的博多·舍费尔，他的经历非常传奇。6岁时他决心在30岁时成为百万富翁，16岁时自己去了美国闯荡，26岁时陷入个人财务危机；30岁时，他实现了财务自由，凭借个人资产产生的利息过上了富有的生活。博多被誉为“欧洲巴菲特”和“欧洲第一金钱教练”，成为欧洲第一理财大师。
《小狗钱钱》虽然是写给儿童的，但是成年人也完全值得一读，收获亦是颇丰。这本书的主人公吉娅是一个普通的12岁女孩，一次偶然的机会，她救助了一只受伤的小狗，并给它取名叫“钱钱”。没想到，钱钱竟然是一位深藏不露的理财高手，吉娅在钱钱那里得知，原来所有的愿望都是可以实现的，赚钱也一样，正确的认识金钱，学会和钱打交道是一件很容易的事，也是件轻松愉悦的事。
在这本书里，我们可以把如何赚钱与如何理财的方法简单分为两步，第一步是意识，第二步是实践。
我们先来看意识方面，这一部分非常类似“吸引力法则”，这一法则简单来说就是你迫切的想得到什么，宇宙中的一种看不到的力量就会帮助你达成你的愿望，你的想法越强烈，你的愿望越容易实现。我们也可以换一种说法，你的信念指引你的行动，你的行动达成你的愿望。对于这一法则，《秘密》《牧羊牧羊少年奇幻之旅》有所涉及。
回到《小狗钱钱》这本书来，首先，我们需要建立起赚钱的意识。如何建立呢？写下你的梦想清单吧，写下最近2-3年内的最迫切实现的梦想，你希望并相信自己能够实现它，比如说：去国外旅行、买一套房子等等，2-3个即可。然后可以制作自己的梦想画册。比如希望自己能够买一套房子，装修成自己喜欢的样子。那么就多多关注相关信息，遇到一些装修的美美的房间照片也可以保存下来，建立一个系统的相册，经常翻看，想象自己以后的房子的样子。这会让你的愿望更加迫切更加具体，你也会为了达成这一梦想更加努力的去行动。
拥有了梦想清单与画册之后，更需要建立自信。实现梦想，并不在于你有多聪明，也不在于你知识有多丰富，更大程度上是取决于你的自信。所以，去写成功日记吧，这会让你更加自信。每天做了哪些不错的事情，把这些都记录在你的成功笔记上，不管多小的事情都要写上，比如说我今天打扫屋子打扫的很干净、今天学到了关于理财的知识、我决定要开始学英语等等，每天写满5条或者10条，慢慢积累，这会成为你的信心来源。
意识之后便是行动了。正如钱钱所说：如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成，尝试纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好退路了。不能试验。你只有两个选择：做，或者不做。
关于如何赚钱，有几个很好的建议：
1.尝试为别人解决一个难题，那么你就能赚到很多钱。
2.把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上。
3.将赚钱和自己的爱好结合，效果可能会更好。
几个建议都很通俗易懂，赚钱的来源在于你能够解决问题，所以你要知道你能做什么，如果你能做的恰好是你喜欢的，那无疑是最棒的。
关于理财，先要学会如何规划自己的收入。比如说，可以把收入的50%用作储蓄，40%用于梦想清单储蓄，10%当做日常零用。一定要让自己养成储蓄的习惯，这些钱会成为你的会下金蛋的鹅。《小狗钱钱》里讲了这么一个故事：有一个人养了一只鹅，这只鹅每天都会下一个金蛋，但是主人对这只鹅越来越不满意：你为什么一天只能下一个金蛋？你应该多下一些金蛋的！后来一怒之下主人就把这只鹅杀掉了，于是他再也得不到金蛋了。这只鹅就是我们投资的本金，而金蛋就是产生的利息。如果我们运作得当的话，产生的利息就足够我们的日常生活了，甚至这份利息能够让我们的财富滚雪球一般越来越多。
那么如何让你的鹅开始下蛋呢？如何让你的钱生钱呢？试试基金吧。书中有推荐股票型基金的选购方法：
1.应该至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为它在未来也会运作良好。
2.应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以很安全。
3.对基金的走势图进行比较，我们应该观察过去10年间哪些基金的年终获利最好。
对于你的利息计算方式，有一个简单的方法就是72定理，即用72除以投资的年收益率，得出的数字就是这笔钱翻一番所需的年数。比如你拿出10万购买某只年化利率为8%的基金，那么用72除以8，等于9，也就是说9年之后，你的10万元本金就可以翻一倍，得到10万元的利息。
基金与股票都是实际卖出时候才会承担收益或者损失，因此如果做长线的话，比如5年甚至10年，那么风险几乎为零。我的一位师兄买股票有个特点，买完了就不再管它了，等过了三年五年的再看看盈亏，涨幅到一定程度就卖出去。可以称得上是佛系炒股了。持长线是一种比较保险的做法。
股市是有周期性的，有寒冬，也会有春天和夏天，持有的股票或者基金在一定时期内跌了不要过于紧张焦虑，请等待春天的到来吧。另外，楼市里是买涨不买跌，股市里可以适当的低价买入。
当然，如果寻求稳妥的话，可以试一下货币型基金，尤其是当下经济形势不算乐观的情况下，购买货币型基金是一个非常值得考虑的选择。
对于负债，也有几点忠告：
1.毁掉所有的信用卡吧，因为比起使用现金，用信用卡会让你花更多的钱。
2.应当尽可能少地偿还债务，选择最低的还款标准，虽然这会产生一点利息，但也会让你手中留下更多的钱用来投资理财，同时也不会出现本月余额不足再次欠债的情况。
3.对于所有的消费，都要问自己“这真的有必要吗”，尽量的减少不必要消费支出。
《小狗钱钱》这本书让我们知道，赚钱与理财并不是那么难，有赚钱的意愿和意识，然后立刻行动起来，攒本金，养鹅下蛋。你会发现你的钱越来越多，甚至不用工作就能过上富足的生活。这是一本写给儿童的理财书，但是很多知识与理念也非常值得成人学习与琢磨。整本书写的轻松有趣浅显易懂，作为理财的入门选择非常适合，很值得一读。
愿你我早日实现财务自由。
(首发于个人公众号：有用阅读）
