从18到48，建议你收藏的仙女保险配置指南
很快就到三八女神节了，写这篇仙女保险配置指南送给广大的女性同胞，希望不管人生境况如何，我们都一路优雅。
认识女性的三大风险
01健康风险
以下分享一组数据，重疾险占总理赔金额的70%，而重疾当中恶性肿瘤占82%，其中女性恶性肿瘤病重分布比例最高的是甲状腺癌，占比40%，其次是乳腺癌，占比20%。
全世界每年都有50万女性死于乳腺癌，有20万女性死于宫颈癌。在中国，乳腺肿瘤发病率占中国女性疾病的58%，子宫肌瘤和宫颈癌的发病率占40%，而卵巢囊肿发病率占23.9%，每年新增宫颈癌的中国女性有13.5万，由于宫颈癌前期不容易被发现，有80%的患者确诊的时候已经到了中晚期。
更恐怖的是，疾病越来越年轻化，现在的女性疾病要比10年前的发病年龄要提前10年，也就是30-40岁，就连20出头就患上乳腺癌的也不少见。
不仅是癌症，还有红斑狼疮，类风湿关节炎，多发性硬皮病等免疫系统疾病更青睐女性。在更年期后，女性的卵巢功能渐渐衰退，更容易患有心血管类的疾病。
02婚姻风险
离婚风险
股神沃伦·巴菲特说过，他一生中最重要的投资不是买入哪种股票，而是选择和谁结婚。在投资上选错，你损失的仅仅是金钱，而在选择另一半这件事情上，如果你错了，你的损失将会越来越多。
对于女性来说，我们的损失会更多。
年轻的时候择一人相爱相守，为他生儿育女，为他憔悴了容颜，人生的路很长，沿途的风景不断，谁能保证下一站不会下车？每年高考结束都是离婚率高升的时候，两个人也许会为了孩子隐忍，但有些伤口尽管好了也还是会留下疤痕的。
以下是2013年到2018年全国上半年婚姻人口数据，结婚人口从707.9万对下降到539.6万对，离婚率从134.2万对上升到193万对。
现实生活中，由于很多女性在挑选另一半的时候要求有房有车，但对于不动产的法律知识不了解，使得大部分女性在财产分配上都不占优势，离婚后净身出户的女性大有人在。
大众对离婚的女性更加苛刻，不会有谁说男性离婚怎么样，但女性离婚就会被人看作是“二手”的，这是名誉上的损失，同时还会造成心理和精神上的创伤。
过早丧偶引发的债务风险
比离婚更可怕的是另一半过早离世留下来的责任和债务。在婚姻当中，无数女性其实就像韩国电影《82年生的金智英》中的智英一样，常常为了家庭妥协，把重心从工作转移到家庭，而另一半就继续奋斗追逐自己的梦想，男性就会慢慢地成为家庭经济的主导力量。
如果哪一天家庭支柱和平时一样出差了，但再也回不来了，这个家庭一下子失去了经济支柱。不仅没有了收入来源，衣食住行还是要支出，留下的老人孩子也要养，就连原本的房贷车贷压力都全部转移到另一个人的肩膀上，不堪重负。
中国每年“过劳死”的人数超过了60万，每天就由1600人死于过度疲劳引发的致命疾病。在中国社科院发布的《人才发展报告》中表明：中国有70%的人有过劳死的危险，76%的白领身体亚健康，年轻的一代变成了“累倒的一代”。
03长寿风险
女性平均寿命延长
时间不一定会成就一位伟人，但一定会成就一位老人。
根据美国的数据显示，全球224个国家和地区当中，男性的平均寿命为70.31岁，女性的平均寿命为75.33，其中平均寿命最高的国家是摩纳哥，女性是93.5，而男性是85.6，这都要归功于摩纳哥完善的医疗保健系统，由国家强制资助，所有摩纳哥的公民都可以享受医疗保健服务。
而根据2019年世界卫生组织的世界各国人均寿命排名，日本是寿命最高的国家，平均寿命是83.7，中国排名第53，女性平均寿命是77.6，男性是74.6。
根据目前的退休年龄，女性55岁退休，距离77.6岁还有22.6年的退休生活，随着科学和医疗的进步，未来女性的平均寿命也会不断增加，像日本那样超过80岁，甚至成为百岁老人也是很可能的。
女性有更大的养老金压力
根据我国的人口普查数据，我国男性的平均结婚年龄比女性高2.3岁，而女性的平均寿命又比男性多3-5年，几乎注定了多数女性在晚年会有6-8年的孤独旅程。
另外，女性比男性要早10年退休，意味着寿命更长，而工作时间更短的女性要比男性准备更多的养老金。
老去的我们已经没有了年轻时的健康体魄，也失去了赚钱的能力，但那个时候却是我们最需要钱的时候。
假设55岁退休，平均寿命为80岁，那么就要准备25年的养老金，养活一个人25年要花多少钱，仙女们有没有计算过？
不同年龄女性的保障配置建议
01单身仙女（18-25岁）
配置建议：意外+医疗险+重疾+定期寿险
毕业后步入了社会，成为了真正的社会人，这个时候的特点是收入少，而且工作不稳定，那么就要以基础保障为主，好在这个时候比较年轻，保费也会相对要便宜得多。
百万额度的意外险和医疗险一定要有，至于重疾险接看菜吃饭了，预算不足的也可以选择定期的重疾险，或者消费型的重疾险。
此外，单身的少女不管有没有赡养父母的压力，父母是一定已经养大了少女，定期寿险可以在少女过早离世的情况下，给到一笔钱给父母，代替少女尽最后一次的孝心。搭配一份50万的定期寿险一年也只要几百元，这是女性长寿的优势，比同龄男性购买的杠杆率要高多了。
02已婚仙女（25-45岁）
配置建议：意外+医疗险+重疾+定期寿险+养老
这个阶段的女性通常工作比较稳定，同时还有家庭的压力，这时候保障就要做得更全面和充足一些。
医疗险不能贪性价比，应该更关注服务品质以及医疗资源，选择更稳定的医疗险，而重疾险建议选择终身的重疾险，如果等定期的重疾险到期后再买，到时候的身体状况不允许，容易被拒保，属于再投保风险，之后想买都不一定能买。定期寿险属于家庭责任险，可以根据风险缺口补足，但不能没有。
考虑未来养老的需要，提前准备养老金，这个时间段规划养老不算早，越晚准备压力就会越大。
03大龄仙女（45-55岁）
配置建议：意外+医疗险+重疾+终身寿险
45岁-55岁时女性重疾高发的年龄，乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌等等都威胁着女性的健康，因此在重疾险这块更加要关注女性高发重疾，如果预算充足，可以考虑有癌症多次赔付的重疾险。另外，这个年龄是成熟稳重有钱存的年龄，孩子也长大了，过几年就进入养老生活，如果想把钱留给孩子，可以考虑给自己购买一份终身寿险，获得越久越值钱，急用钱的时候又可以贷款出保单现金价值的80%来周转，人要是离开了还能定向把钱传给孩子，防止人故后的遗产纷争。
04退休仙女（55岁以上）
配置建议：意外+医疗险+防癌险
55岁以上最要关注的就是健康和意外方面的问题，医疗险要找承保条件较宽松的，最好能人工核保的医疗险。
重疾险在这个阶段不是首要选择，55岁以上买重疾险会很贵，还可能出现倒挂的现象，也就是总保费交的比保额还多，另外体况也是一个很大的问题。建议投保防癌险，防癌险的健康告知要比重疾险宽松多，而且癌症发病率更高。
写在最后
现在的女性和以前的女性有了非常大的差别，不光受教育程度普遍提高，连经济独立的能力也有了质的飞跃，那些有人赚钱养家，我们只需要貌美如花的日子一去不复返。
相反，不光要教好小孩，管好老公，顾好公婆，做好工作，还要从忙碌安排中挤出一点点时间来学习提升自己，为了不让时代抛弃，现代女性的现状能用这三个字概括：不！容！易！
所以，男士们，请对你身边的每一位女性好一点，下凡很累的。
我们女性也要对自己好点，最好的安全感莫过于拥有自己的保障。
祝各位仙女，女神节快乐！
如果对于文章内容有不理解的地方，或者想了解个人与家庭专属的保障规划，欢迎私信哦。
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