香港保险小课堂-3儿童保险怎么选--保险芝士说
我们家长是孩子的保护伞，巴不得将孩子罩在天使的水晶笼里，让孩子永远离开疾病的干扰。
疾病离我们的孩子到底有多远？作为孩子的父母，我们究竟能为孩子做些什么？
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中国的传统对疾病和死亡都持有无限回避状态，作为家长都希望孩子健康平安，前程似锦。无限的祈福和无限的回避都像硬币的两端。对于孩子的疾病这一话题，家长不愿面对，更是不敢想象。
但是“罗一笑事件”被推到台前，揭开了重疾这块不忍揭开的帘子。
芝士姐今天就揭开这块帘子，从数据上理性的分析少儿重大疾病的发病率和治疗费用。
关于重疾有一个好消息和一个坏消息讲给大家听，把好消息留在后面，先给大家讲一下坏消息。
坏消息是“随着环境污染问题，近年来，少儿重大疾病发病率不断升高，重大疾病的发生率更呈现年轻化的趋势。其中白血病是少儿‘第一杀手’。
不过，再来讲一下好消息，随着现在医学的迅速发展，目前有些疾病的治愈率还是比较高的。”
据资料数据：
目前，简单先天性心脏病的手术治愈率能在98% 左右； 结核病、重症肌无力（80%为眼肌型）、癫痫的治愈率都在70% 以上； 恶性肿瘤，如白血病、恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤的治愈率与疾病分型、疾病程度关系紧密，平均而言治愈率在50%-70%。”
疾病并不可怕，可怕的是没钱看病。
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风险对于每个人的几率的相等的，作为高教育程度的爸妈，我们要做的是自己做好保障无惧风险，而不是一叶障目无视风险。
保险往往是被很多人忽视的一项投资，但却是许多有钱人的宠儿。保险是对风险的转移，就像在储蓄罐外加了一层保护套。风险不会告诉你什么时候来，我们能做的只有尽早做好准备去预防风险，保险就是为此而准备的。
解决保障问题，首先从根本上考虑有的放矢，我们先要知道多发性的少儿疾病是哪些。
在查询资料时，我发现类似重症肌无力、严重幼年型类风湿关节炎、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜、脑恶性肿瘤、白血病以及由川崎病导致的冠状动脉瘤等已然成为了少儿高发病种。
而这些高发疾病，一般都会花费一笔不小的治疗费用，会给家庭带来很大的经济压力。这也就是我接下来要讲的保额问题。
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保额和保费一直是我们纠结已久的问题。
芝士姐建议，保额一定要足额，否则起不到保险的作用，那多少才算是足额呢？
对于孩子的重疾险来讲，最低的保额是要覆盖重大疾病的治疗费用。其次需要结合家庭收入，不要给家庭造成大的负担。
保额低，保费低，但是如果理赔时不够治疗费用就还会对家庭造成负担，保额高，保费就高，这样需要考虑家庭的预算。
关于少儿高发疾病的治疗费用和康复费用情况
据上面发病率、治愈率和治疗费用数据，一般的少儿高发疾病种类60万左右还是能够得到保障的。
但对于严重疾病，需要长期的治疗还有后期的康复，一般建议基本保额在60-100万左右，可以对重疾起到不错的保障作用。
如果经济条件有限，预算不是很多，保额方面通过合理的选择50-60万的也能保障到基础的、高发的少儿疾病种类，也是可以的。
儿童重疾发病率不断升高。世卫组织资料显示：中国 0-14 岁儿童的肿瘤发病率 为 19.0-89.9/10 万，其中恶性肿瘤的发病率由以前的 10.14/10 万上升到了 21.29/10 万。
此外，川崎病、手足口病也多发生于 5 岁以下儿童，虽然通常情况下不会危及生命，却 常伴有高烧、皮疹等症状，对于年幼的孩子而言仍是巨大的伤害。
同时，我国的医保体系对于儿童重疾的保障比例仍然较低，而商业保险市场上针对这些儿童多发疾病量身打造的“专属”重疾险也很是缺乏，孩子的医疗费用成为了许多家庭的沉重负担。
随着治疗水平的提高，儿童重疾的治愈率也在不断提高，即使是重疾后的有足够的治疗费用和良好的医疗条件，长期生存甚至治愈也变得自然而现实。
在孩子重疾治愈后，还有着漫长人生路，不同类别的疾病仍然在 威胁着他们的生活。例如：少儿时期白血病、脑膜炎多发生于儿童；中年时期罹患甲状腺癌的风险大大增高；退休后，帕金森、阿尔兹海默的困扰接踵而至。
而国内大部分重疾险在赔付后便会立刻终止，让大病初愈的受保人陷入“无险可保”的境地，独自面对未来可能的疾病风险。因此，如果经济条件允许，多次赔付的保险也更加应该作为给孩子伴随一生的礼物。
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