儿童教育金该怎么选，哪个收益更高?
对孩子的爱，
莫过于孩子一生健康，长大成才！
教育金准备，不可或缺！
今天乐乐和大家一起研究教育金。
教育储蓄保险选择
教育储蓄保险包含2个类别：
教育金，大学、留学、成家立业，确定的时刻，拥有确定的钱；
终身增额寿险，可用作教育金，一笔灵活安全增值的资产。
1教育金
教育金，
专为孩子高中、大学、留学领取，
确保确定的时刻，拥有确定的钱。
谁都不可提前挪用，强制储蓄！
以0岁小公主，投入10万10年为例：
复星星宝贝教育金：
15-17岁 高中 每年45,146元
18-21岁 大学 每年90,292元；
22-24岁 留学 每年112,865元；
30岁 成家立业 120万元
总共领取 2,035,201元
2（可作教育金的）终身增额寿险
增额终身寿，
可灵活领用作教育金。
锁定利率3.5%，
终身复利，
安全增值资产！
以0岁小公主，投入10万10年为例：
信泰如意尊终身寿：
终身3.5%复利增值！
30岁 账户价值已达247万元。
若按照教育金相同方式领取：
15-17岁 高中 每年45,146元
18-21岁 大学 每年90,292元；
22-24岁 留学 每年112,865元；
30岁 成家立业 120万元
总共领取 2,035,201元，剩余105,730;
可以看出，这个案例中这款增额终身寿，不只实现了教育金的功能，收益能力也高于上款教育金。
Tips
如果单纯想储蓄教育金，大学、留学、成家立业，确定的时刻，领取确定的钱，不会提前挪用，强制储蓄，简单方便，则选择教育金；
如果希望灵活领取，解决中途万一需要用钱，则选择增额终身寿，既可灵活用作教育金，更一笔安全增值、终身复利资产。
对于关注收益的朋友，选择哪个更合算？
1. 比较教育金和增额终身寿，只需按照教育金相同金额和时间进行领取，计算剩余账户价值即可。
上述案例中，同样0岁女投入10万10年，相同领取后，增额终身寿账户还剩余105,730元，即增额终身寿收益更高；
2. 不同教育金比较，每个产品都有其独特的结构，领取时刻和金额可能不尽相同，没法简单比数字累计。
一个终极办法是计算关注时刻IRR，IRR越高的，收益越好。
以上两个案例中，第一款教育金IRR 3.403%，第二款增额终身寿IRR 3.61%，这就是为何我们采取相同领取方式，增额终身寿账户多出10万的原因。
IRR释义：内部收益率，俗称滚利，被普遍认为是项目投资的盈利率
3.以上方法仅供关注收益的童鞋作参考，实际产品选择还是以功能为主，在产品功能满足需求的前提下，选择收益最高的。
