房贷规模庞大，信用卡交易额攀升，银行未来会成为夕阳行业吗？

银行怎么可能是夕阳行业呢，只要经济活动一直持续，银行业就会一直繁荣下去。

如果一个行业要成为夕阳行业了，那就说明这个行业很难赚到钱了，行业内的大多数公司都是亏损的，破产或者转型企业会一家接一家，然而银行业并没有出现这些情况。

房贷规模庞大

截至当前，全国房贷市场的规模保守估计已经达到24万亿，这些住房贷款基本都是银行发放的，取中间值按5%的房贷利率计算，这24万亿存量房贷每年可以为银行创造1.2万亿的利润，别的市场规模能达到万亿级别就算是大风口了，而银行的一个房贷业务每年创造的利润都超过万亿了，可以说是一个超级市场了。

信用卡发行总量、交易额连年攀升

根据最新数据，全国信用卡发行总量已经超过10亿张，这么多信用卡每年为银行创造的年费和管理费收入达到了3000亿以上。

2019年全年全国信用卡交易额超过了40万亿，这些信用卡交易额为发卡行创造了超过1700亿的利润。

个人消费信贷规模快速增长，市场潜力巨大

五年来，国内个人消费贷款市场规模经历了跳跃式发展，截至2018年，全国个人消费信贷规模达到了38万亿元。

个人消费信贷和抵押贷、企业贷等贷款相比，对银行来说最明显的优点是利息收入很高，像平安银行、新网银行、中银消费金融、中邮消费金融、湖银消费金融、成银消费金融、长银消费金融、包银消费金融、苏宁消费金融、马上消费金融、百度有钱花、蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、平安普惠等银行、银行子公司及持牌金融消费公司，给大多数个人客户的消费信贷年利率在15%～20%，仅消费信贷业务这一年为银行业创造的利润不低于3万亿。

正因为个人消费信贷业务“钱”景光明，各银行和持牌金融机构都纷纷布局抢夺市场，尽管近几年消费金融公司如雨后春笋般一个接一个冒出来，全国三千多家银行，但还是有很多个人客户贷不到款，贷款难的现象还没有彻底消灭，市场需求亟待释放。

A股上市银行营业收入和利润持续增长

目前，A股上市公司中有38家银行，截至2019年第三季度，38家银行无一亏损，排名最后的青岛银行实现净利润5.19亿元，排名第一的工商银行实现净利润2526.88亿元。

最近五年来，银行业的年均营业收入连续增长，达到了1272.78亿元，年均净利润持续增长，达到了434.56亿元，年均增长率3.6%。

综合来说，无论是从行业市场规模、客户潜力还是行业净利润方面来看，银行业一点也没有要进入夕阳行业的迹象，倒像是一个正在勃勃发展的行业。自人类有了经济活动以来，借贷关系就伴随人类存在了几千年，借贷关系的载体银行业也一直伴随着人类，未来很有可能要随着人类经济活动的进行持续繁荣下去。

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