1000块！我配齐了孩子的保险！
哈喽，我是钱多多。
小朋友的保险方案有阵子没评测了，主要是没啥变化，按之前给你的结论去配置，问题不大。
而且最难搞的儿童重疾险，也单独给大家写过，戳蓝字可复习。
最近出了几款新品，高性价比方案有所调整。
今天赶紧说道说道😂
先给你一个精简版，懒得看评测分析，但信得过钱多多的，看到这儿就行了👇
学霸分割线
给娃买保险，不建议买这四种：返还型保险、长期意外险、寿险、全家桶保险。
我称它们为「坑娃四强」。
具体原因，戳蓝字回顾吧，老生常谈，不多说啦。
01
该给娃买的保险也是4种
医保、医疗险、重疾险、意外险。
为啥呢？
孩子从小到大，面临的风险，无非就是生病和意外。
抵抗力弱，头疼脑热可能要经常去医院；
不幸遇上大病，几十万的医药费不说，还得有人辞去工作照顾，经济损失也不小；
调皮好动，小磕小碰、猫爪狗咬等意外受伤也很难避免。
想要给孩子全面保障，这些都是「打地基」不可缺少的，不管买什么，起码要把以上风险覆盖。
所以，我们就需要这些👇
儿童医保
孩子的第一份保障，就该是它，啥也别说，办它。
每年几百块，小病大病，都能派上用场。
有医保再买商业保险，也会便宜很多。
但它只是基础保障，报销的不多，所以最好补充上商业保险。
医疗险
报销就医花销，医保的好搭档。
因意外或疾病就医，医保不报的花费，它来补充报销。
性价比很高，一天几块钱，能买下几十上百万的报销额度。
常见的医疗险有百万医疗险和小额医疗险：
百万医疗险的报销额度，一般有几百万，医保报销后，住院自费1万以上的部分，可以100%报销，大病带来的高额医疗费，它基本都能承担；
小额医疗险的报销额度，一般只有1万或几万块，0元起报，搭配百万医疗使用，可以填补那1万免赔额。
医保+百万医疗+小额医疗≈住院看病，1分不花
重疾险
孩子患重大疾病，会一次性获得一笔钱，作为赔偿。
不仅能给孩子治病，还能覆盖护理费、康复费等后期费用。
最重要的是，弥补大人因照顾宝宝，没法工作所造成的经济损失。
意外险
一年几十块，意外伤残或身故都有保障。
小磕小碰等意外受伤需就医，给报销医药费；
万一遭受严重的意外伤害，导致伤残或身故，也会一次性给笔赔偿。
明确要买的「险种」之后，具体该买啥、怎么搭配呢？
我给大家准备了3套方案，分为基础版、进阶版和豪华版，所用产品都是我评测推荐的。
你根据预算，选择1000、3000、5000元的档位配置即可。
02
3套宝宝方案
怎么选就看预算
友情提示
没有哪套方案是百搭的，各家宝宝都可能有不同的情况，你也可能有自己更看重的保障。
这些方案仅供参考，也别慌着买买买，豆我问问，多操作一步，就多一些安心。
预算1000元，优选「基础版」
▎搭配思路
买保险就是买保额。
保额决定了能赔多少钱，有限范围内，当然是越多越好，少了可能不够用。
基础险种决定了能覆盖多少风险，同样也是覆盖面越大越好。
所以，「医保+定期重疾险+百万医疗险+意外险」，是最好的选择。
▎方案解析
医保我就不说了，必须买，国家给的基础保障，办就完了。
重疾险呢，预算不多时，为了保额充足，只能在保障期限上做些妥协，缩短保障期限，选择保定期的产品，尽可能买高保额。
定期重疾险
保30年，保障到孩子成年，以后有了好的保险再补充或等孩子长大了自己买，两可。
「晴天保保」，一年五六百块，是定期重疾险的最优选。
投保后的前11年，每两年增加15%的保额，相当于花同样的钱，多给了几十万。
市面上有特色的「新重疾险」可做备选，比如👇
大黄蜂3号plus，投保前10年患重疾额外赔50%；
大黄蜂时光机，虽然没有保额上的优势，但保费是最便宜的。
百万医疗险
选择了「好医保·长期医疗」。
最大的优势是6年保证续保，且6年共享1万的免赔额。
包含质子重离子医疗和肿瘤特药服务，保费也便宜，之前说了太多次，估计你耳朵都起茧子了🤣
意外险
选择的是「大保镖意外险（少儿版）」。
意外医疗保额高达5万，0免赔、不限社保，100%报销，且包含每天100元的住院津贴。
重点是20万保额只需要56元，妥妥的性价比之选。
ps：如果还觉得有点贵，可以把方案里的百万医疗险换成小额医疗险，作为短期过渡。
预算3000元，优选「进阶版」
▎搭配思路
预算稍充足些，优先选择保到终身的重疾险，直接搞定一辈子的重疾保障。
如果还有多余的预算，可考虑加一款小额医疗险，百万医疗险不赔的那1万块，可以用它来报销。
所以，「医保+终身重疾险+百万医疗险+意外险+小额医疗险」，是较好的方案。
▎方案解析
终身重疾险
新出了一款优秀的终身重疾险，方案搭配我选了它。
「守卫者3号」，不分组、多次赔付。
漫长的一生，患重疾的概率较高，哪怕得2次重疾，只要不是同一种病，都可以赔2次。
前15年出险，还能额外赔50%保额，20种少儿特定重疾也能额外赔150%。
保额非常充足，保障也相对全面，还可以附加癌症治疗津贴。
美中不足👇
少儿特定疾病的额外赔付只保障到18岁，未成年人最高只能买到50万保额，可选范围小。
如果介意这点，曾经的王者「妈咪保贝」可作为备选。
意外险
依然选了「大保镖少儿版」。
百万医疗险
还是「好医保 长期医疗」。
和基础版的方案是一致的，便宜还优秀。
小额医疗险
另外搭配了一款小额医疗险，「平安少儿住院万元护2019（基础版）」。
百万医疗险有1万免赔额，住院自费1万以内的部分是不报的，如果这1万块不想自己花，就可以用小额医疗险来报销。
0-17岁都可以买，0免赔，社保内用药可报销90%，自费药可以报60%。
预算5000元，优选「豪华版」
▎搭配思路
爹妈都想给孩子最好的，如果预算再多一些，就可以选择「豪华版」方案。
医保+终身重疾险+定期重疾险+百万医疗险+小额医疗险+意外险。
一长串下来，能感受到它的豪华配置了吧😎
「终身重疾险+定期重疾险」的搭配，可以在有了终身保障的前提下，让前期的保额更高。
孩子成年之前，保额越高越好，相互搭配能达到100万。
不差钱儿的话，两个终身重疾做搭配也是可以的。
▎方案解析
定期重疾险
仍然选择「晴天保保」，和基础版一样。
终身重疾险
还是「守卫者3号」，不过附加了癌症医疗津贴，增强了对癌症的保障。
首次确诊癌症1年后，因癌症接受治疗，每年都给医疗津贴，额度是保额的30%，最多给3年。
百万医疗险
选择了「众安尊享e生2019版」。
可以附加「指定疾病及手术特需医疗」和「恶性肿瘤赴日医疗」。
因合同约定的疾病或指定手术，去公立医院特需部、国际部就医，费用也能报，可以追求更好的治疗环境。
得了癌症，想去日本就医，也能报销70%，可以享受更先进的治疗手段。
小道消息：
尊享e生最近可能会升级到2020版，等我拿到资料就给大家出评测结果。
小额医疗险和意外险，前面都说过了，就不重复了嗷。
03
钱多多有话说
给娃买保险这事儿，大家量力而行，毕竟你才是孩子最好的保障。
虽然我总强调要「先大人，后小孩」，但你们大多还是以孩子为先。
为人父母，有啥都先给孩子，也能理解。
但一定要守住「先保障，后理财」的原则，钱花在刀刃上。
那种多少年后、孩子几岁时给返钱的理财险，薛微靠后放一放。
作为替孩子「打天下」的父母，你的健康，更重要。
给娃武装好后，记得给自己和家里顶梁柱也配置上，不要裸奔。
