【凹凸评测】太平人寿|福禄嘉倍：又一个白菜品质配白粉价格，配吗？
太平人寿，1929年创立于上海，是中国老牌保险公司之一，2019年7月在《财富》世界500强排行第451位。
这样一家有实力的老牌公司终于在上一年出了一款和这个重疾多次赔付时代沾边的产品福禄嘉倍。福禄嘉倍，也就是福禄“加倍”的意思，凹凸君理解为重疾多次赔付，所以保障责任这里就把可选的荣耀多次给付加进去了，不知道太平这家老牌保险公司的重疾多次赔付条款有没有优势？
产品责任
太平人寿这款产品叫福禄嘉倍，主险自带的是重疾单次赔付，如果要重疾多次赔付，必须附加可选责任【太平附加共享荣耀终身重大疾病保险】或者【太平附加共享荣耀多次给付重大疾病保险】，本文主要评测主险与可选责任多次给付。
提示：
1、可选责任，意味着如果要选是要额外加钱的；
2、这里的特定疾病就是轻症。
3、赔付顺序：主险重疾赔付一次，一年之后发生不同组的重疾，可选责任多次给付再赔付一次，再过一年后发生不同组的重疾，可选责任多次给付再赔付一次，一共是三次分组赔付。
产品优势
优势1.轻症赔付比例递增
目前市面也有部分产品在轻症赔付比例上，逐次递增，但是福禄嘉倍递增的比例还是挺高的，第三次的赔付比例就达到60%，这是个不错的福利。
产品陷阱
陷阱1.等待期内确诊轻症，轻症责任结束
现在市面上比较好的定义是等待期内出险轻症/中症，只是会终止该轻症/中症的责任，其他轻症/中症责任继续有效。而福禄嘉倍在等待期的定义上有点严格了，等待期出险轻/中症，那么轻/中症责任都会结束。
举个栗子：假如小贝买了50万保额，在等待期内确诊了轻症里的不典型心肌梗塞，保险公司不赔，过了等待期，确诊了轻症里的原位癌，同样也是没得赔。
陷阱2.可选重疾多次赔付分组极不合理
分组多次赔付其实也有很多不错的条款，首先是分组上要提高二次赔付的可能性，而这款附加的重疾多次赔付分成三组，其中第一组是由恶性肿瘤和重大器官移植术或造血干细胞移植术等其他重疾分在一起，相对于恶性肿瘤单独分组的产品来说，福禄嘉倍的确有欠缺。
举个栗子：
小明买了福禄嘉倍，第一次患了肝癌，主险部分赔付了一次，一年之后肝癌的原因需要做肝脏移植手术，福禄嘉倍可选多次给付不赔付。
小明买了华夏新多倍版（2.0），第一次患了肝癌，主线部分赔付了一次，一年之后肝癌的原因需要做肝脏移植手术，华夏新多倍版（2.0）再赔一次，因为恶性肿瘤单独分组，不影响其他重疾的赔付。
分组多次赔付的产品一定要关注关键点一：恶性肿瘤最好是单独分一组。
陷阱3.重疾多次赔付间隔期过长
目前大部分重疾分组多次赔付的间隔期通常都在180天，而太平福禄嘉倍多次赔付的间隔期是1年，凹凸君只能说一句：不厚道！因为间隔期越长，在发生风险的情况下，获得二次赔付的概率会降低。
分组多次赔付的产品一定要关注关键点二：重疾赔付间隔期最好是180天。
陷阱4.特定疾病（轻症）首次赔付比例低且有较多隐形分组
太平福禄嘉倍虽然轻症赔付是每次增加20%，三次分别是20%、40%、60%，感觉和友邦玩的套路是大同小异（1-2次是20%、3-4次是30%，5-7次是50%），看上去都是很多的样子，但是第一次只有20%，市场上大部分最低都是30%，从轻症赔付比例来看距离及格线还有一大段距离。
此外，福禄嘉倍还有不少的隐形分组，同组疾病只能赔付其中一种。
一共有五组分组，如果不小心确诊了特定疾病轻症微创颅脑手术，那真是倒霉到家了，一次性两组5种疾病的责任都终止了。
陷阱5.条款没跟上，价格却很高
太平福禄嘉倍除了条款一般般，价格还贵的离谱。
凹凸君做了个价格对比表，这里同方和华夏的多次分组都是自带的，不用额外附加，而太平福禄嘉倍必须另外附加，如果不附加那就只是个超级贵的单次赔付，连可比性都没有。
陷阱6.缺失部分高发轻症
太平福禄嘉倍高发轻症缺失了中度帕金森病、中度脑损伤、中度阿尔兹海默症、早期运动神经元病。
凹凸说
重疾多次赔付在现在这个科技发达的长寿时代，有着非常重要的意义。如果看中多次赔付，凹凸君会首选多次不分组的，如果钱包有点底气不足，选多次分组的也是可以接受的，不过前提是恶性肿瘤必须单独分组。太平福禄嘉倍就是一款多次分组，且癌症没有单独分组，价格还很贵的产品，让凹凸君深深怀疑这个“加倍”根本就是价格加倍的意思。
如果对于文章内容有不理解的地方，或者想了解个人与家庭专属的保障规划，欢迎私信哦。
全网统一ID：凹凸保（微信公众号）
