Fire运动的几点小问题

几乎每一个社会人都有同一个梦想，实现财务自由。财务自由最简洁的定义是被动收入覆盖生活支出。它还可以有很多其他的名字，如“Fuck you money"、”Fire"等等，都是换汤不换药。

对于Fire，不外乎三种看法。一，这是生命之曙光，终于有我等穷人可以达到的可执行的财务自由的方法了；二，这是一厢情愿，仅仅以现在的支出为标准，以后要给父母养老或抚养小孩，生活开支陡增的时候，已经错过工作的黄金年龄，风险太大了；三，我fire了，感觉很无聊，又重新开始工作了。

为什么财务自由神话有这么强的吸引力，绝不可能用懒惰二字解释。工作过的人都能了解作为公司螺丝钉的身不由己和如履薄冰，我们不能控制的行动，也不知道什么时候锅从天降，失去工作。这两种焦虑深深贯穿于工作生涯始终，你不能怪踩钢丝前行的人想要在路边躺着，因为躺着真的很爽。有些小伙伴退而求其次，选择了自由职业。虽然工作都很忙，但是后者比前者多了自由，失业也不是说来就来。

人是需要劳动的。可是什么是劳动，什么是被异化的劳动？不弄清这一点，是没办法理解Firer人群辞职渴望之强烈的。身不由己的劳动不是我需要的劳动。换而言之，不工作有理。读书是劳动、运动是劳动、健身是劳动，还真不需要担心不工作无聊，唯一的烦恼大概是“没有周末，因为我每天都在过周末”（引自豆瓣大佬球宝宝）。

但是使用4%的收益真的能保证一个人一辈子都不用工作吗？我觉得有三点问题是Fire运动没有考虑到的。首先，万一以后生病，脆弱的平衡不就打破了吗？有几个人能保证一辈子不生病，或者说花完钱就死。其次，就算你能使用定投保证储蓄保持7%以上的增殖率（其他的方法如租金不能实现4%的收益，如p2p只是你看上他利息他看上你本金的陷阱，A股更是上涨下跌的赌博），并只使用4%生存，如果国运不济，从3%的温和通胀变成如南美那样的恶性膨胀，你用什么来防范？第三，当以后产生意外的支出的时候，比如有小孩，比如父母养老，有没有应对的办法？

球宝宝球大师比较低调，但他是一个名副其实的Fire人士。我大致介绍一下他的人生经历：89年出生，90年代随父母开启北漂生涯，住过6年地下室，前富二代。11年某大学毕业，月薪2000，13年为爱买房（北京四环60平左右，房价160w+，借遍亲友首付40w，房贷6000+，出租3500;2019房价360w+，房租初步覆盖房贷暖气物业费，接下来可以安心收租），15年父亲破产，18年身体崩溃，精神抑郁，遂辞职Fire，拿着母亲40w养老钱投资生活（只享有收益权）。

球大师是个狠人，实现月支出600+，包括房租。建议Fire人群去围观一下他的资本主义反抗指南系列（难读，但是开拓视野）。我简单总结一下他应对上述三个问题的方法：一，交最低档社保，交足一家三口的商业保险，用杠杆降低生病的风险；二，用一套一线的小户型房子抗通胀，防房地产税；三，网上能有月薪5000元，用600多元修仙，已成功减肥三四十斤，用4000左右交社保商保；四，丁克。

很多已Fire人士明里分享经验，暗地是炫富。不过别担心，我等凡人还可以去看球大师的经历真实，虽然仅供参考。Fire运动是小中产自我保护的一个合适的思路，但不是完美的思路。警惕风险，努力奋斗，明白谁阻止你实现梦想的。知己知彼，才能百战不殆。

PS：球大师是激左，如果你不喜欢他的话请点×，别打扰别撕逼；每个人都有自己的信仰自由，兼听则明，爱你么么哒。