王一旭：购买保险请注意这几点，不然很容易被坑。

随着社会环境的变化、消费意识的普及，保险与普通民众的生活越来越密不可分，消费者购买保险可以不再单纯通过传统代理人模式及银行网点购买，现在更流行的是在互联网或者通过专业的保险经纪人、规划师来进行保险配置。

如何才能保证自己在互联网陌生渠道购买时，不被忽悠，保障自身权益？

下面我就按照购买流程，跟大家聊一聊防止采坑的注意事项。

一、识别销售者的身份是否合法

根据保监会的规定，所有的保险销售人员都必须要有保险中介从业人员的资格。这就跟医生给病人看病一样，必须先取得医师资格证。消费者如何才能核实对方身份的真假呢？

一是可以主动向对方要求，提出出示从业资格的相关证明。二是可以获取保险经纪人或者保险规划师的相关信息后，登陆中国银保监会的官方网站查询。保险中介监管信息系统有所有备案合法的销售人员信息，在屏幕右侧使用“保险中介从业人员查询”，通过“执业证编号”、“从业人员姓名”等信息确认保险经纪人的身份及从业资格即可。

二、通过互联网购买保险，要确认网络平台是否正规合法

现在越来越多的朋友通过网络购买保险。由于互联网保险可通过保险公司直销、中介公司直销和第三方平台销售等模式，网购保险前，我们可通过中国保险行业协会-互联网保险信息披露查询确认网销平台是否具备经营资质。可以说，目前绝大部分的网络销售平台都是合法的，但是不排除有少部分非法人员通过假冒网站来骗取钱财，所以购买之前要仔细核实，最好通过专业的人员来指导购买。

三、《经纪服务委托协议》及客户告知书的签署

根据《保险经纪人监管规定》第四十八条的规定：保险经纪人从事保险经纪业务，应当与委托人签订委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。

以我为例，在与客户签署保险合同前，都要确认并签署我所在的明亚保险经纪公司的《经纪服务委托协议》及客户告知书。待购买的保单正式生效后，明亚官方会通过邮件的形式将客户在线签署的《协议》及《客户告知书》发送到预留的指定邮箱。作为国内人寿保险最知名的经纪公司，明亚在保险投保的各个流程都特别正规，力臻让客户有看得见的放心和安心。

四、确认保险利益

在保险购买的过程中，保险销售人员、网络销售平台有义务向您提供所购产品的保险条款正文。每一个保险条款正文上方都有一个二维码，扫描二维码就可以了解到该产品在保监会的报备信息。或者也可以通过中国保险业协会网站验证所购产品的保险责任和真实性。

五、一定要如实告知

购买保险时保险公司会通过问卷的形式对消费者进行健康告知，这种情况下一定要如实回答，如存在欺骗或隐瞒，很有可能在出险时导致无法得到理赔，甚至连保费也不予退还。每年都有许多因不如实告知产生的理赔纠纷案例，请务必注意！

六、投保人、被保险人签字确认的法律效应

如果是线下投保，在确认完所有告知事项后，投保人、被保险人要在保险合同上签字确认。请注意，投、被保险人签字确认环节须本人完成，家属不可代签，特别是投保人、被保险人非同一人的情况下。如您发现手中有非本人签字的保单存在，需向保险公司反馈，并进行二次的签字确认。

如果是线上投保，互联网保险并没有签字确认环节，勾选“同意”操作就已经视为了解并确认投保信息所签署的内容，同样具备法律效应。

七、收取保险合同正本

投保申请提交通过后，保险公司会给客户下发正式的保险合同正本（分为传统纸版和电子版，两者有同样的法律效应），客户在收到保险合同正本后，请务必确认如下问题，看是否与自己的投保信息一致：

1、保险合同的开始时间及结束时间

2、保险金额、保费、保险期间、缴费期间等要素是否与计划一致

3、查看保险条款是否与之前规划一致

4、了解保险责任、除外责任等必要内容

5、投保书影印件是否与当初填写内容一致

如果万一发现合同正本内容与之前的操作或规划有出入，可在犹豫期内与保险公司取得联系，这个时间段退保是不受任何限制的。

八、接受回访

在购买保险成功后的几天时间里，保险公司会安排专人进行电话回访，询问关于保险内容是否了解、健康告知是否如实回答等一系列问题。您可根据自己的情况如实向保险公司反馈。电话的内容会被录音，这也是保监会为了防止消费者被销售误导的一种事后手段。

九、售后服务在保险经纪人或者保险规划师那里买完保险并不是就没有关系了。保险跟一般产品不一样，并不是一锤子买卖，后续如果遇售后服务相关问题，可以直接联系自己的专属经纪人、保险规划师来进行完成，这是他们的义务，也是消费者享受到的权利。当然，也可以直接联系保险险经公司、承保保险公司，他们都有义务协助你来售后理赔事宜。