【五分钟保险课】第六课 养老规划与养老保障

如何为父母买保险

对于保险公司而言，承包老年人的理赔风险比较高。

给老人投保时，最好选择缴费期限长的产品，并且包含保费豁免功能。

推荐：意外险、医疗险、防癌险。

意外险的投保年龄限制在80岁，对于老年人来讲是性价比很高的险种。

医疗险主要有高免赔额高保额、低免赔额（无免赔额）中等保额，前者价格相对低一些，后者实用性更强一些。对于老年人，建议选择后者，老年人购买最重要的是要如实告知健康告知，最好是选那些有智能核保的，对于特殊问题进行除外承保的产品，就是对于某些特定疾病或者死亡责任不予承保，其他的都正常承保的投保方式。

防癌险是老年人重疾险的替代品，一般投保年龄比较宽松，可达75周岁，并且可以保障终身。主要有含身故责任，无h身故责任的。前者比较严格，保费较贵，如果当前身体状况比较好的话，选择包含身故责任的会好点。

如何为自己构建养老规划

养老金替代率就是一个人退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。实际上我国目前时40%左右，理论上要70%以上。

养老保险包含年金保险、两全保险、定期保险、终身保险等，强化投资属性。

个人税收递延型商业养老保险

就是现在投保，先扣掉保费，再计税，等到退休后拿保险金的时候再扣税，本质上时给予一定的税收优惠鼓励购买商业养老保险。