二姐聊保障——给孩子买这种保险，就是让你的钱贬值！

父母给孩子买保险，就是想为孩子创造尽可能多的保障，但保障不是免费的，保险是产品，所以我们需要支付相应的💴，也需要面临无事发生保费不予退还的情况，所以，很多人会觉得：如果孩子没有生病、没有发生意外，那我不是亏了？ 这种心理往往会驱使一些父母去给孩子购买返还型保险——出事赔钱，没事拿回保费，看起来实在是很完美，不花一分钱就买到保障，但保险公司却没那么笨。 1.保费较高 我们在挑选保险产品时，不难发现，返还型重疾险往往比定期消费型重疾险的价格要更高，而且要高出几倍，有些消费型重疾险的保费只要几百块，但返还型重疾险的保费却可以达到几千，这里面，保险公司和业务员所获得的巨额利润，自是不言而喻，这就是业务员，或者卖保险的亲戚，总给你强推返还型保险的原因。 2.保额较低 以返还型意外险为例，保额看起来很高，像一些航空意外、交通轨道意、驾乘意外保额都是100万，但这些百万保额都是针对特定的交通工具和特定情况下发生的意外，虽然保额高，但实际发生的几率很小，作用其实并不大。 相反，对于大多数消费者最需要的一般意外的保障，保额却只有5~10万，根本应对不了意外风险。总之，为了降低成本，保险公司可能会在具体的保障内容上做手脚。 3.返还收益低 返还型保险最重要的痛点就是收益低，虽然保费交的高，如果利润不错，那还是可以接受的，但事实是返还型保险在收益上也不占优势，因为保险公司把你多交的钱拿去投资，最后赚取了大笔的钱，但你的钱，不仅没有增多，还因为通货膨胀贬值了，根本没有当初的钱值钱。 4.抗风险能力不足 因为返还型保险的保费较高，所以如果经济状况有限，受保费限制，返还型保险的保额就难以达到很高，就像是连锁反应，保额太低，抗风险的能力也会很低，人家购买50万保额的消费型肯定比你购买30万保额的返还型的抗风险能力要更强。 5.返还型保险适合哪些人？ 虽然我没有买过返还型保险，也不太推荐这种保险，但对于自制能力差，存不住钱，但想要攒钱的人来说，是可以尝试的，因为返还型保险有强制储蓄的功能，你可以让保险公司帮你把钱存着，同时还可以获得保障。 以上就是我关于返还型保险的一些看法，希望可以帮助大家更好地认识保险。 大家有更多的问题，可以全网搜：二姐聊保障，大实话聊保险，帮你选对保险避开坑。原创不易，会多多科普，请大家多多点赞、评论、转发！