红楼梦之理财篇

红楼梦之理财篇

南江野驴

刘姥姥第一次去贾家，周瑞家的女人就对刘姥姥说：我们这里都是各占一样儿：我们男的只管春秋两季地租子，闲时只带着小爷们出门子就完了。言外之意，其余的事都是女人做。通俗来说就是男主外女主内。

生老病死，婚丧嫁娶，人生也就这几件大事，聪明的人很容易就看出在这八个字上的开销比较大。其余几个字，也许可以想办法节约，而以病最难省钱。

聊理财，必然要聊支出和消费，同样是花钱，支出账单里面包含刚性需求（衣食住行、财米油盐酱醋茶、教育等）和被迫性开销（人情往来随份子等），很多开支是被动型支出，而消费大多是主动性。

（贾瑞）心内发膨胀，口中无滋味，脚下如绵，眼中似醋，黑夜作烧，白昼常倦，下溺连精，嗽痰带血．诸如此症，不上一年都添全了．于是不能支持，一头睡倒，合上眼还只梦魂颠倒，满口乱说胡话，惊怖异常．百般请医疗治，诸如肉桂，附子，鳖甲，麦冬，玉竹等药，吃了有几十斤下去，也不见个动静．倏又腊尽春回，这病更又沉重．代儒也着了忙，各处请医疗治，皆不见效．因后来吃"独参汤"，代儒如何有这力量，只得往荣府来寻．

----这就是被迫性支出，和死对比，病基本都是支出，能掏空一个家庭的财富。

（贾瑞）死的时候，代儒料理丧事，各处去报丧．三日起经，七日发引，寄灵于铁槛寺，日后带回原籍．当下贾家众人齐来吊问，荣国府贾赦赠银二十两，贾政亦是二十两，宁国府贾珍亦有二十两，别者族中贫富不等，或三两五两，不可胜数．另有各同窗家分资，也凑了二三十两．代儒家道虽然淡薄，倒也丰丰富富完了此事。----丧事和喜事一样，都是随份子，但丧事的份子钱正常都不多。同时也注意到，贾瑞虽然是贾府的同宗亲戚，死的时候，家族出面赠银的都是男的。符合贾府男主外女主内。

再看秦可卿死的时候，贾珍一面吩咐去请钦天监阴阳司来择日，择准停灵七七四十九日，三日后开丧送讣闻．这四十九日，单请一百单八众禅僧在大厅上拜大悲忏，超度前亡后化诸魂，以免亡者之罪，另设一坛于天香楼上，是九十九位全真道士，打四十九日解冤洗业醮．然后停灵于会芳园中，灵前另外五十众高僧，五十众高道，对坛按七作好事．

----贾瑞死的时候，三日起经，七日发引。秦可卿死的死后，停灵七七四十九日，请一百单八众禅僧超度亡灵。

（贾珍给可卿买棺材时）帮底皆厚八寸，纹若槟榔，味若檀麝，以手扣之，玎珰如金玉。大家都奇异称赏。贾珍笑问：“价值几何？”薛蟠笑道：“拿一千两银子来，只怕也没处买去．什么价不价，赏他们几两工钱就是了。”贾珍听说，忙谢不尽，即命解锯糊漆．贾政因劝道：“此物恐非常人可享者，殓以上等杉木也就是了。”此时贾珍恨不能代秦氏之死，这话如何肯听．

====很多人都说，开支要符合身份，贾政至少明白这一点。贾珍不明白？估计有人说这是真爱。说到底，大多数人都被所谓的人生只有一次，生前没享受够，死的时候一定要风光大葬的消费观念所主导，（这类观点还有：结婚只有一次，一定要风光）。类似的消费观有很多，理性的人都是量力而行。其实，排场、面子、执着 最费钱。

（贾珍）因笑道：“想是为丧礼上风光些。”贾珍忙笑道：“老内相所见不差。”戴权道：“事倒凑巧，正有个美缺，如今三百员龙禁尉短了两员，昨儿襄阳侯的兄弟老三来求我，现拿了一千五百两银子，送到我家里．”----贾珍嫌弃儿子的名头写在灵幡经榜上的品级底，不够风光，演变成为儿子买官充门面。

（参加秦可卿吊丧的人）大明宫掌宫内相戴权，先备了祭礼遣人来，次后坐了大轿，打伞鸣锣，亲来上祭．……忠靖侯史鼎的夫人来了，王夫人，邢夫人，凤姐等刚迎入上房，又见锦乡侯，川宁侯，寿山伯三家祭礼摆在灵前．贾政等忙接上大厅．如此亲朋你来我去，也不能胜数．只这四十九日，宁国府街上一条白漫漫人来人往，花簇簇官去官来．===同样是丧事随份子，秦可卿死的时候，风光无限，贾瑞死的时候，寒酸了许多。

1、秦可卿。

秦氏道：“婶婶，你是个脂粉队里的英雄，连那些束带顶冠的男子也不能过你，你如何连两句俗语也不晓得？常言`月满则亏，水满则溢'，又道是`登高必跌重'．如今我们家赫赫扬扬，已将百载，一日倘或乐极悲生，若应了那句`树倒猢狲散'的俗语，岂不虚称了一世的诗书旧族了！"凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙问道：“这话虑的极是，但有何法可以永保无虞？"秦氏冷笑道：“婶子好痴也．否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的．但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，亦可谓常保永全了．即如今日诸事都妥，只有两件未妥，若把此事如此一行，则后日可保永全了。”

　　凤姐便问何事．秦氏道：“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立，无一定的供给．依我想来，如今盛时固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二项有何出处？莫若依我定见，趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀供给之费皆出自此处，将家塾亦设于此．合同族中长幼，大家定了则例，日后按房掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之事．如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊．便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的．便败落下来，子孙回家读书务农，也有个退步，祭祀又可永继．若目今以为荣华不绝，不思后日，终非长策．

===秦可卿托梦给王熙凤，先说“月满则亏，水满则溢”，“登高必跌重”、“乐极悲生”、“树倒猢狲散”。道理每个人都懂，王熙凤也不例外。所以她一开口就是问有何法可以永保无虞？秦可卿就说否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的．但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，亦可谓常保永全了．这里提到的荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的．用经济术语说，行业有兴衰、经济有周期，人生有起有落，非人力可以阻挡，只能未雨绸缪。

秦可卿提出两点，“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立，无一定的供给。”祭祀是花钱的项目，不管家庭富裕还是贫穷，省不了。家塾就是教育，只有有子孙都要花这笔钱，省不得。秦可卿提出了的解决办法是用购买祖坟附近的房产和土地，以后祭祀的钱从这里出。并且，教育的钱，也从这里面出。===这叫什么？这叫专项基金，专款专用。

秦可卿还提出一点：便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的．便败落下来，子孙回家读书务农，也有个退步，祭祀又可永继．字面意思就是未来家业败了，犯罪了，祭祀产业也不会罚没从公。我查了一下，网上有解读：这是满清一朝特有的制度。茔地和祭田除了安葬和祭祀亡者外，还有维系家族和家族内部血缘纽带的功能。旗人又有死后归旗的制度，即死后要将灵柩送回旗下安葬，因此祀祭产业的保留变成他们不可或缺的需要。清制，因罪籍没之家，坟园祭田不入官，这是许多世家大族苦心经营坟园祭田的重要原因。因为做官没有永久的保障，特别是雍正朝特别喜欢抄人之家，人人自危。

这叫法律的仁慈，又可称之为法律执行时的漏洞。

那么在秦可卿提出私塾之前贾家是如何教育的呢：贾家之义学，离此也不甚远，不过一里之遥，原系始祖所立，恐族中子弟有贫穷不能请师者，即入此中肄业．凡族中有官爵之人，皆供给银两，按俸之多寡帮助，为学中之费．特共举年高有德之人为塾掌，专为训课子弟．

===这种集资办学的方式并没有过错，唯一的缺陷是贾府的始祖没考虑家族落败当不了官的情形。当然，到了这一代，贾府亲戚子女也都想方设法进来读书，从闹学堂这件事上就可以看出，非一日之乱。

===总结一下，秦可卿指出了当时家庭开支必不可少的两点：教育和祭祀。并找到了当时法律也不会没收的投资项目：祭祀产业坟园祭田。这也是一种变相的财产保护制度，就像国外很多人玩慈善基金，如果家族真的败了，一般不会被没收，家族成员完全可以进慈善基金工作，保证后代有就业机会，通过慈善基金这个平台认识更多的人，寻找起步机会。===这也是秦可卿指出未来家族翻身的机会。

我发现，文中可以用甄士隐的落败，佐证秦可卿的理财之路。葫芦庙走火，甄家在隔壁，烧成一片瓦砾场．他与妻子商议到田庄上去安身。偏值近年水旱不收，鼠盗蜂起，无非抢田夺地，鼠窃狗偷，民不安生，因此官兵剿捕，难以安身。士隐只得将田庄都折变了，便携了妻子与两个丫鬟投他岳丈家去。===这里看不出甄家田庄是否是坟园祭田，只可惜行业有周期，荣辱自古周而复始，非人力可保常。

秦可卿的住所：说着大家来至秦氏房中．刚至房门，便有一股细细的甜香袭人而来．宝玉觉得眼饧骨软，连说"好香！"入房向壁上看时，有唐伯虎画的《海棠春睡图》，两边有宋学士秦太虚写的一副对联，其联云：嫩寒锁梦因春冷，芳气笼人是酒香．案上设着武则天当日镜室中设的宝镜，一边摆着飞燕立着舞过的金盘，盘内盛着安禄山掷过伤了太真乳的木瓜．上面设着寿昌公主于含章殿下卧的榻，悬的是同昌公主制的联珠帐．宝玉含笑连说：“这里好！"秦氏笑道：“我这屋子大约神仙也可以住得了。”

===明唐伯虎画的《海棠春睡图》，宋学士秦太虚写的一副对联，外加武则天当日镜室中设的宝镜、飞燕立着舞过的金盘、盘内盛着安禄山掷过伤了太真乳的木瓜、寿昌公主于含章殿下卧的榻、昌公主制的联珠帐。

===总统套房都配不齐这些字画和物件，除非是博物馆。当然，每句话都是一个梗，放在一起，就有风流的意思，不做多解释。秦可卿住着宫殿一般的房间，却有居安思危式理财的想法，再联想到她出生，他养父秦业是营缮郎，年近七十，夫人早亡。因当年无儿女，便向养生堂抱了一个儿子并一个女儿。谁知儿子又死了，只剩女儿，小名唤可儿，长大时，生的形容袅娜，性格风流。因素与贾家有些瓜葛，故结了亲，许与贾蓉为妻。

》》》素与贾家有些瓜葛，估计是财务瓜葛，才扯不断，不得已，秦业将女儿嫁人。营缮郎：明清两代工部设有营缮司，主管皇家宫廷、陵寝建造、修理等事。郎，是一种低级官员。用现代化的话说，营缮郎就是一个需要具体做实事的建筑管理职务。养生堂，说明秦可卿是弃婴。秦业无儿无女，抱养弃婴可以理解。但能把女孩子培养出知书达理，懂得理财，我想离不开养生堂的经历和秦业的言传身教，加上秦业宦囊羞涩，肯定不时向女儿透露一些理想中的安家立业的想法和危机意识。网上也有很多研究秦可卿生父母家庭是名门，我就不细说了。

我觉得，并不是秦可卿有多少投资理财头脑，而是秦可卿有危机意识，但凡有这种意识，都会有所选择，且秦可卿的选择是保守型投资。

那么，另一位理财高手王熙凤听秦可卿的建议吗？

2、王熙凤

===先看看周瑞女婿、古董行中贸易的号冷子兴如何说荣宁二府。大门前虽冷落无人，隔着围墙一望，里面厅殿楼阁，也还都峥嵘轩峻，就是后一带花园子里面树木山石，也还都有蓊蔚洇润之气，那里象个衰败之家？"冷子兴笑道：“亏你是进士出身，原来不通！古人有云：`百足之虫，死而不僵．'如今虽说不及先年那样兴盛，较之平常仕宦之家，到底气象不同．如今生齿日繁，事务日盛，主仆上下，安富尊荣者尽多，运筹谋画者无一，其日用排场费用，又不能将就省俭，如今外面的架子虽未甚倒，内囊却也尽上来了．这还是小事．更有一件大事：谁知这样钟鸣鼎食之家，翰墨诗书之族，如今的儿孙，竟一代不如一代了！"=== 由俭入奢易，由奢入俭难!人情和排场，人人都会遇到，场面上的花费，很难省，一省就没朋友，不省就是温水煮青蛙。

贾不假，白玉为堂金作马．(宁国荣国二公之后，共二十房分，宁荣亲派八房在都外，现原籍住者十二房．)阿房宫，三百里，住不下金陵一个史．(保龄侯尚书令史公之后，房分共十八，都中现住者十房，原籍现居八房．)东海缺少白玉床，龙王来请金陵王．(都太尉统制县伯王公之后，共十二房，都中二房，余在籍．)丰年好大雪，珍珠如土金如铁．(紫薇舍人薛公之后，现领内府帑银行商，共八房分．)

林如海之祖，曾袭过列侯，今到如海，业经五世．起初时，只封袭三世，因当今隆恩盛德，远迈前代，额外加恩，至如海之父，又袭了一代；至如海，便从科第出身．虽系钟鼎之家，却亦是书香之族．只可惜这林家支庶不盛，子孙有限，虽有几门，却与如海俱是堂族而已，没甚亲支嫡派的．（林只有一个三岁之子，偏又死了．虽有几房姬妾，奈他命中无子，生得一女，乳名黛玉．夫妻无子，故爱如珍宝，假充养子之意，聊解膝下荒凉之叹。贾敏去世后，林告诉女儿无续弦之意。）

===贾雨村和冷子兴的对话可以看出，钟鼎之家分两种，一种是财大气粗，一种是人口繁茂。冷子兴通过场面上的开销和子孙的优劣点出荣宁二府进入衰败周期。人口鼎盛之家是必要条件，而非绝对因素。虽然没直接点评林如海家族，也可以看出，林家支庶不盛，子孙有限，亦同冷子兴口中的荣国二府是萧疏。

说王熙凤之前，要提一点。有些开支是为了谋求回报的。

王熙凤第一次出场，便是迎接林黛玉，结果贾母问了她一句，月钱发了没，她说发了。这代表王熙凤那时候已经接管了发月钱的事务。第二场便是刘姥姥去贾府，她出面见刘姥姥，过程中遇到贾蓉来替父亲借玻璃炕屏，贾蓉还遇到了软门槛。这代表王熙凤管宗亲接待以及库楼名贵物件的调度。

之后便是十一月三十日，王熙凤看望过瘦得没肉的秦可卿，回到住所，平儿就告诉她那三百银子的利银，旺儿媳妇送进来，她收了。===这代表王熙凤在接管荣宁二府财务（总监）之前，就已经放高利贷了。借款人是旺儿和旺儿媳妇。

王夫人心中怕的是凤姐儿未经过丧事，怕他料理不清，惹人耻笑．今见贾珍苦苦的说到这步田地，心中已活了几分，却又眼看着凤姐出神．那凤姐素日最喜揽事办，好卖弄才干，虽然当家妥当，也因未办过婚丧大事，恐人还不伏，巴不得遇见这事．今见贾珍如此一来，他心中早已欢喜．先见王夫人不允，后见贾珍说的情真，王夫人有活动之意，便向王夫人道：“大哥哥说的这么恳切，太太就依了罢。”王夫人悄悄的道：“你可能么？"凤姐道：“有什么不能的．外面的大事已经大哥哥料理清了，不过是里头照管照管，便是我有不知道的，问问太太就是了。”王夫人见说的有理，便不作声．

===揽事分很多种，我觉得凤姐有眼力，揽的事都有财务支配权。凤姐最后说外面的事由贾珍料理，她分管里面。还是男主外女主内。最后说不懂的事问王夫人。可见王夫人虽然不管事，还是内务（财务）一把手。

这里凤姐儿来至三间一所抱厦内坐了，因想：头一件是人口混杂，遗失东西，第二件，事无专执，临期推委，第三件，需用过费，滥支冒领，第四件，任无大小，苦乐不均，第五件，家人豪纵，有脸者不服钤束，无脸者不能上进．此五件实是宁国府中风俗，不知凤姐如何处治，且听下回分解．正是：金紫万千谁治国，裙钗一二可齐家．===凤姐接管宁国府，面临人事、遗失（盗窃）、账务不清、财务支出、权责不明、绩效等问题。

凤姐即命彩明钉造簿册．……“这二十个分作两班，一班十个，每日在里头单管人客来往倒茶，别的事不用他们管．这二十个也分作两班，……．这四个人单在内茶房收管杯碟茶器，若少一件，便叫他四个描赔．这四个人单管酒饭器皿，少一件，也是他四个描赔．这八个单管监收祭礼．这八个单管各处灯油，蜡烛，纸札，我总支了来，交与你八个，然后按我的定数再往各处去分派．这三十个每日轮流各处上夜，照管门户，……来升家的每日揽总查看，……．素日跟我的人，随身自有钟表，不论大小事，我是皆有一定的时辰．横竖你们上房里也有时辰钟．卯正二刻我来点卯，巳正吃早饭，凡有领牌回事的，只在午初刻．戌初烧过黄昏纸，我亲到各处查一遍，回来上夜的交明钥匙．……一面交发，一面提笔登记，某人管某处，某人领某物，开得十分清楚．

====王熙凤接管宁国府第一件事就是命彩明钉造簿册，根据花名册分配事务，分配事务，权责明确到个人。并安排来升家的（媳妇）每日揽总查看（这便是监督）。看上面的两段文字，有点像工厂里面分配工人，两班倒、三班倒……凭领牌子回复事情，上夜（值班守夜）要交钥匙，茶叶，油烛，鸡毛掸子，笤帚等物由专人专管。

王熙凤靠人、物、时三合一体制度（时间、物件存失、人物）规范荣国府，加上流动监管，起码保证宁国府正常运作，少了无序、荒乱、推托、偷闲、窃取的弊端。其实理财也是如此，首先要分门别类，其次要考虑在某一定时间内、投资某物、过程总是否涉及涉及相关经纪以及费用等。

凤姐且不发放这人，却先问：“王兴媳妇作什么？"王兴媳妇巴不得先问他完了事，连忙进去说：“领牌取线，打车轿网络。”说着，将个帖儿递上去．凤姐命彩明念道：“大轿两顶，小轿四顶，车四辆，共用大小络子若干根，用珠儿线若干斤。”凤姐听了，数目相合，便命彩明登记，取荣国府对牌掷下．王兴家的去了．……

凤姐因见张材家的在旁，因问：“你有什么事？"张材家的忙取帖儿回说：“就是方才车轿围作成，领取裁缝工银若干两。”凤姐听了，便收了帖子，命彩明登记．……

登时放下脸来，喝命：“带出去，打二十板子！"一面又掷下宁国府对牌：“出去说与来升，革他一月银米！"众人听说，又见凤姐眉立，知是恼了，不敢怠慢，拖人的出去拖人，执牌传谕的忙去传谕．那人身不由己，已拖出去挨了二十大板，还要进来叩谢．凤姐道：“明日再有误的，打四十，后日的六十，有要挨打的，只管误！"说着，吩咐：“散了罢。”

====凤姐接管荣国府，一是让彩明按照她的意志登记人、事、财出入的事项和账务，二是新官上任三把火，违反规则下，体罚+罚款。

一时登记交牌．秦钟因笑道：“你们两府里都是这牌，倘或别人私弄一个，支了银子跑了，怎样？"凤姐笑道：“依你说，都没王法了。”

===秦钟这句话，除了点出漏洞，还说明了王熙凤的管理宁国府的方式照搬荣国府。宁荣同姓贾，祖上是兄弟，本是一家，这套管理方式，宁国府之前没有，那么荣国府之前也没有这套管理方式。根据后面提到的祖制，具体的管理方式是别人带进来的。不是贾母年轻的时候所创，就是王夫人从娘家带来的。贾母是保龄侯尚书令史公之后，为文臣名宦之家。王家出自都太尉统制县伯王公之后，为军官将领之家。===贾母娘家是书香门第,王夫人娘家是将领之家,联想到人、物、时三合一体制度（时间、物件存失、人物）,加上使用牌子、监管和两班倒\三班倒,更符合军营管理士兵的制度.所以,我猜测,荣国府的内务管理方式，由王夫人带进贾府，来自王氏家族和军营.

（林姑老爷<林黛玉父亲>是九月初三日巳时没的）凤姐忙着秦可卿的丧事，管理着荣宁两府的内务，见日期有限，也预先逐细分派料理，一面又派荣府中车轿人从跟王夫人送殡，又顾自己送殡去占下处．目今正值缮国公诰命亡故，王邢二夫人又去打祭送殡，西安郡王妃华诞，送寿礼，镇国公诰命生了长男，预备贺礼，又有胞兄王仁连家眷回南，一面写家信禀叩父母并带往之物，又有迎春染病，每日请医服药，看医生启帖，症源，药案等事，亦难尽述．又兼发引在迩，因此忙的凤姐茶饭也没工夫吃得，坐卧不能清净．

=====这里一连说了很多事。缮国公诰命亡故、西安郡王妃华诞、镇国公诰命生了长男……都是和女人有关。而林黛玉父亲死，似乎王熙凤都没有有过账和随人情贴，这就代表贾府有分工。换句话说，贾府虽然是男主外女主内，但贾府的女人和府外的女人也有交际和人情，这些关系可递进理解为辅助贾府的男人们的人情往来。

老尼道：“阿弥陀佛！只因当日我先在长安县内善才庵内出家的时节，那时有个施主姓张，是大财主．他有个女儿小名金哥，那年都往我庙里来进香，不想遇见了长安府府太爷的小舅子李衙内．那李衙内一心看上，要娶金哥，打发人来求亲，不想金哥已受了原任长安守备的公子的聘定．张家若退亲，又怕守备不依，…………凤姐听了笑道：“这事倒不大，只是太太再不管这样的事。”老尼道：“太太不管，奶奶也可以主张了。”凤姐听说笑道：“我也不等银子使，也不做这样的事。”……凤姐听了这话，便发了兴头，说道：“你是素日知道我的，从来不信什么是阴司地狱报应的，凭是什么事，我说要行就行．你叫他拿三千银子来，我就替他出这口气。”老尼听说，喜不自禁，忙说：“有，有！这个不难。”凤姐又道：“我比不得他们扯篷拉牵的图银子．这三千银子，不过是给打发说去的小厮作盘缠，使他赚几个辛苦钱，我一个钱也不要他的．便是三万两，我此刻也拿的出来。”

======水月庵的净虚求王熙凤帮忙，她旧日认识张姓施主女儿金哥，已经许了原长安守备之子，却被长安府府太爷的小舅子李衙内看中，因为一方退婚，一方得罪不起，她希望通过贾府和长安节度云老爷协调张家的事。王熙凤喜欢揽事，要对方拿三千两银子作为费用。还说这三千银子，不过是给打发说去的小厮作盘缠，使他赚几个辛苦钱，她一个钱也不要他的．便是三万两，她也拿的出来。

凤姐便命悄悄将昨日老尼之事，说与来旺儿．来旺儿心中俱已明白，急忙进城找着主文的相公，假托贾琏所嘱，修书一封，………老尼达知张家，果然那守备忍气吞声的受了前聘之物．谁知那张家父母如此爱势贪财，却养了一个知义多情的女儿，闻得父母退了前夫，他便一条麻绳悄悄的自缢了．那守备之子闻得金哥自缢，他也是个极多情的，遂也投河而死，不负妻义．张李两家没趣，真是人财两空．这里凤姐却坐享了三千两，王夫人等连一点消息也不知道．

===王熙凤不仅利用贾府和长安节度云老爷的关系，还假托贾琏所嘱，修书一封，狠狠地敲了张家竹杠，拿了三千两的意外财。结果金哥自缢，多情人投河。事后，王熙凤都不和王夫人说，这笔钱暗暗入自己腰包是一回事，整件事都密不透风，才算精。

从这件事可以看出，王熙凤不仅善于揽事，装腔作势的虚伪之下，善于敲竹杠，还擅长作假。

凤姐乃问平儿：“方才姨妈有什么事，巴巴打发了香菱来？"平儿笑道：“那里来的香菱，是我借他暂撒个谎．奶奶说说，旺儿嫂子越发连个承算也没了。”说着，又走至凤姐身边，悄悄的说道：“奶奶的那利钱银子，迟不送来，早不送来，这会子二爷在家，他且送这个来了．幸亏我在堂屋里撞见，不然时走了来回奶奶，二爷倘或问奶奶是什么利钱，奶奶自然不肯瞒二爷的，少不得照实告诉二爷．我们二爷那脾气，油锅里的钱还要找出来花呢，听见奶奶有了这个梯己，他还不放心的花了呢．所以我赶着接了过来，叫我说了他两句，谁知奶奶偏听见了问，我就撒谎说香菱来了。”

====贾元春成为凤藻宫尚书+贤德妃，贾琏回家时，凤姐弄了一个接风洗尘，期间平儿撒了一个谎，可以看出，王熙凤平时有藏私房钱的习惯，且放高利贷并不是怕贾琏批评这种事风险大，而是怕贾琏把利钱拿去花。油锅里的钱还要找出来花，贾琏绝对是个月光族。

周瑞家的和刘姥姥说：这位凤姑娘年纪虽小，行事却比世人都大呢．如今出挑的美人一样的模样儿，少说些有一万个心眼子．再要赌口齿，十个会说话的男人也说他不过．回来你见了就信了．就只一件，待下人未免太严些个。

=====人精似乎都是一样的。

凤姐道：“二十一是薛妹妹的生日， 你到底怎么样呢？"贾琏道：“我知道怎么样！你连多少大生日都料理过了，这会子倒没了主意？ "凤姐道：“大生日料理，不过是有一定的则例在那里．如今他这生日，大又不是，小又不是，所以和你商量。”…………听见薛大妹妹今年十五岁，虽不是整生日，也算得将笄之年．老太太说要替他作生日．想来若果真替他作，自然比往年与林妹妹的不同了。”贾琏道：“既如此，比林妹妹的多增些。”凤姐道：“我也这们想着，所以讨你的口气．我若私自添了东西，你又怪我不告诉明白你了。”贾琏笑道：“罢，罢，这空头情我不领．你不盘察我就够了，我还怪你！"说着，一径去了，不在话下

且说史湘云住了两日， 因要回去．贾母因说：“等过了你宝姐姐的生日，看了戏再回去。”史湘云听了，只得住下．又一面遣人回去，将自己旧日作的两色针线活计取来，为宝钗生辰之仪．谁想贾母自见宝钗来了， 喜他稳重和平，正值他才过第一个生辰，便自己蠲资二十两，唤了凤姐来，交与他置酒戏．

===薛宝钗正月里过生日，凤姐当头等重要的事考虑，首先考虑丈夫的心思，再而是贾母的心思。虽说是贾母出资，但凤姐想在先，也算心中对短期开支内中有数。

财务支出分短期、中期、长期。支出时候，可以考虑一下短期支出还是长期支出。就比如家庭贷款，就是长期支出，一旦中途出现断档，就是违约，所以、长期支出时，通货膨胀和未来收支预期是必须要考虑的。

且说那个玉皇庙并达摩庵两处，一班的十二个小沙弥并十二个小道士，如今挪出大观园来，贾政正想发到各庙去分住．不想后街上住的贾芹之母周氏，正盘算着也要到贾政这边谋一个大小事务与儿子管管， 也好弄些银钱使用，可巧听见这件事出来，便坐轿子来求凤姐． 凤姐因见他素日不大拿班作势的，便依允了，想了几句话便回王夫人说：“这些小和尚道士万不可打发到别处去，一时娘娘出来就要承应．倘或散了，若再用时，可是又费事．依我的主意，不如将他们竟送到咱们家庙里铁槛寺去，月间不过派一个人拿几两银子去买柴米就完了． 说声用，走去叫来，一点儿不费事呢。”王夫人听了，便商之于贾政．贾政听了笑道：“倒是提醒了我，就是这样。”即时唤贾琏来．

………凤姐儿笑道：“你放心．园子东北角子上，娘娘说了，还叫多多的种松柏树， 楼底下还叫种些花草．等这件事出来，我管保叫芸儿管这件工程。”

………风姐又作情央贾琏先支三个月的，叫他写了领字，贾琏批票画了押，登时发了对牌出去．银库上按数发出三个月的供给来，白花花二三百两．贾芹随手拈一块，撂予掌平的人， 叫他们吃茶罢．于是命小厮拿回家，与母亲商议．登时雇了大叫驴，自己骑上， 又雇了几辆车，至荣国府角门，唤出二十四个人来，坐上车，一径往城外铁槛寺去了．

===这三段可以看出，凤姐揽事分配有人情，贾芹和其母周氏事后必然要酬谢。换句话说，王熙凤身后受贿纳污。

贾芸道：“有件事求舅舅帮衬帮衬．我有一件事，用些冰片麝香使用，好歹舅舅每样赊四两给我，八月里按数送了银子来。”卜世仁冷笑道：“再休提赊欠一事．前儿也是我们铺子里一个伙计， 替他的亲戚赊了几两银子的货，至今总未还上．因此我们大家赔上，立了合同，再不许替亲友赊欠．谁要赊欠，就要罚他二十两银子的东道．……

贾芸笑道：“舅舅说的倒干净．我父亲没的时候，我年纪又小，不知事．后来听见我母亲说，都还亏舅舅们在我们家出主意，料理的丧事．难道舅舅就不知道的，还是有一亩地两间房子，如今在我手里花了不成？巧媳妇做不出没米的粥来，叫我怎么样呢？还亏是我呢，要是别个，死皮赖脸三日两头儿来缠着舅舅，要三升米二升豆子的，舅舅也就没有法呢。”

……贾芸笑道：“求叔叔这事，婶子休提， 我昨儿正后悔呢．早知这样，我竟一起头求婶子，这会子也早完了．谁承望叔叔竟不能的． "凤姐笑道：“怪道你那里没成儿，昨儿又来寻我。”贾芸道：“婶子辜负了我的孝心， 我并没有这个意思．若有这个意思，昨儿还不求婶子．如今婶子既知道了，我倒要把叔叔丢下，少不得求婶子好歹疼我一点儿。”

===麝香与冰片都是开窍醒神的常用药物。贾芸原先求贾琏某个差事，结果贾琏还是要和王熙凤商量。好歹也是贾府的同宗旁系，父亲死的时候却是舅舅家帮忙料理丧事。居然这么悲催，混到找舅舅赊账买，结果舅舅没借。后来遇到专放重利债、在赌博场吃闲钱、专管打降吃酒紧邻倪二，总算借了十五两三钱四分二厘的银子，买冰片麝香贿赂王熙凤，还编了谎话，说只因他有个朋友，家里有几个钱，现开香铺．只因他身上捐着个通判，前儿选了云南不知那一处，连家眷一齐去，把这香铺也不在这里开了．便把帐物攒了一攒， 该给人的给人，该贱发的贱发了，象这细贵的货，都分着送与亲朋．他就一共送了家芸些冰片麝香。 凤姐正是要办端阳的节礼， 采买香料药饵的时节，便收了。一进一出，将府内的账务做平，便算受贿。反过来对比周母和贾芹，也必然是贿赂王熙凤。

凤姐笑道：“倒求你，你倒说这些闲话，吃茶吃水的．你既吃了我们家的茶，怎么还不给我们家作媳妇？"众人听了一齐都笑起来．林黛玉红了脸，一声儿不言语，便回过头去了．李宫裁笑向宝钗道：“真真我们二婶子的诙谐是好的。”林黛玉道：“什么诙谐，不过是贫嘴贱舌讨人厌恶罢了。”说着便啐了一口．凤姐笑道：“你别作梦！你给我们家作了媳妇，少什么？"指宝玉道：“你瞧瞧，人物儿，门第配不上，根基配不上，家私配不上？那一点还玷辱了谁呢？”

====虽说是王熙凤打趣林黛玉，连婚姻门当户对的三道门槛，门第、根基、家私都说出来了，敢说王熙凤事前没想过？若是都齐了，王熙凤一定是顺水推舟。===这就是投资里面的所谓事前调研。

平儿冷笑道：“ 奶奶连这个都想不起来了？我猜他们的女儿都必是太太房里的丫头，如今太太房里有四个大的，一个月一两银子的分例，下剩的都是一个月几百钱．如今金钏儿死了，必定他们要弄这两银子的巧宗儿呢。”凤姐听了，笑道：“是了，是了，倒是你提醒了．我看这些人也太不知足，钱也赚够了，苦事情又侵不着，弄个丫头搪塞着身子也就罢了，又还想这个．也罢了，他们几家的钱容易也不能花到我跟前，这是他们自寻的，送什么来，我就收什么，横竖我有主意。”凤姐儿安下这个心，所以自管迁延着，等那些人把东西送足了，然后乘空方回王夫人．===丫鬟为了月供送礼钱，王熙凤来者不拒。

王夫人问道：“正要问你，如今赵姨娘周姨娘的月例多少？"凤姐道：“那是定例，每人二两．赵姨娘有环兄弟的二两，共是四两，另外四串钱。”王夫人道：“可都按数给他们？"凤姐见问的奇怪， 忙道：“怎么不按数给！"王夫人道：“前儿我恍惚听见有人抱怨，说短了一吊钱，是什么原故？"凤姐忙笑道：“姨娘们的丫头，月例原是人各一吊．从旧年他们外头商议的， 姨娘们每位的丫头分例减半，人各五百钱，每位两个丫头，所以短了一吊钱．这也抱怨不着我，我倒乐得给他们呢，他们外头又扣着，…………王夫人听说，也就罢了，半日又问：“老太太屋里几个一两的？"凤姐道：“八个．如今只有七个，那一个是袭人。”王夫人道：“这就是了．你宝兄弟也并没有一两的丫头，袭人还算是老太太房里的人。”凤姐笑道：“袭人原是老太太的人，不过给了宝兄弟使．他这一两银子还在老太太的丫头分例上领．如今说因为袭人是宝玉的人，裁了这一两银子，断然使不得．若说再添一个人给老太太，这个还可以裁他的．若不裁他的，须得环兄弟屋里也添上一个才公道均匀了．就是晴雯麝月等七个大丫头， 每月人各月钱一吊，佳蕙等八个小丫头，每月人各月钱五百， 还是老太太的话，别人如何恼得气得呢。”

===正常来说，一两银子就是一吊钱。这里可以看出一两银子大于一吊钱，这应该用汇率来解释更容易理解，铜钱相对于白银贬值了。

网上也有解释：明清时期，一吊钱也称“一贯”，合一千文，即一千枚铜钱，大体上折合白银一两。即白银与铜钱的比价为1：1000，也就是一两白银等于1000枚铜钱，即一贯或一吊钱。然而在实际执行中，白银作为贵重金属相对稳定，而铜钱经常出现贬值的情况，甚至有七钱、五钱乃至三钱银子便可兑换一吊铜钱的时候。显然，《红楼梦》中一两银子多于一吊钱。据康熙时期比利时的一名传教士记载：康熙十四年，一两银子高的时候兑铜钱1771文，低的时候兑1637文，全年平均为1680文。也就是说，当时一两银子与一吊钱并不等值，而是可兑换1.6-1.7吊铜钱。换句话说，也就是一吊钱只相当于0.6两银子。这个比例，大概合乎书中的描述。

丫环们的月钱，说减半就减半，且被克扣。

第一级别：老太太、太太，如：贾母、邢夫人、王夫人，二十两；

第二级别：少奶奶，如：李纨、王熙凤，十两；

第三级别：公子、小姐及姨娘，如：宝玉、黛玉、三春、贾环、贾兰及赵姨娘、周姨娘等，二两；

第四级别：一等大丫鬟，如：鸳鸯、袭人、金钏等，一两；

第五级别：二等丫鬟，如晴雯、紫鹃、司棋等，一吊钱；

第六级别：三等小丫鬟，如小红、佳惠、坠儿等，五百钱。

姨娘们的丫头，月例原是人各一吊．从旧年他们外头商议的， 姨娘们每位的丫头分例减半，人各五百钱，每位两个丫头，所以短了一吊钱．王夫人想了半日，向凤姐儿道：“明儿挑一个好丫头送去老太太使，补袭人，把袭人的一分裁了．把我每月的月例二十两银子里，拿出二两银子一吊钱来给袭人． 以后凡事有赵姨娘周姨娘的，也有袭人的，只是袭人的这一分都从我的分例上匀出来， 不必动官中的就是了。”

===这里一减一增，就是所谓的工资定品级。

宝玉喜不自禁，又向他笑道：“我可看你回家去不去了！那一回往家里走了一趟，回来就说你哥哥要赎你，又说在这里没着落，终久算什么，说了那么些无情无义的生分话唬我．从今以后，我可看谁来敢叫你去． "袭人听了，便冷笑道：“你倒别这么说．从此以后我是太太的人了，我要走连你也不必告诉， 只回了太太就走。”=====结合之前姨娘为丫鬟要钱可以看出，丫鬟的月钱算在谁的头上，就算谁的员工。袭人服侍贾宝玉，自然算是贾宝玉员工，但是她原先从贾母那里领工资，后来从王夫人那里领工资，她深知服侍的主和领取月钱的来源的重要性。

（海棠社赏菊吃蟹咏诗后）众婆子丫头打扫亭子，收拾杯盘．袭人和平儿同往前去，让平儿到房里坐坐，再喝一杯茶．平儿说：“不喝茶了，再来罢。”说着便要出去．袭人又叫住问道：“这个月的月钱，连老太太和太太还没放呢，是为什么？"平儿见问，忙转身至袭人跟前，见方近无人， 才悄悄说道：“你快别问，横竖再迟几天就放了。”袭人笑道：“这是为什么，唬得你这样？ "平儿悄悄告诉他道：“这个月的月钱，我们奶奶早已支了，放给人使呢．等别处的利钱收了来，凑齐了才放呢．因为是你，我才告诉你，你可不许告诉一个人去。”袭人道：“难道他还短钱使，还没个足厌？何苦还操这心。”平儿笑道：“何曾不是呢．这几年拿着这一项银子，翻出有几百来了．他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了放出去，只他这梯己利钱，一年不到，上千的银子呢。”袭人笑道：“拿着我们的钱，你们主子奴才赚利钱，哄的我们呆呆的等着。”平儿道：“你又说没良心的话．你难道还少钱使？"袭人道：“我虽不少，只是我也没地方使去，就只预备我们那一个。”平儿道：“你倘若有要紧的事用钱使时， 我那里还有几两银子，你先拿来使，明儿我扣下你的就是了。”袭人道：“此时也用不着，怕一时要用起来不够了，我打发人去取就是了。”

=====从这一段可以看出，袭人心理是有账务预期的，起码考虑到预期支出。同时也能看出，王熙凤动用府内包括老太太、太太、丫鬟们的月俸放贷，一年收益上千两银子。这笔收益进了王熙凤自己的腰包，风险在于一旦收不回，必然导致贾府现金流出问题。

现金流是目下财务理财中最重要的一环。别说短几日，就是短一顿饭或者一分钟，都可能导致信用受损、股市震荡、上市企业破产。

王熙凤虽然聪明，精于算计，可她忘了一句话：你惦记别人的利息，别人惦记你的本金。

平儿道：“明儿一早来．听着，我还要使你呢，再睡的日头晒着屁股再来！你这一去，带个信儿给旺儿， 就说奶奶的话，问着他那剩的利钱．明儿若不交了来，奶奶也不要了，就越性送他使罢。”那小厮欢天喜地答应去了．===名义上是王熙凤放贷给旺儿，后文就看出了，王熙凤是女人，不适合去外面，便通过旺儿对外放贷。

（贾母给王熙凤做生日凑份子）贾母先道：“我出二十两。”薛姨妈笑道：“我随着老太太，也是二十两了。”邢夫人王夫人道：“我们不敢和老太太并肩，自然矮一等，每人十六两罢了。”尤氏李纨也笑道：“我们自然又矮一等，每人十二两罢。”贾母忙和李纨道：“你寡妇失业的， 那里还拉你出这个钱，我替你出了罢。”……凤姐儿又笑道：“我还有一句话呢．我想老祖宗自己二十两，又有林妹妹宝兄弟的两分子．姨妈自己二十两，又有宝妹妹的一分子，这倒也公道．只是二位太太每位十六两，自己又少，又不替人出，这有些不公道．老祖宗吃了亏了！" ……赖大之母因又问道：“少奶奶们十二两，我们自然也该矮一等了。”贾母听说，道：“这使不得．你们虽该矮一等，我知道你们这几个都是财主，分位虽低，钱却比他们多．你们和他们一例才使得。”……又回头叫鸳鸯来，"你们也凑几个人， 商议凑了来。”鸳鸯答应着，去不多时带了平儿，袭人，彩霞等还有几个小丫鬟来，也有二两的，也有一两的．贾母因问平儿：“你难道不替你主子作生日，还入在这里头？" 平儿笑道：“我那个私自另外有了，这是官中的，也该出一分。”贾母笑道：“这才是好孩子。”………共凑了一百五十两有余．

===贾母月例20两，全部出。邢夫人王夫人月例20两，出16两。尤氏李纨月份10两，出12两。李纨是寡妇，后由贾母代出。家族有头脸管事的媳妇每人一月月例。一等丫鬟有出2两，有出一两，平儿于公出一两，私下送礼物。姨奶奶出二两……共凑了一百五十两有余。这些出份子的，差不多就是贾府所有有身份和有权势的女性了。

林之孝家的道：“还少老太太，太太，姑娘们的和底下姑娘们的。”……按数一点，只没有李纨的一分．……把平儿的一分拿了出来，说道：“平儿，来！把你的收起去，等不够了， 我替你添上。”平儿会意，因说道：“奶奶先使着，若剩下了再赏我一样。”尤氏笑道：“只许你那主子作弊，就不许我作情儿。”平儿只得收了．……尤氏临走时，也把鸳鸯二两银子还他。……因王夫人进了佛堂，把彩云一分也还了他．见凤姐不在跟前，一时把周，赵二人的也还了．他两个还不敢收．尤氏道：“你们可怜见的，那里有这些闲钱？凤丫头便知道了，有我应着呢。”二人听说，千恩万谢的方收了．于是尤氏一径出来，坐车回家．

===部分出份子钱退还了，让我想起《让子弹飞》里面先让乡绅捐，乡绅捐了百姓才会捐，得钱之后，乡绅的钱如数奉还……

这里主要涉及六个人：李纨，她是寡妇。平儿，王熙凤秘书。鸳鸯，老太太秘书。彩云，王夫人秘书。周姨娘和赵姨娘，贾政小妾。退还周、赵最值得玩味。王熙凤完全不想退周、赵的份子钱，而尤氏坚决要退，不敢收。

（鲍二媳妇吊死了）凤姐儿道：“不许给他钱。”贾琏一径出来，和林之孝来商议，着人去作好作歹，许了二百两发送才罢．贾琏生恐有变，又命人去和王子腾说，将番役仵作人等叫了几名来，帮着办丧事．那些人见了如此，纵要复辨亦不敢辨，只得忍气吞声罢了．贾琏又命林之孝将那二百银子入在流年帐上， 分别添补开销过去．又梯己给鲍二些银两，安慰他说：“另日再挑个好媳妇给你。”鲍二又有体面，又有银子，有何不依，便仍然奉承贾琏，不在话下．

===流年帐，应该就是现在的流水账，另开支出名头做假账。文章中提到林红玉出身的时候，提到她的父母林之孝夫妻，号称天聋地哑，结合这里的情况看，林之孝夫妻知道贾府太多秘密。凤姐虽然精明，奈何书读的少，和贾琏一比，凤姐是吃、拿、卡、要、放高利贷，却极少直接动账务。贾琏直接玩假账，底线不同。

李纨笑道：“真真你是个水晶心肝玻璃人． "凤姐儿笑道：“亏你是个大嫂子呢！把姑娘们原交给你带着念书学规矩针线的， 他们不好，你要劝．这会子他们起诗社，能用几个钱，你就不管了？老太太，太太罢了， 原是老封君．你一个月十两银子的月钱，比我们多两倍银子．老太太，太太还说你寡妇失业的， 可怜，不够用，又有个小子，足的又添了十两，和老太太，太太平等．又给你园子地， 各人取租子．年终分年例，你又是上上分儿．你娘儿们，主子奴才共总没十个人，吃的穿的仍旧是官中的．一年通共算起来，也有四五百银子．这会子你就每年拿出一二百两银子来陪他们顽顽， 能几年的限？他们各人出了阁，难道还要你赔不成？这会子你怕花钱，调唆他们来闹我，我乐得去吃一个河枯海干，我还通不知道呢！”

李纨笑道：“你们听听，我说了一句，他就疯了，说了两车的无赖泥腿市俗专会打细算盘分斤拨两的话出来．这东西亏他托生在诗书大宦名门之家做小姐，出了嫁又是这样，他还是这么着，若是生在贫寒小户人家，作个小子，还不知怎么下作贫嘴恶舌的呢！

=====这一段透露两个信息。

第一个，贾宝玉亲嫂子李纨那一房的四个收入来源：月例10两+儿子贾兰月例10两+地租+年终分红，一年收入在四五百两。

第二个，王熙凤把所有人的收入摸得一清二楚。

贾蓉又笑向贾珍道：“果真那府里穷了．前儿我听见凤姑娘和鸳鸯悄悄商议，要偷出老太太的东西去当银子呢。”贾珍笑道：“那又是你凤姑娘的鬼，那里就穷到如此．他必定是见去路太多了，实在赔的狠了，不知又要省那一项的钱，先设此法使人知道，说穷到如此了．我心里却有一个算盘，还不至如此田地。”

===得罪人之前，虚张声势。王熙凤从口头上的哭穷到最后真的偷贾母的箱子，却是水到渠成。

（王熙凤）又向平儿笑到：“ 你知道，我这几年生了多少省俭的法子，一家子也没个不背地里恨我的，我如今是骑上老虎了。虽然看破些，无奈一时也难宽放；二则家里出去的多，进来的少，凡百大小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一年进的产业又不及先时。多省俭了，外人又笑话，老太太。太太也受委屈，家下人也抱怨刻薄；若不趁早儿料理省俭之计，再几年就都赔尽了。” 平儿道：“ 可不是这话！将来还有三四位姑娘，还有两三个小爷，一位老太太，这几件大事未完呢。” 凤姐儿笑道：“ 我也虑到这里，倒也够了：宝玉和林妹妹他两个一娶一嫁，可以使不着官中的钱，老太太自有梯己拿出来。二姑娘是大老爷那边的，也不算。剩了三四个，满破着每人花上一万银子。环哥娶亲有限，花上三千两银子，不拘那里省一抿子也就够了。老太太事出来，一应都是全了的，不过零星杂项，便费也满破三五千两。如今再俭省些，陆续也就够了。只怕如今平空又生出一两件事来，可就了不得了。

===王熙凤的话说明两点，贾府收入在变少，开支在增加。太过节俭，自然是减少月例和开销，王熙凤怕丢了贾府的名声，更怕贾母和王夫人不开心，以及刻薄了下人。可见王熙凤的节约流于表面。平儿则说的未来婚、嫁、丧、娶这四件大事和花费，都不是小数目。最后一句最紧要：只怕如今平空又生出一两件事来，可就了不得了。计划永远赶不上变化，万事最怕意外，意外开支不但容易破财，还会打乱正常计划。王熙凤最后败在现金流断裂，就是因为她平时放高利贷，现金流太紧，一环断裂，就崩了。

虽有个宝玉，他又不是这里头的货，纵收伏了他也不中用。大奶奶是个佛爷，也不中用。二姑娘更不中用，亦且不是这屋里的人。四姑娘小呢。兰小子更小。环儿更是个燎毛的小冻猫子，只等有热灶火坑让他钻去罢。真真一个娘肚子里跑出这个天悬地隔的两个人来，我想到这里就不伏。再者林丫头和宝姑娘他两个倒好，偏又都是亲戚，又不好管咱家务事。况且一个是美人灯儿，风吹吹就坏了；一个是拿定了主意，“不干己事不张口，一问摇头三不知’，…………按正理，天理良心上论，咱们有他这个人帮着，咱们也省些心，于太太的事也有益。若按私心藏奸上论，我也太行毒了，也该抽头退步。回头看了看，再要穷追苦克，人恨极了，暗地里笑里藏刀，咱们两个才四个眼睛，两个心，一时不防，倒弄坏了。趁着紧溜之中，他出头一料理，众人就把往日咱们的恨暂可解了。

===王熙凤说的这段话很长，说人说己，说谁适合接管这个家。看似没说财务，其实说了两条，物以类聚人以群分，能掌管财务的，只有探春和宝钗，另外一条，就是退路。

投资和理财，最重要的是设好止损点，想好退路。

凤姐都一一尽知原委， 便封了二十两银子与旺儿，悄悄命他将张华勾来养活，着他写一张状子，只管往有司衙门中告去，就告琏二爷"国孝家孝之中，背旨瞒亲，仗财依势，强逼退亲，停妻再娶"等语．这张华也深知利害，先不敢造次．……凤姐又差了庆儿暗中打听，告了起来，便忙将王信唤来，告诉他此事，命他托察院只虚张声势警唬而已， 又拿了三百银子与他去打点．…………如今告我，我昨日急了，纵然我出去见官，也丢的是你贾家的脸，少不得偷把太太的五百两银子去打点．如今把我的人还锁在那里。……尤氏贾蓉一齐都说：“婶子放心，横竖一点儿连累不着叔叔．婶子方才说用过了五百两银子，少不得我娘儿们打点五百两银子与婶子送过去，…… 他倘或再将此事告诉了别人，或日后再寻出这由头来翻案，岂不是自己害了自己． 原先不该如此将刀靶付与外人去的．因此悔之不迭，复又想了一条主意出来，悄命旺儿遣人寻着了他，或说他作贼，和他打官司将他治死，或暗中使人算计，务将张华治死，方剪草除根，保住自己的名誉．旺儿领命出来，回家细想：人已走了完事，何必如此大作，人命关天，非同儿戏，我且哄过他去，再作道理．

===国孝一层罪，家孝一层罪，背着父母私娶一层罪，停妻再娶一层罪．王熙凤为了报复丈夫贾琏娶尤二姐，不惜引火烧身。贼喊捉贼，借剑除敌，还不忘撒谎，多赚两百两银子。事后不忘斩草除根。

凤姐忙道：“连你还这样开恩操心呢，我倒反袖手旁观不成．旺儿家你听见，说了这事，你也忙忙的给我完了事来．说给你男人，外头所有的帐，一概赶今年年底下收了进来，少一个钱我也不依的． 我的名声不好，再放一年，都要生吃了我呢。”旺儿媳妇笑道：“奶奶也太胆小了．谁敢议论奶奶，若收了时，公道说，我们倒还省些事，不大得罪人。”凤姐冷笑道：“ 我也是一场痴心白使了．我真个的还等钱作什么，不过为的是日用出的多，进的少．这屋里有的没的， 我和你姑爷一月的月钱，再连上四个丫头的月钱，通共一二十两银子，还不够三五天的使用呢．若不是我千凑万挪的，早不知道到什么破窑里去了．如今倒落了一个放帐破落户的名儿．既这样，我就收了回来．我比谁不会花钱，咱们以后就坐着花， 到多早晚是多早晚．这不是样儿：前儿老太太生日，太太急了两个月，想不出法儿来， 还是我提了一句，后楼上现有些没要紧的大铜锡家伙四五箱子，拿去弄了三百银子，才把太太遮羞礼儿搪过去了．我是你们知道的，那一个金自鸣钟卖了五百六十两银子．

==== 旺儿只是贾琏八个跟班里的一个，王熙凤放贷给旺儿，旺儿再放贷给别人。通过王熙凤哭穷的言辞可以看出，贾母过一个生日花费数千两，已经开始典当撑面子了。再想想王熙凤一顿折腾，花钱买通衙门，之后又逼得尤二嫂吞金，哎

这里凤姐命人带进小太监来，让他椅子上坐了吃茶， 因问何事．那小太监便说：“夏爷爷因今儿偶见一所房子，如今竟短二百两银子，打发我来问舅奶奶家里，有现成的银子暂借一二百，过一两日就送过来，凤姐儿听了， 笑道：“什么是送过来，有的是银子，只管先兑了去．改日等我们短了，再借去也是一样。”小太监道：“夏爷爷还说了，上两回还有一千二百两银子没送来，等今年年底下，自然一齐都送过来。”凤姐笑道：“你夏爷爷好小气，这也值得提在心上．我说一句话，不怕他多心， 若都这样记清了还我们，不知还了多少了．只怕没有，若有，只管拿去。”因叫旺儿媳妇来， "出去不管那里先支二百两来。”旺儿媳妇会意，因笑道：“我才因别处支不动，才来和奶奶支的。”凤姐道：“你们只会里头来要钱，叫你们外头算去就不能了。”说着叫平儿，"把我那两个金项圈拿出去，暂且押四百两银子。”……一时拿去，果然拿了四百两银子来． 凤姐命与小太监打叠起一半，那一半命人与了旺儿媳妇，命他拿去办八月中秋的节．那小太监便告辞了，凤姐命人替他拿着银子，送出大门去了．这里贾琏出来笑道：“这一起外祟何日是了！"凤姐笑道：“刚说着，就来了一股子。”贾琏道：“昨儿周太监来， 张口一千两．我略应慢了些，他就不自在．将来得罪人之处不少．这会子再发个三二百万的财就好了。”一面说，一面平儿伏侍凤姐另洗了面，更衣往贾母处去伺候晚饭．

===太监明借实要，这个借200两，那个借1000两，贾府财务亏空如此。

王熙凤因叫平儿：“把我的金项圈拿来，且去暂押二百银子来送去完事。”贾琏道：“越性多押二百， 咱们也要使呢。”凤姐道：“很不必，我没处使钱．这一去还不知指那一项赎呢． "平儿拿去，吩咐一个人唤了旺儿媳妇来领去，不一时拿了银子来．

===薛蟠家开典当行，王熙凤缺钱，从来不找薛姨妈，都是通过旺儿媳妇。很奇怪。

如今惟有趁着赌钱的因由革了许多的人这空儿，把周瑞媳妇旺儿媳妇等四五个贴近不能走话的人安插在园里，以查赌为由．再如今他们的丫头也太多了，保不住人大心大，生事作耗，等闹出事来，反悔之不及．如今若无故裁革，不但姑娘们委屈烦恼，就连太太和我也过不去．不如趁此机会，以后凡年纪大些的，或有些咬牙难缠的，拿个错儿撵出去配了人．一则保得住没有别的事，二则也可省些用度．

===王熙凤每次做事都是借故达成一举多得的目的。

冯紫英道：“这四件东西价儿也不很贵，两万银他就卖．母珠一万，鲛绡帐五千，《汉宫春晓》与自鸣钟五千。”……凤姐儿接着道：“东西自然是好的，但是那里有这些闲钱．咱们又不比外任督抚要办贡．我已经想了好些年了，象咱们这种人家，必得置些不动摇的根基才好， 或是祭地，或是义庄，再置些坟屋．往后子孙遇见不得意的事，还是点儿底子， 不到一败涂地．我的意思是这样，不知老太太老爷，太太们怎么样．若是外头老爷们要买，只管买。”

===这本是秦可卿说的，过了好些年，王熙凤也没做，说给贾政听。

王夫人趁问，便将宝玉的心事，细细回明贾母．贾母听了，半日没言语．王夫人和凤姐也都不再说了． 只见贾母叹道：“别的事都好说．林丫头倒没有什么，若宝玉真是这样， 这可叫人作了难了。”只见凤姐想了一想，因说道：“难倒不难，只是我想了个主意，不知姑妈肯不肯。”王夫人道：“你有主意只管说给老太太听，大家娘儿们商量着办罢了． "凤姐道：“依我想，这件事只有一个掉包儿的法子。”

===王熙凤不独会玩狸猫换太子，偷梁换柱之计，财务掉包最多。

只听那人又说道：“婶娘只管享荣华受富贵的心盛，把我那年说的立万年永远之基都付于东洋大海了．"凤姐听说，低头寻思，总想不起．那人冷笑道：“婶娘那时怎样疼我了， 如今就忘在九霄云外了。”凤姐听了，此时方想起来是贾蓉的先妻秦氏=== 防守型理财，都是立万年基业。

一进屋门， 只见箱开柜破，物件抢得半空．此时急得两眼直竖，淌泪发呆．听见外头叫，只得出来．见贾政同司员登记物件，一人报说：“赤金首饰共一百二十三件，珠宝俱全． 珍珠十三挂，淡金盘二件，金碗二对，金抢碗二个，金匙四十把，银大碗八十个，银盘二十个， ……一切动用家伙攒钉登记，以及荣国赐第，俱一一开列，其房地契纸，家人文书，亦俱封裹．贾琏在旁边窃听，只不听见报他的东西，心里正在疑惑．只闻两家王爷问贾政道：“所抄家资内有借券，实系盘剥， 究是谁行的？政老据实才好。”贾政听了，跪在地下碰头说：“实在犯官不理家务， 这些事全不知道．问犯官侄儿贾琏才知。”贾琏连忙走上跪下，禀说：“这一箱文书既在奴才屋内抄出来的， 敢说不知道么．只求王爷开恩，奴才叔叔并不知道的。”

===这一段很长，其中一句，两家王爷问贾政所抄家资内有借券，实系盘剥， 究是谁行的？贾琏说，文书是他房间里的。自然是王熙凤的。

按《大清律例·户律·钱债》的规定，无论官民，"负欠私债、违约不还者"，均要追还本利给债权人；对于欠债五两以上者，还要按金额、违约期限递加笞杖等刑罚。但为了保护弱势的债务人，又禁止"豪势之人"不经官司，强夺他人产业，对此处以杖八十以上的刑罚，并追还超过本利的部分。具体而言，律文规定的月利率上限是3%，同时，利息总额不能超过本金额（所谓"一本一利"）；违者不仅要罚没多收的利息，还要处以笞杖刑罚。（摘自网络）

===说明王熙凤放高利贷，应该违反了一本一利。

薛蝌道：“这里的事我倒想不到，那边东府的事我已听见说，完了。”贾政道：“究竟犯什么事？"薛蝌道：“今朝为我哥哥打听决罪的事，在衙内闻得，有两位御史风闻得珍大爷引诱世家子弟赌博， 这款还轻，还有一大款是强占良民妻女为妾，因其女不从，凌逼致死．那御史恐怕不准，还将咱们家的鲍二拿去，又还拉出一个姓张的来．只怕连都察院都有不是，为的是姓张的曾告过的。”贾政尚未听完，便跺脚道：“了不得！罢了，罢了！"叹了一口气，扑簌簌的掉下泪来．

===这便是贾琏娶尤二嫂的事，王熙凤玩火。

那长史道：“我们王爷同西平郡王进内复奏，将大人的惧怕的心，感激天恩之话都代奏了．主上甚是悯恤，并念及贵妃溘逝未久，不忍加罪，着加恩仍在工部员外上行走．所封家产， 惟将贾赦的入官，余俱给还．并传旨令尽心供职．惟抄出借券令我们王爷查核，如有违禁重利的一概照例入官， 其在定例生息的同房地文书尽行给还．贾琏着革去职衔，免罪释放。”可怜贾琏屋内东西除将按例放出的文书发给外，其余虽未尽入官的，早被查抄的人尽行抢去，所存者只有家伙物件．贾琏始则惧罪，后蒙释放已是大幸，及想起历年积聚的东西并凤姐的体己不下七八万金，一朝而尽，怎得不痛。

归纳一下：

王熙凤属于偏好风险的投机型人才，放高利贷，玩资产重组，过桥拆借，受贿卖职、作假说谎做局，连丈夫身上的钱也赚。高收益的同时，也面临高风险。剑走偏锋、富贵险中求是王熙凤的本色，可惜没读过书，聪明反被聪明误。

和王熙凤一比，秦可卿保守型理财、防御性投资的观念，适合所有投资理财者。

3、探春

探春又笑道：“这几个月，我又攒下有十来吊钱了，你还拿了去，明儿出门逛去的时侯，或是好字画，好轻巧顽意儿，替我带些来。”宝玉道：“我这么城里城外， 大廊小庙的逛，也没见个新奇精致东西，左不过是那些金玉铜磁没处撂的古董，再就是绸缎吃食衣服了。”探春道：“谁要这些．怎么象你上回买的那柳枝儿编的小篮子，整竹子根抠的香盒儿，胶泥垛的风炉儿，这就好了．我喜欢的什么似的，谁知他们都爱上了，都当宝贝似的抢了去了。”宝玉笑道：“原来要这个．这不值什么，拿五百钱出去给小子们， 管拉一车来。”探春道：“小厮们知道什么．你拣那朴而不俗，直而不拙者，这些东西，你多多的替我带了来．我还象上回的鞋作一双你穿，比那一双还加工夫，如何呢？”

===这是文中第一次聊到探春花钱。要求是朴而不俗，直而不拙者。这种消费观有点像巴黎女人对首饰的要求。

1两黄金 = 人民币2000元 = 10两白银；1两白银 = 人民币200元 = 1000文钱 = 1贯（吊）钱；1文钱 = 人民币0.2元 ；另外：1石米=1两白银。

探春每月月例2两，一等丫头一个月例一吊钱，也就是一两。十来吊钱相当于探春五个月纯收入，大丫头十个月纯收入。

从这里可以看出探春的消费能力和购物习惯，以积蓄习惯和量入为出为主。

探春素喜阔朗；这三间屋子并不曾隔断。当地放着一张花梨大理石大案，案上磊着各种名人法帖，并数十方宝砚，各色笔筒，笔海内插的笔，如树林一般。那一边设着斗大的一个汝窑花囊，插着满满的一囊水晶球儿的白菊；西墙上当中挂着一大幅米襄阳《烟雨图》，左右挂着一副对联，乃是颜鲁公墨迹，其词云：“烟霞闲骨格，泉石野生涯”。案上设着大鼎。左边紫檀架上放着一个大官窑的大盘，盘内盛着数十个娇黄玲珑大佛手。右边洋漆架上悬着一个白玉比目磬，旁边挂着小槌。（这就是“秋爽斋”）

===汝瓷位居宋代“汝、官、哥、钧、定”五大名窑之首。米芾、与蔡襄、苏轼、黄庭坚合称“宋四家”。颜真卿，封鲁郡公，人称“颜鲁公”。兴元元年被派遣晓谕叛将李希烈，凛然拒贼，终被缢杀。红楼梦里，写秦可卿房间的时候，虽说用品都是名家传下的古董，但用品的旧主人人品不好。探春房间的字画，米襄阳侍奉宋徽宗，颜真卿恰逢安史之乱，作者在这里可能也暗示探春受任于败军之际,奉命于危难之间，考虑到北宋灭亡、安史之乱后大唐没落，似乎也暗示探春难阻贾府的衰落。

探春笑道：“我们有两件事：一件是我的，一件是四妹妹的，还夹着老太太的话。”凤姐儿笑道：“有什么事，这么要紧？"探春笑道：“我们起了个诗社，头一社就不齐全，众人脸软，所以就乱了．我想必得你去作个监社御史， 铁面无私才好．……凤姐笑道：“我又不会作什么湿的干的，要我吃东西去不成？"探春道：“你虽不会作，也不要你作．你只监察着我们里头有偷安怠惰的，该怎么样罚他就是了。”凤姐儿笑道：“你们别哄我，我猜着了，那里是请我作监社御史！分明是叫我作个进钱的铜商．你们弄什么社，必是要轮流作东道的．你们的月钱不够花了，……凤姐儿笑道：“这是什么话，我不入社花几个钱，不成了大观园的反叛了，还想在这里吃饭不成？明儿一早就到任，下马拜了印，先放下五十两银子给你们慢慢作会社东道．

===这是文中探春第一次显露筹钱的本事，辅之李纨的助攻。名义是请王熙凤当海棠社监社御史，实际是当赞助方。另外也说明了一点，兴趣是要花钱的。探春自己的小兴趣，出自私房钱；海棠社的运作，大家的兴趣，私房钱不够，有钱人来凑。

王熙凤小产，王夫人忙不过来，暂令李纨协理．李纨是个尚德不尚才的，未免逞纵了下人．王夫人便命探春合同李纨裁处。探春展露能力的地方不到一年时间。

　一时，吴家的取了旧帐来．探春看时，两个家里的赏过皆二十两，两个外头的皆赏过四十两．外还有两个外头的，一个赏过一百两，一个赏过六十两．这两笔底下皆有原故： 一个是隔省迁父母之柩，外赏六十两，一个是现买葬地，外赏二十两．探春便递与李纨看了．探春便说：“给他二十两银子．把这帐留下，我们细看看。”吴新登家的去了．……探春笑道：“原来为这个．我说我并不敢犯法违理。”一面便坐了，拿帐翻与赵姨娘看，又念与他听，又说道：“这是祖宗手里旧规矩，人人都依着，偏我改了不成？也不但袭人，将来环儿收了外头的，自然也是同袭人一样．这原不是什么争大争小的事，讲不到有脸没脸的话上．他是太太的奴才， 我是按着旧规矩办．说办的好，领祖宗的恩典，太太的恩典，若说办的不均，那是他糊涂不知福，也只好凭他抱怨去．太太连房子赏了人，我有什么有脸之处，一文不赏， 我也没什么没脸之处．…………赵姨娘气的问道：“谁叫你拉扯别人去了？你不当家我也不来问你．你如今现说一是一，说二是二．如今你舅舅死了，你多给了二三十两银子，难道太太就不依你？ 分明太太是好太太，都是你们尖酸刻薄，可惜太太有恩无处使．姑娘放心，这也使不着你的银子．明儿等出了阁，我还想你额外照看赵家呢．如今没有长羽毛，就忘了根本，只拣高枝儿飞去了！"探春没听完，已气的脸白气噎，抽抽咽咽的一面哭，一面问道：“谁是我舅舅？我舅舅年下才升了九省检点，那里又跑出一个舅舅来？我倒素习按理尊敬，越发敬出这些亲戚来了．既这么说，环儿出去为什么赵国基又站起来，又跟他上学？为什么不拿出舅舅的款来？何苦来，谁不知道我是姨娘养的，必要过两三个月寻出由头来， 彻底来翻腾一阵，生怕人不知道，故意的表白表白．也不知谁给谁没脸？幸亏我还明白，但凡糊涂不知理的，早急了。”……平儿笑道：“奶奶说，赵姨奶奶的兄弟没了，恐怕奶奶和姑娘不知有旧例，若照常例，只得二十两．如今请姑娘裁夺着，再添些也使得。”探春早已拭去泪痕， 忙说道：“又好好的添什么，谁又是二十四个月养下来的？不然也是那出兵放马背着主子逃出命来过的人不成？你主子真个倒巧，叫我开了例，他做好人，拿着太太不心疼的钱，乐的做人情．你告诉他，我不敢添减，混出主意．他添他施恩，等他好了出来，爱怎么添了去。”平儿一来时已明白了对半，今听这一番话，越发会意，见探春有怒色，便不敢以往日喜乐之时相待，只一边垂手默侍．

====探春遇到的第一件难事：赵姨娘的兄弟赵国基死了，要出份子钱。探春便问李纨．李纨示意按照袭人丧母的例子赏他四十两罢了．探春想了想，便吴新登的媳妇去查旧例。一时，吴家的取了旧帐来．探春看时，两个家里的赏过皆二十两，两个外头的皆赏过四十两．探春便赏了20两，然后赵姨娘便来闹，直到平儿拿着旧例出来，让探春开先例。

这里面除了涉及份子钱的多少，还涉及丧事份子钱财务制度开先例的问题。以及古代妻妾和他们子女的定位。

我整理网上的解释：妻所生的儿子是嫡子，嫡子在财产继承权，宗庙祭祀权，家族代表权上是庶子无可比拟的。更关键的是，妻生的儿子和小妾没有任何关系，绝不是母子关系。但妾生的庶子却是妻宗法意义上的孩子，是法定的母子关系，也就是说，妾不是为自己而是为妻产下后代。妾与自己的后代只是血缘上的母子关系而不是宗法认可的母子关系。所以红楼梦里探春并不认赵姨娘的兄弟为舅舅，而认可王夫人的兄弟为舅舅就是这个道理。

探春处于庶子女尴尬的位置上，当身份和利益冲突的时候，她要维护自己的正当性，必然用家法和制度压制人伦和常理。探春作为子女，认宗法，而不认血缘，作为管理者，认旧历，不认前例和亲情。

（在探春这里，从公，给赵国基的份子钱只能是二十两，如果私下探春的私房钱，她可以出一点，也可以不出，这看平时交往的情分，偏偏赵姨娘当着众人混为一谈，逼着她给说法。）

这是探春遵守制度的一面。

那媳妇便回道：“回奶奶姑娘， 家学里支环爷和兰哥儿的一年公费。”……那媳妇便回说：“一年学里吃点心或者买纸笔，每位有八两银子的使用。”探春道：“凡爷们的使用，都是各屋领了月钱的．环哥的是姨娘领二两，宝玉的是老太太屋里袭人领二两，兰哥儿的是大奶奶屋里领．怎么学里每人又多这八两？原来上学去的是为这八两银子！从今儿起，把这一项蠲了．平儿，回去告诉你奶奶，我的话，把这一条务必免了。”平儿笑道：“早就该免．旧年奶奶原说要免的，因年下忙，就忘了。”

===这是探春见学堂公费和月例冲突，直接取消了。每人一年八两，划到一月不到一两，大约一吊钱。贾环是探春弟弟，贾兰是李纨的儿子，贾政长孙，探春的侄儿。这里无例可寻，且李纨和她公事主持家政，但探春直接取消了这笔开支，可见决断力。

待书素云早已抬过一张小饭桌来，平儿也忙着上菜．探春笑道：“你说完了话干你的去罢，在这里忙什么。”平儿笑道：“我原没事的．二奶奶打发了我来，一则说话，二则恐这里人不方便，原是叫我帮着妹妹们伏侍奶奶姑娘的。”探春因问：“宝姑娘的饭怎么不端来一处吃？"丫鬟们听说，忙出至檐外命媳妇去说：“宝姑娘如今在厅上一处吃，叫他们把饭送了这里来。”探春听说，便高声说道：“你别混支使人！那都是办大事的管家娘子们，你们支使他要饭要茶的，连个高低都不知道！平儿这里站着，你叫叫去。”

===这一段涉及两个人，王熙凤和探春。王熙凤并没有出场，派平儿出现，一是监督，二是帮忙。说到底，王熙凤放不下管事权和财务权。二是值班的丫鬟自以为近水楼台，支使管事媳妇跑腿，探春立即点出丫鬟狐假虎威。这里也看出了探春对管事媳妇们授权授信。

平儿进入厅中，他姊妹三人正议论些家务，说的便是年内赖大家请吃酒他家花园中事故．见他来了，探春便命他脚踏上坐了，因说道：“我想的事不为别的，因想着我们一月有二两月银外，丫头们又另有月钱．前儿又有人回，要我们一月所用的头油脂粉，每人又是二两． 这又同才刚学里的八两一样，重重叠叠，事虽小，钱有限，看起来也不妥当． 你奶奶怎么就没想到这个？"平儿笑道：“这有个原故：姑娘们所用的这些东西，自然是该有分例． 每月买办买了，令女人们各房交与我们收管，不过预备姑娘们使用就罢了，没有一个我们天天各人拿钱找人买头油又是脂粉去的理．所以外头买办总领了去，按月使女人按房交与我们的．……探春李纨都笑道：“你也留心看出来了．脱空是没有的，也不敢，只是迟些日子，催急了，不知那里弄些来，不过是个名儿，其实使不得，依然得现买．……探春道"因此我心中不自在．钱费两起，东西又白丢一半，通算起来， 反费了两折子，不如竟把买办的每月蠲了为是．此是一件事．第二件，年里往赖大家去，你也去的，你看他那小园子比咱们这个如何？"平儿笑道：“还没有咱们这一半大，树木花草也少多了。”探春道：“我因和他家女儿说闲话儿，谁知那么个园子，除他们带的花，吃的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，年终足有二百两银子剩．从那日我才知道，一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱的。”

====这一段对话很长，与上一章探春守制、消减财务开支不同，这里是探春想办法增加收入。一是探春去赖大家吃酒，留意到赖大家的花园年末能余200两，这让探春意识到一草一木都是钱。二是探春李纨都注意到了现金流不畅的问题。这是王熙凤放贷别人还款不及时造成的。三是月钱统领买办买胭脂水粉，这本来是批发，但探春意识到采办买了劣质的产品，且那些产品缺斤少两。钱费两起，东西又白丢一半，通算起来，反费了两折子。这一句，探春说的非常厉害，这不单单是损失一道，二是损失两道。用现在的话说，被人误了不说，损失了钱和时间成本。

守制、节源、开流，三者合一，就可以看出探春是个综合性理财高手。

探春因又接说道：“咱们这园子只算比他们的多一半，加一倍算，一年就有四百银子的利息．若此时也出脱生发银子，自然小器，不是咱们这样人家的事．若派出两个一定的人来，既有许多值钱之物，一味任人作践， 也似乎暴殄天物．不如在园子里所有的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园圃的事， 派准他们收拾料理，也不必要他们交租纳税，只问他们一年可以孝敬些什么．一则园子有专定之人修理，花木自有一年好似一年的，也不用临时忙乱，二则也不至作践，白辜负了东西，三则老妈妈们也可借此小补，不枉年日在园中辛苦，四则亦可以省了这些花儿匠山子匠打扫人等的工费． 将此有余，以补不足，未为不可。”宝钗正在地下看壁上的字画， 听如此说一则，便点一回头，说完，便笑道：“善哉，三年之内无饥馑矣！"李纨笑道：“好主意．这果一行，太太必喜欢．省钱事小，第一有人打扫，专司其职，又许他们去卖钱．使之以权，动之以利，再无不尽职的了。”

===探春打理大观园的出发点不是为了财，而是为了不浪费，自给自足，长存久远。薛宝钗说三年之内无饥馑，可见对探春的认可。三年之内无饥馑，三年是虚词，有效的管理和收支制度是保证资产存续的重要性。

探春听了，便和李纨命人将园中所有婆子的名单要来，大家参度，大概定了几个．又将他们一齐传来，李纨大概告诉与他们．众人听了，无不愿意，也有说：“那一片竹子单交给我，一年工夫，明年又是一片．除了家里吃的笋，一年还可交些钱粮。”这一个说：“那一片稻地交给我，一年这些顽的大小雀鸟的粮食不必动官中钱粮，我还可以交钱粮。”

===承包责任制的好处是参与者积极性高。

众婆子去后，探春问宝钗如何．宝钗笑答道：“幸于始者怠于终，缮其辞者嗜其利。”……探春又笑道：“可惜，蘅芜苑和怡红院这两处大地方竟没有出利息之物。”李纨忙笑道：“蘅芜苑更利害． 如今香料铺并大市大庙卖的各处香料香草儿，都不是这些东西？算起来比别的利息更大．怡红院别说别的，单只说春夏天一季玫瑰花，共下多少花？还有一带篱笆上蔷薇，月季，宝相，金银藤，单这没要紧的草花干了，卖到茶叶铺药铺去，也值几个钱．

===幸于始者怠于终，缮其辞者嗜其利两句大意是：事情开头侥幸顺利的人，最终会怠惰松劲；嘴上说得漂亮的人，实际爱占小便宜。延伸的意思是：万事开头难，切不能将事交给夸夸其谈的人。

这里可以看出宝钗长于危机意识，探春长于洞察和制度设计，李纨长于识物，平儿长于识人。

宝钗道：“断断使不得！你们这里多少得用的人，一个一个闲着没事办，这会子我又弄个人来，叫那起人连我也看小了．我倒替你们想出一个人来：怡红院有个老叶妈，他就是茗烟的娘．那是个诚实老人家，……俱是他四人素昔冷眼取中的，用笔圈出．

===这里有两点。宝钗不愿意自己的人搅进贾府，体现财务独立性。二是俱是他四人素昔冷眼取中这句话中的冷眼取中，可见平时就是有心人。

探春与李纨明示诸人：某人管某处，按四季除家中定例用多少外，余者任凭你们采取了去取利，年终算帐．探春笑道：“我又想起一件事：若年终算帐归钱时，自然归到帐房，仍是上头又添一层管主，……宝钗笑道：“依我说，里头也不用归帐，这个多了那个少了，倒多了事．不如问他们谁领这一分的，他就揽一宗事去．不过是园里的人的动用． 我替你们算出来了，有限的几宗事：不过是头油，胭粉，香，纸，每一位姑娘几个丫头，都是有定例的，再者，各处笤帚，撮簸，掸子并大小禽鸟，鹿，兔吃的粮食．不过这几样，都是他们包了去，不用帐房去领钱．你算算，就省下多少来？"平儿笑道：“这几宗虽小，一年通共算了，也省的下四百两银子。”宝钗笑道：“却又来，一年四百，二年八百两，取租的房子也能看得了几间，薄地也可添几亩．虽然还有敷余的，但他们既辛苦闹一年， 也要叫他们剩些，粘补粘补自家．虽是兴利节用为纲，然亦不可太啬．纵再省……上二三百银子，失了大体统也不象．所以如此一行，外头帐房里一年少出四五百银子，也不觉得很艰啬了，他们里头却也得些小补．这些没营生的妈妈们也宽裕了，园…………一年竟除了这个之外，他每人不论有余无余，只叫他拿出若干贯钱来，大家凑齐，单散与园中这些妈妈们．他们虽不料理这些，却日夜也是在园中照看当差之人，关门闭户，起早睡晚，大雨大雪，姑娘们出入，抬轿子， 撑船，拉冰床．一应粗糙活计，都是他们的差使一年在园里辛苦到头，这园内既有出息，也是分内该沾带些的．

===探春提出了将大观园的财务独立核算的问题。宝钗则想出了独立核算后的开支以及非参与经营者皆得利的思路。终究是宝钗会收拢人心。

黛玉便说道：“你家三丫头倒是个乖人．虽然叫他管些事，倒也一步儿不肯多走．差不多的人就早作起威福来了。”宝玉道：“你不知道呢． 你病着时，他干了好几件事．这园子也分了人管，如今多掐一草也不能了．又蠲了几件事，单拿我和凤姐姐作筏子禁别人．最是心里有算计的人，岂只乖而已。”黛玉道：“要这样才好，咱们家里也太花费了．我虽不管事，心里每常闲了，替你们一算计，出的多进的少， 如今若不省俭，必致后手不接。”宝玉笑道：“凭他怎么后手不接，也短不了咱们两个人的． "

===这里是黛玉和宝玉点评探春掌家。这也是黛玉为数不多亮出自己有打理贾府的心思。

黛玉却离桌远远的靠着．靠背，因笑向宝钗，李纨，探春等道：“你们日日说人夜聚饮博，今儿我们自己也如此，往后怎么说人。”李纨笑道：“这有何妨．一年之中不过生日节间如此，并无夜夜如此，这倒也不怕。”说着，晴雯拿了一个竹雕的签筒来， 里面装着象牙花名签子，摇了一摇，放在当中．又取过骰子来，盛在盒内，摇了一摇，揭开一看，里面是五点，数至宝钗．

===黛玉其实挺懂带头示范道理的，这也是探春拉来李纨的作用。后面晴雯熟练地玩起来，可惜命不好。

探春：你们今日早起不曾议论甄家，自己家里好好的抄家，果然今日真抄了．咱们也渐渐的来了．可知这样大族人家， 若从外头杀来，一时是杀不死的，这是古人曾说的`百足之虫，死而不僵' ，必须先从家里自杀自灭起来，才能一败涂地！"

这一段要和邢大舅说的话放在一起看：邢大舅便酒勾往事，醉露真情起来，乃拍案对贾珍叹道：“怨不的他们视钱如命．多少世宦大家出身的，若提起`钱势'二字，连骨肉都不认了．

===都说血脉、爱情、友情高于金钱，但很多人试金钱为第一。

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总结：王熙凤认识到的、没有认识到的，有心却未做的开源节流，探春都做了。这就是务实。

探春有所为有所不为，在开源、节流两方面都展现出来的能力，可以称得上是综合性管理高手。

和偏爱高风险高收益的王熙凤、以及防御性理财的秦可卿相比，贾探春属于稳健型理财。

4、薛宝钗

宝钗说给岫烟听的话：咱们如今比不得他们了，总要一色从实守分为主，不比他们才是。

===从实守分，这四个字就是宝钗为人、理财的写照。

一进角门，宝钗便命婆子将门锁上，把钥匙要了自己拿着．宝玉忙说：“这一道门何必关，又没多的人走．况且姨娘，姐姐，妹妹都在里头，倘或家去取什么，岂不费事。”宝钗笑道：“小心没过逾的．你瞧你们那边，这几日七事八事，竟没有我们这边的人，可知是这门关的有功效了．若是开着，保不住那起人图顺脚，抄近路从这里走，拦谁的是？ 不如锁了，连妈和我也禁着些，大家别走．纵有了事，就赖不着这边的人了。”===宝钗做事完事小心。

宝钗因在坐，乃笑道：“姨娘且住．如今外头卖的人参都没好的．虽有一枝全的，他们也必截做两三段，镶嵌上芦泡须枝， 掺匀了好卖，看不得粗细．我们铺子里常和参行交易，如今我去和妈说了，叫哥哥去托个伙计过去和参行商议说明，叫他把未作的原枝好参兑二两来．不妨咱们多使几两银子，也得了好的。”

===人参掺假，好的坏的，宝钗都知道。

总结：

本来想拿宝钗的理财能力和王熙凤、贾探春、秦可卿作对比，但宝钗展现出来的理财能力，主要集中在对薛蟠的规劝、对探春的提点、以及识人。

结合文章很多宝钗应对事前的自如，宝钗在思维上，危机意识超前，做事上，面面俱到、从实守分。

宝钗属于那种不在其位不谋其政，事涉自己谨慎万分、小心使得万年船的那种人。

5、薛蟠理财：

且说那买了英莲打死冯渊的薛公子，亦系金陵人氏，本是书香继世之家．只是如今这薛公子幼年丧父，寡母又怜他是个独根孤种，未免溺爱纵容，遂至老大无成，且家中有百万之富，现领着内帑钱粮，采办杂料．这薛公子学名薛蟠，表字文起，五岁上就性情奢侈，言语傲慢．虽也上过学，不过略识几字，终日惟有斗鸡走马，游山玩水而已．虽是皇商，一应经济世事，全然不知，不过赖祖父之旧情分，户部挂虚名，支领钱粮，其余事体，自有伙计老家人等措办．二则自薛蟠父亲死后，各省中所有的买卖承局，总管，伙计人等，见薛蟠年轻不谙世事，便趁时拐骗起来，京都中几处生意，渐亦消耗．薛蟠素闻得都中乃第一繁华之地，正思一游，便趁此机会，一为送妹待选，二为望亲，三因亲自入部销算旧帐，再计新支，其实则为游览上国风光之意．因此早已打点下行装细软，

---薛蟠一出场，名义上三个动机，一为送妹待选，二为望亲，三因亲自入部销算旧帐，代表他知事，只是不肯沉心。他偶遇英莲，打死了冯渊，花钱消灾。（这里我想了一下薛蟠买英莲的动机，一是英莲生得不俗，有纳妾之意，二是后文提到他说名义上想孝顺母亲。）

后文，他和母亲商议道：“咱们京中虽有几处房舍，只是这十来年没人进京居住，那看守的人未免偷着租赁与人，须得先着几个人去打扫收拾才好。”

从字里行间可以看出，薛父虽然死了，但薛家还是积余。他在户部挂着黄商的名头，有些有人办事，母舅王子腾升官。虽然不知经济世事，整日游玩，但自有老家人筹办，若是如此，也不会大败，只是各省买办诓骗薛蟠年轻不谙世事。可见但凡要振兴家业，需要幕宾。

门子道：“这一种拐子单管偷拐五六岁的儿女，养在一个僻静之处，到十一二岁，度其容貌，带至他乡转卖．

===这种拐子，让我想到了扬州瘦马。何为“瘦马”？因为从事“养瘦马”的牙公和牙婆低价买来贫家幼女，养成后再高价卖出去，这和商人低价买来瘦马，养肥后再高价卖出的经营方式一样，所以人们就称这类女性为“瘦马”。

薛蟠道：“要不是我也不敢惊动，只因明儿五月初三日是我的生日，谁知古董行的程日兴， 他不知那里寻了来的这么粗这么长粉脆的鲜藕，这么大的大西瓜，这么长一尾新鲜的鲟鱼， 这么大的一个暹罗国进贡的灵柏香熏的暹猪．你说，他这四样礼可难得不难得？ 那鱼，猪不过贵而难得，这藕和瓜亏他怎么种出来的．我连忙孝敬了母亲，赶着给你们老太太， 姨父，姨母送了些去．如今留了些，我要自己吃，恐怕折福，左思右想，除我之外，惟有你还配吃，所以特请你来．可巧唱曲儿的小么儿又才来了，我同你乐一天何如？

===薛蟠也是猎奇消费的高手。

周瑞家的道：“早起我就看见那螃蟹了，一斤只好秤两个三个．这么三大篓，想是有七八十斤呢。”周瑞家的道：“若是上上下下只怕还不够。”平儿道：“那里够，不过都是有名儿的吃两个子．那些散众的，也有摸得着的，也有摸不着的。”刘姥姥道：“这样螃蟹，今年就值五分一斤．十斤五钱，五五二两五，三五一十五，再搭上酒菜，一共倒有二十多两银子．阿弥陀佛！ 这一顿的钱够我们庄家人过一年了。”

===史湘云主持海棠社时，薛宝钗借薛蟠的名义，用薛蟠手下人家里的螃蟹招待贾母他们，顺便作为海棠诗会的酒菜。费用自然出自薛蟠。

薛蟠听了，心中忖度：“我如今挨了打，正难见人，想着要躲个一年半载，又没处去躲．天天装病，也不是事．况且我长了这么大，文又不文，武又不武，虽说做买卖，究竟戥子算盘从没拿过，地土风俗远近道路又不知道，不如也打点几个本钱，和张德辉逛一年来．赚钱也罢，不赚钱也罢，且躲躲羞去．二则逛逛山水也是好的。”…………宝钗笑道：“哥哥果然要经历正事，正是好的了． ……一半尽人力，一半听天命罢了．这么大人了，若只管怕他不知世路，出不得门，干不得事，今年关在家里，明年还是这个样儿． 他既说的名正言顺，妈就打谅着丢了八百一千银子，竟交与他拭一拭． 横竖有伙计们帮着，也未必好意思哄骗他的．二则他出去了，左右没有助兴的人，又没了倚仗的人， 到了外头，谁还怕谁，有了的吃，没了的饿着，举眼无靠，他见这样，只怕比在家里省了事也未可知。”薛姨妈听了，思忖半晌说道：“倒是你说的是．花两个钱， 叫他学些乖来也值了。”…………薛姨妈便和宝钗香菱并两个老年的嬷嬷连日打点行装，派下薛蟠之乳父老苍头一名，当年谙事旧仆二名，外有薛蟠随身常使小厮二人，主仆一共六人，

===终究是家底厚，容错率高，才容得薛蟠试错，一般人错一两次就很难翻身了。

外面小厮进来回说：“管总的张大爷差人送了两箱子东西来，说这是爷各自买的，不在货帐里面．本要早送来，因货物箱子压着，没得拿，昨儿货物发完了，所以今日才送来了。”……薛蟠笑道：“想是在路上叫人把魂吓掉了，还没归窍呢。”

===薛蟠做生意忘性大。

薛姨妈听了，叫小厮自去，即刻又到贾府与王夫人说明原故，恳求贾政．贾政只肯托人与知县说情，不肯提及银物．薛姨妈恐不中用，求凤姐与贾琏说了，花上几千银子，才把知县买通．薛蝌那里也便弄通了．然后知县挂牌坐堂，传齐了一干邻保证见尸亲人等，监里提出薛蟠．

====折腾最费钱

且说薛姨妈为着薛蟠这件人命官司，各衙门内不知花了多少银钱，才定了误杀具题．原打量将当铺折变给人，备银赎罪．不想刑部驳审，又托人花了好些钱，总不中用，依旧定了个死罪，监着守候秋天大审．薛姨妈又气又疼，日夜啼哭．……我求妈妈暂且养养神，趁哥哥的活口现在，问问各处的帐目．人家该咱们的，咱们该人家的，亦该请个旧伙计来算一算，看看还有几个钱没有。”薛姨妈哭着说道：“这几天为闹你哥哥的事， 你来了，不是你劝我，便是我告诉你衙门的事．你还不知道，京里的官商名字已经退了，两个当铺已经给了人家，银子早拿来使完了．还有一个当铺，管事的逃了，亏空了好几千两银子，也夹在里头打官司．你二哥哥天天在外头要帐，料着京里的帐已经去了几万银子，只好拿南边公分里银子并住房折变才够．

总结：薛蟠并不是因为投资理财亏损败家，而是因为惹事打死了人，招致败家。可见无事生非和赌博一样败家。

5、刘姥姥理财：

王成新近亦因病故，只有其子，小名狗儿．狗儿亦生一子，小名板儿，嫡妻刘氏，又生一女，名唤青儿．一家四口，仍以务农为业．因狗儿白日间又作些生计，刘氏又操井臼等事，青板姊妹两个无人看管，狗儿遂将岳母刘姥姥接来一处过活．这刘姥姥乃是个积年的老寡妇，膝下又无儿女，只靠两亩薄田度日．今者女婿接来养活，岂不愿意，遂一心一计，帮趁着女儿女婿过活起来．

===这一段，可以看出，刘姥姥靠两亩薄田度日，因为女婿接纳了他，她也开始为女婿谋划。待到狗儿拿着她的话要他女婿家族的族亲关系，接触嫁到贾府的王夫人。她内心也怂。这就是人穷志短。遇上名利心重的女婿，也只好赶鸭子上架。人情有多少难？刘姥姥想见王夫人，先找周瑞家的女人，那是因为狗儿在周瑞争田地这件事上出过力。周瑞家的女人说要见王夫人先见王熙凤，但去通报之前，还是先找了王熙凤通房心腹大丫鬟平儿，然后由平儿引荐给王熙凤，王熙凤同意后，才能报给王夫人。这应该就是书上说的侯门深似海，缺一层关系都打不通。

因此刘姥姥看不过，乃劝道：“姑爷，你别嗔着我多嘴．咱们村庄人，那一个不是老老诚诚的，守多大碗儿吃多大的饭．你皆因年小的时候，托着你那老家之福，吃喝惯了，如今所以把持不住．有了钱就顾头不顾尾，没了钱就瞎生气，成个什么男子汉大丈夫呢！如今咱们虽离城住着，终是天子脚下．这长安城中，遍地都是钱，只可惜没人会去拿去罢了．在家跳蹋会子也不中用。”

====做人的道理也是理财的道理：有了钱就顾头不顾尾，没了钱就瞎生气。其实说的就是平时存款留作不时之需的道理。

王熙凤一开口就是大有大的艰难，最后说太太给她的丫头们做衣裳的二十两银子，她就转手给了刘姥姥。

===王熙凤是用这笔钱打发了刘姥姥，刘姥姥却把这笔钱当成了天使投资资金。

刘姥姥做了什么？

刘姥姥因上次来过，知道平儿的身分，忙跳下地来问"姑娘好"，又说：“家里都问好．早要来请姑奶奶的安看姑娘来的，因为庄家忙．好容易今年多打了两石粮食，瓜果菜蔬也丰盛．这是头一起摘下来的， 并没敢卖呢，留的尖儿孝敬姑奶奶姑娘们尝尝．姑娘们天天山珍海味的也吃腻了，这个吃个野意儿，也算是我们的穷心。”

===从结果可以反推，刘姥姥拿到的二十两用于收买庄田种植粮食和瓜果蔬菜了。

周瑞家的道：“早起我就看见那螃蟹了，一斤只好秤两个三个．这么三大篓，想是有七八十斤呢。”周瑞家的道：“若是上上下下只怕还不够。”平儿道：“那里够，不过都是有名儿的吃两个子．那些散众的，也有摸得着的，也有摸不着的。”刘姥姥道：“这样螃蟹，今年就值五分一斤．十斤五钱，五五二两五，三五一十五，再搭上酒菜，一共倒有二十多两银子．阿弥陀佛！ 这一顿的钱够我们庄家人过一年了。”

===刘姥姥算术快，会算账。

贾母又笑道：“我才听见凤哥儿说， 你带了好些瓜菜来，叫他快收拾去了，我正想个地里现撷的瓜儿菜儿吃．外头买的，不象你们田地里的好吃。”刘姥姥笑道：“这是野意儿，不过吃个新鲜．依我们想鱼肉吃，只是吃不起。”====这应该是刘姥姥真实的想法和真实的境况。

只见一个媳妇端了一个盒子站在当地，一个丫鬟上来揭去盒盖，里面盛着两碗菜．李纨端了一碗放在贾母桌上．凤姐儿偏拣了一碗鸽子蛋放在刘姥姥桌上……凤姐儿笑道：“一两银子一个呢，你快尝尝罢，那冷了就不好吃了。”……刘姥姥便伸箸子要夹，那里夹的起来，满碗里闹了一阵好的，好容易撮起一个来，才伸着脖子要吃，偏又滑下来滚在地下，忙放下箸子要亲自去捡，早有地下的人捡了出去了．刘姥姥叹道：“一两银子，也没听见响声儿就没了。”……地下的人原不曾预备这牙箸，本是凤姐和鸳鸯拿了来的，听如此说，忙收了过去，也照样换上一双乌木镶银的．刘姥姥道：“去了金的，又是银的，到底不及俺们那个伏手。” 凤姐儿道：“菜里若有毒，这银子下去了就试的出来。”刘姥姥道：“这个菜里若有毒，俺们那菜都成了砒霜了． 那怕毒死了也要吃尽了。”

====撑死富人，饿死穷人。这个世上从来就没断过刘姥姥。

只见妙玉亲自捧了一个海棠花式雕漆填金云龙献寿的小茶盘， 里面放一个成窑五彩小盖钟，捧与贾母．贾母道：“我不吃六安茶。”妙玉笑说：“知道．这是老君眉。”贾母接了，又问是什么水．妙玉笑回"是旧年蠲的雨水。”贾母便吃了半盏， 便笑着递与刘姥姥说：“你尝尝这个茶。”刘姥姥便一口吃尽，笑道：“好是好，就是淡些，再熬浓些更好了。”贾母众人都笑起来．然后众人都是一色官窑脱胎填白盖碗．…………妙玉忙命：“将那成窑的茶杯别收了，搁在外头去罢。”宝玉会意，知为刘姥姥吃了，他嫌脏不要了． …………宝玉和妙玉陪笑道：“那茶杯虽然脏了，白撂了岂不可惜？依我说，不如就给那贫婆子罢，他卖了也可以度日．你道可使得。”妙玉听了，想了一想，点头说道：“这也罢了． 幸而那杯子是我没吃过的，若我使过，我就砸碎了也不能给他．你要给他，我也不管你，只交给你，快拿了去罢。”

===“成窑”，现在看是古董，旧时也是名贵瓷器。宝玉做人情把茶杯送刘姥姥，等于变相送刘姥姥银子。

平儿一一的拿与他瞧着………… 这一包是八两银子．这都是我们奶奶的．这两包每包里头五十两，共是一百两，是太太给的叫你拿去或者作个小本买卖，或者置几亩地，以后再别求亲靠友的。”说着又悄悄笑道：“这两件袄儿和两条裙子，还有四块包头，一包绒线，可是我送姥姥的．衣裳虽是旧的，我也没大狠穿，你要弃嫌我就不敢说了。”

===王熙凤送了八两银子。太太自然是王夫人，送了一百两，并给了建议：小买卖或者置几亩地，地就是农田。之前刘姥姥说过，20两足够庄稼人过一年生计，100两自然够庄家五年生计。刘姥姥的出现，也算贾府在做慈善了。

平儿笑道：“休说外话，咱们都是自己，我才这样．你放心收了罢，我还和你要东西呢，到年下，你只把你们晒的那个灰条菜干子和豇豆，扁豆，茄子，葫芦条儿各样干菜带些来，我们这里上上下下都爱吃．这个就算了，别的一概不要，别罔费了心。”===有点像绿色农产品。

这包子里是你前儿说的药： 梅花点舌丹也有，紫金锭也有，活络丹也有，催生保命丹也有，每一样是一张方子包着，总包在里头了．这是两个荷包，带着顽罢。”说着便抽系子，掏出两个笔锭如意的锞子来给他瞧，又笑道：“荷包拿去，这个留下给我罢。”刘姥姥已喜出望外， 早又念了几千声佛，听鸳鸯如此说，便说道：“姑娘只管留下罢。”鸳鸯见他信以为真， 仍与他装上，笑道：“哄你顽呢，我有好些呢．留着年下给小孩子们罢。”说着，只见一个小丫头拿了个成窑钟子来递与刘姥姥，"这是宝二爷给你的。”

===刘姥姥第一次进贾府，拿了二十两救命钱。刘姥姥二次进贾府，分别从王熙凤、王夫人、贾母、平儿、鸳鸯、宝玉、取得了一些布料、食盒、银子、药品、古董、衣服等，有点像现在的企业拿到风险投资基金。

刘姥姥千恩万谢的说道：“我们若不仗着姑奶奶" ，说着，指着青儿说：“他的老子娘都要饿死了．如今虽说是庄家人苦，家里也挣了好几亩地，又打了一眼井，种些菜蔬瓜果，一年卖的钱也不少，尽够他们嚼吃的了．这两年姑奶奶还时常给些衣服布匹，在我们村里算过得的了．

===刘姥姥拿到救命钱，置农田、打井、种蔬菜瓜果出售。

总结：刘姥姥起点低，主要体现在融资能力强，至于投资理财方面比较务实。并且懂得感恩。

6、鸳鸯：

贾琏向鸳鸯道：“……说不得，姐姐担个不是，暂且把老太太查不着的金银家伙偷着运出一箱子来，暂押千数两银子支腾过去．不上半年的光景，银子来了，我就赎了交还，断不能叫姐姐落不是。”……听见鸳鸯去了，贾琏进来，凤姐因问道：“他可应准了？ "贾琏笑道：“虽然未应准，却有几分成手，须得你晚上再和他一说，就十成了。”……平儿一旁笑道：“奶奶倒不要谢的．昨儿正说，要作一件什么事，恰少一二百银子使，不如借了来，奶奶拿一二百银子，岂不两全其美。”

===贾琏和王熙凤算计鸳鸯。王熙凤但凡经手的事，都要利息，连丈夫也不例外。

鸳鸯是贾母的秘书，管理贾母所有宝箱，除了不愿嫁给贾赦这件事闹得比较大之外，就是将一箱价值数千金的宝箱借给王熙凤。

用现在的话说，就是鸳鸯没有经过贾母的同意，私自将闲置的资产拆借出去，当做过桥资金使用。没有合同和借据，最后收不回那个宝箱，落得一个空口无凭，懊恼上吊而亡。

7、赵姨娘：

那马道婆又坐了一回，便又往各院各房问安，闲逛了一回．一时来至赵姨娘房内， 二人见过，赵姨娘命小丫头倒了茶来与他吃．…………赵姨娘问道：“前日我送了五百钱去，在药王跟前上供，你可收了没有？"……赵姨娘听这话口气松动了，便说道：“你这么个明白人，怎么糊涂起来了．你若果然法子灵验，把他两个绝了，明日这家私不怕不是我环儿的．那时你要什么不得？" 马道婆听了，低了头，半晌说道：“那时候事情妥了，又无凭据，你还理我呢！"赵姨娘道：“这又何难．如今我虽手里没什么，也零碎攒了几两梯己，还有几件衣服簪子，你先拿些去．下剩的，我写个欠银子文契给你，你要什么保人也有，那时我照数给你。”………那婆子出去了，一时回来，果然写了个五百两欠契来．赵姨娘便印了个手模， 走到橱柜里将梯己拿了出来，与马道婆看看，

=====赵姨娘这个角色有很多戏，月俸二十，除了自己花，还要补贴外面的兄弟。她在书中有两件大事，一是和女儿不和，和女儿折腾；二是花了五百两供奉药王，并赊账五百两要马道婆咒死王熙凤和贾宝玉，写下文契。加起来就是一千两之多。

人心不足蛇吞象，说的就是这类女人。赵姨娘收入和存款都不多，敢用未来的收益去赌博。而唯一的赌本就是她的儿子贾环。用术语就是融资赌博。

===赵姨娘赌博式投机策略激进，比王熙凤高风险高收益的投机策略有过之而无不及。

8、贾芸和林红玉：

且说贾芸偶然碰了这件事， 心中也十分罕希，想那倪二倒果然有些意思，只是还怕他一时醉中慷慨， 到明日加倍的要起来，便怎处，心内犹豫不决．忽又想道：“不妨，等那件事成了，也可加倍还他。”想毕，一直走到个钱铺里，将那银子称一称，十五两三钱四分二厘． 贾芸见倪二不撒谎，心下越发欢喜，收了银子，来至家门，先到隔壁将倪二的信捎了与他娘子知道，方回家来．

贾芸接了，看那批上银数批了二百两， 心中喜不自禁，翻身走到银库上，交与收牌票的，领了银子．回家告诉母亲， 自是母子俱各欢喜．次日一个五鼓，贾芸先找了倪二，将前银按数还他．那倪二见贾芸有了银子，他便按数收回，不在话下．这里贾芸又拿了五十两，出西门找到花儿匠方椿家里去买树。

====贾芸也算投机的人才。他先是准备找母舅赊账贿赂王熙凤不成，遇到高利贷的邻居倪二借钱，并将后面一件事知会母亲，而省去前面一件事，可见借钱这种事不瞒着家里。事后领到钱，也告知母亲，前后事都不瞒着母亲，可见贾芸还是孝顺的。批了200两，只花了50两买树，没说后续买不买，假设用五十两的树敷衍差事，等于独吞四分之三。不过我想投机的人势必还要补还钱粮酬谢王熙凤的。

====贾芸因为父亲去世，无人为他遮风挡雨，又因为辈分低，拜贾宝玉为父。虽是戏言，却也送花流于书面。投机不单单指金钱投机。

秋纹便问：“明儿不知是谁带进匠人来监工？"那婆子道：“说什么后廊上的芸哥儿。”秋纹，碧痕听了都不知道，只管混问别的话．那小红听见了，心内却明白，就知是昨儿外书房所见那人了．原来这小红本姓林，小名红玉，只因"玉"字犯了林黛玉，宝玉，便都把这个字隐起来，便都叫他"小红"．原是荣国府中世代的旧仆，他父母现在收管各处房田事务．这红玉年方十六岁，因分人在大观园的时节，把他便分在怡红院中，倒也清幽雅静．只是宝玉身边一干人，都是伶牙利爪的，那里插的下手去．

===丫鬟林红玉也算投机。只是女人投机和男人不同，投机以姿容和婚姻为赌注。

红玉道：“也不犯着气他们． 俗语说的好，`千里搭长棚，没有个不散的筵席'，谁守谁一辈子呢？不过三年五载， 各人干各人的去了．那时谁还管谁呢？"

====为了一等丫鬟的身份发出这句感慨，也算是看清了行业周期。

总结：很多红学研究者都说贾芸最后会和林红玉在一起。两个人都是精明人，擅长走后门。

9、马道婆

（贾宝玉被贾环使坏蜡烛烫伤）次日宝玉寄名的干娘马道婆进荣国府来请安．向宝玉脸上用指头画了一画， 口内嘟嘟囔囔的又持诵了一回，又向贾母说西方有位大光明普照菩萨，专管照耀阴暗邪祟，若有善男子善女子虔心供奉者，可以永佑儿孙康宁安静，再无惊恐邪祟撞客之灾。”贾母道：“倒不知怎么个供奉这位菩萨？"马道婆道：“也不值些什么， 不过除香烛供养之外，一天多添几斤香油，点上个大海灯．这海灯，便是菩萨现身法像， 昼夜不敢息的。”贾母道：“一天一夜也得多少油 "马道婆笑说随施主菩萨们随心愿舍罢了．庙里，就有好几处的王妃诰命供奉的：南安郡王府里的太妃，他许的多，愿心大，一天是四十八斤油，一斤灯草，那海灯也只比缸略小些，锦田侯的诰命次一等，一天不过二十四斤油， 再还有几家也有五斤的，三斤的，一斤的，都不拘数．那小家子穷人家舍不起这些，就是四两半斤，也少不得替他点。”贾母听了，点头思忖．马道婆又道：“还有一件，若是为父母尊亲长上的，多舍些不妨，若是象老祖宗如今为宝玉，若舍多了倒不好，还怕哥儿禁不起，倒折了福．也不当家花花的，要舍，大则七斤，小则五斤，也就是了。”贾母说：“既是这样说，你便一日五斤合准了，每月打趸来关了去。”马道婆念了一声"阿弥陀佛慈悲大菩萨" ．

===自古以来，很多人都在许愿和保安康上不吝啬。

赵姨娘问道：“前日我送了五百钱去，在药王跟前上供，你可收了没有？"……赵姨娘听这话口气松动了，便说道：“你这么个明白人，怎么糊涂起来了．你若果然法子灵验，把他两个绝了，明日这家私不怕不是我环儿的．那时你要什么不得？" 马道婆听了，低了头，半晌说道：“那时候事情妥了，又无凭据，你还理我呢！"赵姨娘道：“这又何难．如今我虽手里没什么，也零碎攒了几两梯己，还有几件衣服簪子，你先拿些去．下剩的，我写个欠银子文契给你，你要什么保人也有，那时我照数给你。”

====马道婆两头骗。

10、通判傅试

丫头方进来时忽有人来回话：“傅二爷家的两个嬷嬷来请安，来见二爷。”宝玉听说， 便知是通判傅试家的嬷嬷来了．那傅试原是贾政的门生，历年来都赖贾家的名势得意，贾政也着实看待，故与别个门生不同，他那里常遣人来走动．宝玉素习最厌愚男蠢女的， 今日却如何又令两个婆子过来？其中原来有个原故：只因那宝玉闻得傅试有个妹子， 名唤傅秋芳，也是个琼闺秀玉，常闻人传说才貌俱全，虽自未亲睹，然遐思遥爱之心十分诚敬，不命他们进来，恐薄了傅秋芳，因此连忙命让进来．那傅试原是暴发的，因傅秋芳有几分姿色，聪明过人，那傅试安心仗着妹妹要与豪门贵族结姻，不肯轻意许人，所以耽误到如今．目今傅秋芳年已二十三岁，尚未许人．争奈那些豪门贵族又嫌他穷酸， 根基浅薄，不肯求配．

===这人也是一个奇葩，以妹妹的婚姻当鱼饵，结果误了妹妹婚姻。

11、晴雯

太太越发喜欢了，现成的衣裳就赏了我两件．衣裳也是小事，年年横竖也得，却不象这个彩头。”晴雯笑道：“呸！没见世面的小蹄子！那是把好的给了人，挑剩下的才给你，你还充有脸呢。”秋纹道：“凭他给谁剩的，到底是太太的恩典。”晴雯道：“要是我，我就不要．若是给别人剩下的给我， 也罢了．一样这屋里的人，难道谁又比谁高贵些？把好的给他，剩下的才给我，我宁可不要，冲撞了太太，我也不受这口软气。”

晴雯不是嗟来之食。

12、史湘云

宝钗将湘云邀往蘅芜苑安歇去．湘云灯下计议如何设东拟题．宝钗听他说了半日，皆不妥当，因向他说道：“既开社，便要作东．虽然是顽意儿，也要瞻前顾后，又要自己便宜，又要不得罪了人，然后方大家有趣．你家里你又作不得主，一个月通共那几串钱，你还不够盘缠呢．这会子又干这没要紧的事，你婶子听见了，越发抱怨你了．况且你就都拿出来， 做这个东道也是不够．难道为这个家去要不成？还是往这里要呢？"一席话提醒了湘云，倒踌蹰起来．宝钗道：“这个我已经有个主意．我们当铺里有个伙计，他家田上出的很好的肥螃蟹，……

===1两黄金 = 10两白银；1两白银 = 1000文钱 = 1贯（吊）钱；另外：1石米=1两白银。

史湘云的月钱就几串钱，然而在实际执行中，白银作为贵重金属相对稳定，而铜钱经常出现贬值的情况，甚至有七钱、五钱乃至三钱银子便可兑换一吊铜钱的时候。显然，《红楼梦》中一两银子多于一吊钱。史湘云的月钱大致和贾府的一等丫鬟月钱差不多，心疼。

13、贾府经济来源及败家途径

贾府经济来源：

1、继承的世代爵位及其俸禄。虽然一代人降一等，却是贾府的主要来源。这也是贾府逼着儿孙读书当官，保持荣禄的直接原因。

2、田庄：黑山村的庄头乌进孝 ：展开单子看时，只见上面写着：“大鹿三十只，獐子五十只，狍子五十只，暹猪二十个…………各色干菜一车，外卖粱谷，牲口各项之银共折银二千五百两． ……乌进孝忙进前了两步，回道：“回爷说，今年年成实在不好．从三月下雨起，接接连连直到八月，竟没有一连晴过五日．九月里一场碗大的雹子， 方近一千三百里地，连人带房并牲口粮食，打伤了上千上万的，所以才这样．小的并不敢说谎。”贾珍皱眉道：“我算定了你至少也有五千两银子来，这够作什么的！如今你们一共只剩了八@九个庄子，今年倒有两处报了旱涝，你们又打擂台，真真是又教别过年了。”乌进孝道：“爷的这地方还算好呢！我兄弟离我那里只一百多里，谁知竟大差了．他现管着那府里八处庄地，比爷这边多着几倍，今年也只这些东西，不过多二三千两银子，也是有饥荒打呢。”（这府是宁国府，那府是荣国府，通过庄头乌进孝的话看出荣国府的土地比宁国府多几倍，遇到天灾，宁国府收成两千五百两，荣国府五千两，至于有没有人祸，看不出来。）

3、春祭的恩赏：一时贾珍进来吃饭，贾蓉之妻回避了．贾珍因问尤氏：“咱们春祭的恩赏可领了不曾？ "尤氏道：“今儿我打发蓉儿关去了。”贾珍道：“咱们家虽不等这几两银子使，多少是皇上天恩． 早关了来，给那边老太太见过，置了祖宗的供，上领皇上的恩，下则是托祖宗的福．咱们那怕用一万银子供祖宗，到底不如这个又体面，又是沾恩锡福的．除咱们这样一二家之外，那些世袭穷官儿家，若不仗着这银子，拿什么上供过年？真正皇恩浩大，想的周到。”尤氏道：“正是这话。”

4、放贷收益：放在南京甄府那里的五万两。

5、零碎的赏赐：贾蓉等忙笑道：“你们山坳海沿子上的人，那里知道这道理．娘娘难道把皇上的库给了我们不成！他心里纵有这心，他也不能作主．岂有不赏之理，按时到节不过是些彩缎古董顽意儿．纵赏银子，不过一百两金子，才值了一千两银子，够一年的什么？ 这二年那一年不多赔出几千银子来！头一年省亲连盖花园子，你算算那一注共花了多少，就知道了．再两年再一回省亲，只怕就精穷了。”

6、祖传家底：一色皆是紫檀透雕，嵌着大红纱透绣花卉并草字诗词的璎珞．原来绣这璎珞的也是个姑苏女子，名唤慧娘．…… 所以如今都称为"慧纹"．若有一件真"慧纹"之物，价则无限．贾府之荣，也只有两三件， 上年将那两件已进了上，目下只剩这一副璎珞，一共十六扇，贾母爱如珍宝，不入在请客各色陈设之内， 只留在自己这边，高兴摆酒时赏玩．又有各色旧窑小瓶中都点缀着"岁寒三友”“玉堂富贵"等鲜花草．

7、当官月俸

8、赠送：金陵甄家对贾府是真爱，送的物品都比王府贵重。

贾府的主要资产：

1、田庄

2、金陵闲置的房子

3、荣宁二府的宅院+大观园

4、祖传家底等

5、祭田和寺庙

贾府败家途径：

1、好色：贾琏置办房屋安置尤二嫂；贾赦终久费了八百两银子买了一个十七岁的女孩子来，名唤嫣红，收在屋内比起薛蟠来，数倍之巨，有过之而无不及。

2、赌博：因见贾芹亦来领物，贾珍叫他过来，说道：“你作什么也来了？谁叫你来的？ "贾芹垂手回说：“听见大爷这里叫我们领东西，我没等人去就来了。”贾珍道：“我这东西，原是给你那些闲着无事的无进益的小叔叔兄弟们的．……夜夜招聚匪类赌钱，养老婆小子．这会子花的这个形象，你还敢领东西来？ 领不成东西，领一顿驮水棍去才罢．等过了年，我必和你琏二叔说，换回你来。”贾芹红了脸，不敢答应．====贾珍这句话可以看出，贾府有补贴闲着无事的无进益的宗室兄弟们，加上之前的李纨，贾府有补贴闲着无事宗室子弟和孤儿寡母的传统。可惜了，败家的也多。

3、偷窃：宝钗笑道：“你只知道玫瑰露和茯苓霜两件，乃因人而及物．若非因人，你连这两件还不知道呢．殊不知还有几件比这两件大的呢． 若以后叨登不出来，是大家的造化，若叨登出来，不知里头连累多少人呢．你也是不管事的人，我才告诉你．平儿是个明白人，我前儿也告诉了他，皆因他奶奶不在外头，所以使他明白了．若不出来，大家乐得丢开手．若犯出来，他心里已有稿子，自有头绪，就冤屈不着平人了．你只听我说，以后留神小心就是了，这话也不可对第二个人讲。”

4、铺张浪费：秦可卿丧事+元春归宁+大观园日常+少爷小姐生日+贾母大寿等

5、欺主：奴才欺负贾迎春，直接典当迎春的物品，最典型。

6、人情往来：缮国公诰命亡故，西安郡王妃华诞，镇国公诰命生了长男……

7、疾病开销和治疗：求佛香油钱+林黛玉、王熙凤、宝玉等人的无妄之灾和疾病

8、惹上麻烦的打点：王熙凤贿赂督察院+抄家的时候。

9、里外勾结：周瑞干儿子何三+下人鲍二伙同赌博人盗窃，绑走妙玉

10、自作孽：王熙凤吃醋，花钱买人举报丈夫，另花钱买通衙门……无事生非。

11、结交狐朋狗友，纵容下人胡作非为： 贾珍最典型。另外贾政当江西粮道的时候，也是睁一只眼闭一只眼。

12、蛇鼠一窝：贾蔷、贾环、邢大舅、王仁、贾芸等趁着贾琏不在，花言巧语骗邢夫人，卖巧姐嫁外藩……邢大舅便酒勾往事，醉露真情起来，乃拍案对贾珍叹道：“怨不的他们视钱如命．多少世宦大家出身的，若提起`钱势'二字，连骨肉都不认了．---邢大舅自己也是这个货色。

13、平时欺人太甚，结下仇怨：张华、何三、鲍二等

14、违法犯事：薛蝌道：“这里的事我倒想不到，那边东府的事我已听见说，完了。”贾政道：“究竟犯什么事？"薛蝌道：“今朝为我哥哥打听决罪的事，在衙内闻得，有两位御史风闻得珍大爷引诱世家子弟赌博， 这款还轻，还有一大款是强占良民妻女为妾，因其女不从，凌逼致死．那御史恐怕不准，还将咱们家的鲍二拿去，又还拉出一个姓张的来．只怕连都察院都有不是，为的是姓张的曾告过的。”贾政尚未听完，便跺脚道：“了不得！罢了，罢了！"叹了一口气，扑簌簌的掉下泪来．

15、放高利贷：王熙凤。你惦记别人的利息，别人惦记你的本金。

14、其余零星理财

一时贾政不放心，又进来瞧瞧老太太，见是好些，便出来传了赖大，叫他将合府里管事家人的花名册子拿来，一齐点了一点，除去贾赦入官的人，尚有三十余家，共男女二百十二名． 贾政叫现在府内当差的男人共二十一名进来，问起历年居家用度，共有若干进来，该用若干出去．那管总的家人将近来支用簿子呈上．贾政看时，所入不敷所出，又加连年宫里花用，帐上有在外浮借的也不少．再查东省地租，近年所交不及祖上一半，如今用度比祖上更加十倍．

===关键词：入不敷出，寅吃卯粮：外债+地租收入不及祖上一半+用度是过往的十倍

贾琏无计可施，想到那亲戚里头薛姨妈家已败，王子腾已死，余者亲戚虽有，俱是不能照应，只得暗暗差人下屯将地亩暂卖了数千金作为监中使费．贾琏如此一行，那些家奴见主家势败，也便趁此弄鬼，并将东庄租税也就指名借用些．

===病来如山倒，病去如抽丝。只有家败，才能看到秦可卿防御性、保守理财的好处。

昨日儿子已查了，旧库的银子早已虚空，不但用尽，外头还有亏空．现今大哥这件事若不花银托人，虽说主上宽恩， 只怕他们爷儿两个也不大好．就是这项银子尚无打算．东省的地亩早已寅年吃了卯年的租儿了，一时也算不转来，只好尽所有的蒙圣恩没有动的衣服首饰折变了给大哥珍儿作盘费罢了．

===府库亏空+土地寅吃卯粮+变卖衣服首饰===贾政是个不懂财务的人，他只看了账务表，却没实际去清点。

“鲍二和周瑞的干儿子打架．"贾珍道：“周瑞的干儿子是谁？"门上的回道：“他叫何三，本来是个没味儿的，天天在家里喝酒闹事，常来门上坐着．听见鲍二与周瑞拌嘴，他就插在里头。”……贾珍道：“单打周瑞不中用。”喝命人把鲍二和何三各人打了五十鞭子，撵了出去，方和贾琏两个商量正事．下人背地里便生出许多议论来： 也有说贾珍护短的，也有说不会调停的，也有说他本不是好人，前儿尤家姊妹弄出许多丑事来，那鲍二不是他调停着二爷叫了来的吗，这会子又嫌鲍二不济事，必是鲍二的女人伏侍不到了．人多嘴杂，纷纷不一

===鲍二举报周瑞贪污，后又与周瑞干儿子因为这件事打架。贾珍权责不分，亏空不查，对办事人和举报人不公……看上去比薛蟠精明，其实也是一笔糊涂账。

贾母忙道：“你姑娘家，如何知道这里头的利害．你自为耍钱常事，不过怕起争端． 殊不知夜间既耍钱，就保不住不吃酒，既吃酒，就免不得门户任意开锁．或买东西，寻张觅李，其中夜静人稀，趋便藏贼引奸引盗，何等事作不出来．况且园内的姊妹们起居所伴者皆系丫头媳妇们， 贤愚混杂，贼盗事小，再有别事，倘略沾带些，关系不小． 这事岂可轻恕。”

===赌博、吃酒、藏贼引奸引盗

邢夫人将方才的话只略说了几句，贾赦无法，又含愧，自此便告病，且不敢见贾母，只打发邢夫人及贾琏每日过去请安．只得又各处遣人购求寻觅，终久费了八百两银子买了一个十七岁的女孩子来，名唤嫣红，收在屋内．

===贾赦八百两买个妾，比起薛蟠来，数倍之巨，有过之而无不及。

林之孝答应了，却不动身，坐在下面椅子上，且说些闲话．因又说起家道艰难，便趁势又说：“人口太重了．不如拣个空日回明老太太老爷， 把这些出过力的老家人用不着的，开恩放几家出去．一则他们各有营运， 二则家里一年也省些口粮月钱．再者里头的姑娘也太多．俗语说，`一时比不得一时' ，如今说不得先时的例了，少不得大家委屈些，该使八个的使六个，该使四个的便使两个． 若各房算起来，一年也可以省得许多月米月钱．况且里头的女孩子们一半都太大了， 也该配人的配人．成了房，岂不又孳生出人来。”

====很难想象，这是排在二流档位的管家林之孝说的。他们夫妻天聋地哑。

林之孝听了，只得应着，半晌笑道：“依我说，二爷竟别管这件事．旺儿的那小儿子虽然年轻， 在外头吃酒赌钱，无所不至．虽说都是奴才们，到底是一辈子的事．彩霞那孩子这几年我虽没见，听得越发出挑的好了，何苦来白糟踏一个人。”贾琏道：“他小儿子原会吃酒， 不成人？"林之孝冷笑道：“岂只吃酒赌钱，在外头无所不为．我们看他是奶奶的人， 也只见一半不见一半罢了。”

===旺儿的儿子败家。王熙凤放贷所托非人。

贾琏因说：“我原要说的， 打听得他小儿子大不成人，故还不曾说．若果然不成人，且管教他两日，再给他老婆不迟．"凤姐听说，便说：“你听见谁说他不成人？"贾琏道：“不过是家里的人，还有谁。”凤姐笑道：“我们王家的人，连我还不中你们的意，何况奴才呢．我才已竟和他母亲说了，他娘已经欢天喜地应了，难道又叫进他来不要了不成？"贾琏道：“既你说了，又何必退，明儿说给他老子好生管他就是了。”这里说话不提．

===旺儿原来王家的奴才。从年龄看，可能是王夫人带过来的。

宝玉道：“给他多少？"婆子道：“少了不好看，也得一两银子， 才是我们这门户的礼。”宝玉道：“王太医来了给他多少？"婆子笑道：“王太医和张太医每常来了，也并没个给钱的，不过每年四节大趸送礼，那是一定的年例．这人新来了一次， 须得给他一两银子去。”宝玉听说，便命麝月去取银子．

===这有点像定向开支。

麝月道：“花大奶奶还不知搁在那里呢？"……麝月便拿了一块银子，提起戥子来问宝玉：“那是一两的星儿？"……那婆子站在外头台矶上，笑道：“那是五两的锭子夹了半边，这一块至少还有二两呢！这会子又没夹剪，姑娘收了这块，再拣一块小些的罢。”

====麝月也是一等丫鬟，居然不识一两银子。还是外面的婆子有见识，可见掌管财务也是有门槛的。

宝钗笑道：“这倒是真话． 我们没事评论起人来，你们这几个都是百个里头挑不出一个来，妙在各人有各人的好处。”李纨道：“大小都有个天理．比如老太太屋里，要没那个鸳鸯如何使得．从太太起，那一个敢驳老太太的回，现在他敢驳回．偏老太太只听他一个人的话．老太太那些穿戴的，别人不记得，他都记得，要不是他经管着，不知叫人诓骗了多少去呢．那孩子心也公道，虽然这样，倒常替人说好话儿，还倒不依势欺人的。”……李纨道：“那也罢了。”指着宝玉道：“这一个小爷屋里要不是袭人，你们度量到个什么田地！凤丫头就是楚霸王，也得这两只膀子好举千斤鼎．他不是这丫头，就得这么周到了！"平儿笑道：“先时陪了四个丫头，死的死，去的去，只剩下我一个孤鬼了。”李纨道：“你倒是有造化的．凤丫头也是有造化的．想当初你珠大爷在日，何曾也没两个人．你们看我还是那容不下人的？天天只见他两个不自在．所以你珠大爷一没了，趁年轻我都打发了．若有一个守得住， 我倒有个膀臂。

-----红楼梦里面有太多的有借不还，贾宝玉和贾母身上出去的就有很多。

（元春省亲没确定之前）赵嬷嬷道：“唉哟哟，那可是千载希逢的！那时候我才记事儿，咱们贾府正在姑苏扬州一带监造海舫，修理海塘，只预备接驾一次，把银子都花的淌海水似的！说起来……"凤姐忙接道：“我们王府也预备过一次．那时我爷爷单管各国进贡朝贺的事，凡有的外国人来，都是我们家养活．粤，闽，滇，浙所有的洋船货物都是我们家的。”赵嬷嬷道：“那是谁不知道的？如今还有个口号儿呢，说`东海少了白玉床，龙王来请江南王'，这说的就是奶奶府上了．还有如今现在江南的甄家，嗳哟哟，好势派！独他家接驾四次，若不是我们亲眼看见，告诉谁谁也不信的．别讲银子成了土泥，凭是世上所有的，没有不是堆山塞海的，`罪过可惜'四个字竟顾不得了。”凤姐道：“常听见我们太爷们也这样说，岂有不信的．只纳罕他家怎么就这么富贵呢？"赵嬷嬷道：“告诉奶奶一句话，也不过是拿着皇帝家的银子往皇帝身上使罢了！谁家有那些钱买这个虚热闹去？"

====以前真没注意过这一段。贾家对类似省亲，单单一次预备接驾，花钱就和淌海水似的，这比喻真棒。

（准备盖省亲别院时）…………因问：“这一项银子动那一处的？"贾蔷道：“才也议到这里．赖爷爷说，不用从京里带下去，江南甄家还收着我们五万银子．明日写一封书信会票我们带去，先支三万，下剩二万存着，等置办花烛彩灯并各色帘栊帐缦的使费。”贾琏点头道：“这个主意好。”

===一开始，读到这五万两银子，我觉得奇怪，什么叫江南甄家还收着贾府五万银子？第一个念头在想是不是高利贷。后面说先先支三万，下剩二万存着。就值得推敲。这里面就有两种解释，一种是贾府放贷给江南甄家，没有提到利息，显然不是高利贷。有利息，就是寻常借贷，没有利息，就是无息借贷。第二个解释是江南甄家染指典当行，当中介。这样理解，贾府在投资。

当日宁荣二宅，虽有一小巷界断不通，然这小巷亦系私地，并非官道，故可以连属．会芳园本是从北拐角墙下引来一股活水，今亦无烦再引．其山石树木虽不敷用，贾赦住的乃是荣府旧园，其中竹树山石以及亭榭栏杆等物，皆可挪就前来．如此两处又甚近，凑来一处，省得许多财力，纵亦不敷，所添亦有限．全亏一个老明公号山子野者，一一筹画起造．

===古代建宅院，以住为主，像省亲这种单一性功能的支出，很大程度都是浪费，所以后面才有贾元春建议大家住进来，更有了贾探春打理大观园。以前建造宅院，都是实打实地支出。没有贷款，更难有收益。这样也能看出贾府的男人们以旧院补新园，旧物利用的思维。

王夫人等日日忙乱，直到十月将尽，幸皆全备：各处监管都交清账目，各处古董文玩， 皆已陈设齐备，采办鸟雀的，自仙鹤，孔雀以及鹿，兔，鸡，鹅等类，悉已买全，交于园中各处像景饲养；贾蔷那边也演出二十出杂戏来， 小尼姑，道姑也都学会了念几卷经咒． 贾政方略心意宽畅，又请贾母等进园，色色斟酌，点缀妥当，再无一些遗漏不当之处了． 于是贾政方择日题本．本上之日，奉朱批准奏：次年正月十

五上元之日，恩准贾妃省亲．贾府领了此恩旨，益发昼夜不闲，年也不曾好生过的．

===知道的，自然知道修建大观园是为了骨肉团圆，不知道的，还以为修大观园是献祭，毕竟，献祭出去的生灵和财物，基本都是沉没成本。

袭人道：“从来没这道理．便是朝廷宫里，也有个定例，或几年一选，几年一入，也没有个长远留下人的理，别说你了！”袭人道：“我妈自然不敢强．且漫说和他好说，又多给银子，就便不好和他说，一个钱也不给，安心要强留下我，他也不敢不依．但只是咱们家从没干过这倚势杖贵霸道的事，这比不得别的东西，因为你喜欢，加十倍利弄了来给你，那卖的人不得吃亏， 可以行得．如今无故平空留下我，于你又无益，反叫我们骨肉分离，这件事， 老太太，太太断不肯行的。”

===这句话让我想到了贾元春。袭人卖到贾府当佣人，也是几年才回一次家，简直就是贾元春送到皇宫的翻版。推而广之，那些小家小户的女孩卖到公侯世家当佣人，也是常年见不到父母，不就是贾元春口中送到见不得人的地方么？她们都是破产版的贾元春呀。

袭人冷笑道：“我一个人是奴才命罢了，难道连我的亲戚都是奴才命不成？ 定还要拣实在好的丫头才往你家来。

原来袭人在家，听见他母兄要赎他回去，他就说至死也不回去的．又说：“当日原是你们没饭吃，就剩我还值几两银子，若不叫你们卖，没有个看着老子娘饿死的理．如今幸而卖到这个地方，吃穿和主子一样，也不朝打暮骂．况且如今爹虽没了，你们却又整理的家成业就，复了元气．若果然还艰难，把我赎出来，再多掏澄几个钱，也还罢了，其实又不难了． 这会子又赎我作什么？权当我死了，再不必起赎我的念头！"因此哭闹了一阵．

他母兄见他这般坚执， 自然必不出来的了．况且原是卖倒的死契，明仗着贾宅是慈善宽厚之家，不过求一求，只怕身价银一并赏了这是有的事呢．二则，贾府中从不曾作践下人， 只有恩多威少的．且凡老少房中所有亲侍的女孩子们，更比待家下众人不同， 平常寒薄人家的小姐，也不能那样尊重的．因此，他母子两个也就死心不赎了．

===这三段放在一起对比看，我觉得花家赎人有三个方面考虑：一方面是家庭缓过危机了，二是父母子女恩情在，三是花家财务危机没解除，这从明仗着贾宅是慈善宽厚之家，不过求一求，只怕身价银一并赏了这是有的事呢．可以看出来。或者说，花母要给袭人哥哥花自芳娶亲，家里没彩礼钱，而袭人到了可以嫁人的年纪了，想先赎回袭人，再让袭人嫁人，一出一进，便有了花自芳的彩礼钱，从而完成生老病死，婚丧嫁娶，其中的婚，毕竟对很多家庭来说，这是花大钱的地方。

同贾母吃毕饭，贾母犹欲同那几个老管家嬷嬷斗牌解闷，宝玉记着袭人，便回至房中，见袭人朦朦睡去．自己要睡，天气尚早．彼时晴雯， 绮霰，秋纹，碧痕都寻热闹，找鸳鸯琥珀等耍戏去了，独见麝月一个人在外间房里灯下抹骨牌． 宝玉笑问道：“你怎不同他们顽去？"麝月道：“没有钱。”宝玉道：“床底下堆着那么些，还不够你输的？"麝月道：“都顽去了，这屋里交给谁呢？那一个又病了．满屋里上头是灯，地下是火．那些老妈妈子们，老天拔地，伏侍一天，也该叫他们歇歇，小丫头子们也是伏侍了一天， 这会子还不叫他们顽顽去．所以让他们都去罢，我在这里看着。”麝月听了便道：“就是这样。”说着，将文具镜匣搬来，卸去钗钏，打开头发，宝玉拿了篦子替他一一的梳篦．只篦了三五下，只见晴雯忙忙走进来取钱．一见了他两个，便冷笑道：“哦， 交杯盏还没吃，倒上头了！"宝玉笑道：“你来，我也替你篦一篦。”晴雯道：“我没那么大福。”说着，拿了钱，便摔帘子出去了．

晴雯笑道：“你又护着．你们那瞒神弄鬼的，我都知道．等我捞回本儿来再说话。”

====骨牌就是牌九。贾府有斗牌解闷的风气，小丫鬟们也跟着玩。小赌怡情,大赌败家,不赌为赢。但从麝月口中一个没有钱，可以看出这种斗牌输多了也输不起。麝月虽然没有参与，但独自抹骨牌，说是练习不为过，“抹骨牌”是牌场术语，一般是闭着眼睛用手指暗擦骨牌就能摸出点数，这是高手的绝活，可见贾府内有此中高手。同时也说明一点，麝月内心有克制。而晴雯要翻本，说明小赌已上瘾。

贾环见问，只得诺诺的回说：“输了一二百。”凤姐道：“亏你还是爷，输了一二百钱就这样！ "回头叫丰儿：“去取一吊钱来，姑娘们都在后头顽呢，把他送了顽去．——你明儿再这么下流狐媚子，我先打了你，打发人告诉学里，皮不揭了你的！为你这个不尊重， 恨的你哥哥牙根痒痒，不是我拦着，窝心脚把你的肠子窝出来了。”喝命：“去罢！"贾环诺诺的跟了丰儿，得了钱，自己和迎春等顽去．

===赶围棋,就是先掷两粒骰子,再根据骰子的点数走棋子,争先恐后,领先者赢钱。赌品如人品。

黛玉笑道：“我也知道你们忙．如今天又凉，夜又长，越发该会个夜局，痛赌两场了。”

==就连黛玉都知道守夜人赌博。

15、归纳：

风险越高，收益越大。

按照风险偏好，将红楼梦里的金融高手从风险分列高下。

第一位：马道婆，以神佛护健康为幌子，空手套白狼，背地里咒人生死，搬弄是非，黑白双道通吃的掮客。

第二位：赵姨娘，视生儿育女为投资，总希望从儿女身上获得回报，为儿子贾环谋求家族继承权，不惜融资赌博，巨额投机，想谋害王熙凤和贾宝玉，人心不足蛇吞象。

第三位：王熙凤，全能型金融高手，揽权揽事，利用职务投资人情，玩资产重组，过桥拆借，受贿卖职，高利贷。风险爱好者，高风险高收益。

第四位：贾芸，融资投机，走后门、以小博大，多次试错，四两拨千斤。

第五位：平儿，顶级金融助理。

第六位：贾探春，稳健型实业资产管理者、责任制。

第七位：薛宝钗，稳健性，从实守分、不在其位不谋其政。

第八位：贾元春，稳健性，主要体现在节俭观念上。

第九位：秦可卿，保守型理财，防御性投资。

第十位：刘姥姥，小额融资，保守型扩张。

第十一位：林红玉，以容貌和婚姻下赌注，有眼力。

第十二位：薛蟠，亏大于盈的投资者，败于性格。

第十三位：傅试，以妹的婚姻为饵，白白误了妹妹青春。

收益越大，风险越大。退潮时才知道谁在裸泳。

第一位：赵姨娘。

第二位：王熙凤，偏爱高风险收益、毁于高利贷被没收、现金流断裂。

第三位：马道婆。

第四位：傅试，典型的炒股炒成股东，白白耽误了妹妹婚姻。

第五位：鸳鸯，拆解一箱子宝物给王熙凤，毁于借贷。

所谓理财，应该有所分配，三分保守理财+六分稳健投资理财+一分风险投资。

从稳健方面看，理财高手最后只剩下平儿、探春、薛宝钗、以及秦可卿。

整理部分理财：

生老病死，婚丧嫁娶，人生也就这几件大事，这八个字以病最难省钱。

理财分开源节流，开支和消费分被迫型和主动型，其中，主动性消费也分有回报消费和纯粹消费型。

由俭入奢易，由奢入俭难。没有危机意识，只会死于温水煮青蛙。

大多数人都被所谓的人生只有一次，生前没享受够，死的时候一定要风光大葬的消费观念所主导，（这类观点还有：结婚只有一次，一定要风光）。类似的消费观有很多，理性的人都是量力而行。其实，排场、面子、执着 最费钱。

必不可少的开支：教育和祭祀。

投资要想到变相的财产保护制度。

由俭入奢易，由奢入俭难!人情和排场，人人都会遇到，场面上的花费，很难省，一省就没朋友，不省就是温水煮青蛙。

记账是为了确保人、物、时三位一体。

家族财务支出一般分短期支出、中期支出、长期支出。

投资需要事前调研人和事。

货币会贬值。

现金流最重要。

你惦记别人的利息，别人惦记你的本金。

计划永远赶不上变化，万事最怕意外，意外开支不但容易破财。

投资和理财，最重要的是设好止损点，想好退路。

消费要以量入为出为主。

兴趣是要花钱的。个人的小兴趣，个人花钱，大家的兴趣，私房钱不够，有钱人来凑。

理财的出发点，未必是赚钱，节约不浪费也是理财。

有效的管理和收支制度是保证资产存续的重要性。

幸于始者怠于终，缮其辞者嗜其利。

财务独立核算，切勿因为爱情和友情混为一谈。

扬州瘦马。何为“瘦马”？因为从事“养瘦马”的牙公和牙婆低价买来贫家幼女，养成后再高价卖出去，这和商人低价买来瘦马，养肥后再高价卖出的经营方式一样，所以人们就称这类女性为“瘦马”。

家底厚，才有容错率。

折腾最费钱

病来如山倒，病去如抽丝。只有家败，才能看到秦可卿防御性、保守理财的好处。

无事生非和赌博一样败家

要考虑到不时之需。

投机不单单指金钱投机

赌博、嗜酒、偷盗……犯一必犯二。

机会成本，沉没成本。

理财，理得不是技巧和路子，理得是人性。

外挂一句：乾隆四十五年，苏凌阿花费巨资买到了《石头记》的原抄本，秘密珍藏于家中，和珅偶然从苏凌阿那里看到《石头记》，异常欣喜，倾心折服。和珅将《红楼梦》呈送给乾隆皇帝，乾隆看后感慨道：“此盖为明珠家事作也。”纳兰容若即纳兰性德，是纳兰明珠的儿子。乾隆是聪明人，对朝中家族的渊源和里里外外如数家珍，我觉得红楼梦里的贾府原型七成即明珠家，而江南甄府就是曹雪芹本家江南织造局。借人写己。

（红楼梦中称理财为俗务，非君子所为，而又有人说红楼梦亦写贾氏家族荣衰，书中包罗万象，吾辈读书浅，难免有疏漏。多包涵。）