【凹凸测评】三峡人寿｜三峡福爱相随（达尔文2号）陷阱有几个

第一次听三峡人寿的时候，估计大部分人的反应都是：啥？三峡都自己开保险公司了？三峡人寿是一家非常年轻的保险公司，获得重庆市委、市政府的支持，成立于2017年12月，注册资金就有10个亿人民币，总部在重庆。

产品责任

达尔文２号，是三峡人寿推出的120种重症1次赔付，60岁前患重症，可以获得1.5倍基本保额的理赔；20种中症，2次赔付，每次60%基本保额；50种轻症，3次赔付，每次40%基本保额的重疾险；可选责任比较多，保障期可选择70岁/80岁/终身；可选择是否带身故/全残责任（70岁必须选身故责任）；可附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期是180天/1年（目前恶性肿瘤多次赔付条件最优）。可以说是具备了现阶段网红产特征的重疾险。

产品优势

优势1.60岁前重疾赔付比例高

三峡福爱相随（达尔文2号）60岁前重疾赔付比例是150%，假设买的基本保额是50万，那么60岁前重疾额度有75万，很好地提高了在家庭责任最重的阶段的重疾保障，这个设计很人性化，和之前评测的渤海人寿前行无忧（嘉乐保）重疾赔付部分是一样的设计。

优势2.中症轻症赔付比例高

达尔文2号的中症赔付比例是基本保额的60%，轻症是基本保额的40%，而市场上的中症一般是50%，轻症是30%。

在中症和轻症这两项的赔付比例都比市场平均水平要高。

优势3.附加恶性肿瘤关爱金赔付比例高

这款爱相随可以附加恶性肿瘤二次赔付，与首次癌症重疾间隔期为3年，与首次非癌症重疾间隔期为180天，包含癌症的新发、复发、持续，以及转移四种状态，附加产品条款设定比较中规中矩。

但让凹凸君惊喜的是，爱相随的恶性肿瘤关爱金赔付比例是120%，比一般的多20%。

产品陷阱

陷阱1.等待期内发生轻症/中症，全剧终

达尔文2号对于等待期内出险相当严格，如果等待期内发生，整个合同结束，全剧终。

陷阱2.不能附加投保人豁免

不能附加投保人豁免，对于家长想给孩子买的情况极度不友好。

老生常谈的话题：投保人豁免重要吗？当然重要！大人给孩子买的情况下，大人如果发生重疾或者全残，甚至身故的情况，孩子的保险费就不用交了，但合同继续有效，可以把投保人豁免看做是对被保人的一种保护。

如果是单身汪，自己给自己投的可以忽略这个坑，如果想给孩子买，这个绝对是大坑！

陷阱3.初次发生定义暧昧

达尔文2号的初次发生定义是初次出现与约定疾病相关的症状或体征，而该症状已足以引起一般人士注意并去医院寻求检查医疗，且被诊断为约定的疾病或者在其后发展为约定的疾病。

谈及相关的症状或体征，这个不好定义，所以初次发生的定义比较暧昧，增加了理赔的不确定性。

陷阱4.轻/中症隐形分组

大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种，典型的隐形分组。

凹凸说

三峡人寿的三峡福爱相随（达尔文2号）是现在的网红产品之一，如果是单身的工薪族想要购买一份保障，但又没有充足的预算，这款重疾险也是不错的选择，毕竟60岁前1.5倍重疾保额还是性价比挺高的。网销产品，售后服务会相对较弱，如果想要更顺心的理赔体验，建议谨慎选择购买渠道。

如果对于文章内容有不理解的地方，或者想了解个人与家庭专属的保障规划，欢迎私信哦。

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