都是保险公司，差别咋就这么大呢？
首发于公众号「尹娜」
本文是公众号「尹娜」第40篇原创文章
到今天娜姐我一共服务过71个家庭。 跟每个家庭，我都会讲：寿险保单很安全。
但90%以上的中产家庭还是要服务品质好的保险公司。
娜姐把「服务品质好」解读为：尊重客户。
一家尊重客户的保险公司是什么样的？
给你保险合同之外的温存。
1、投保时的尊重：预核保服务
预核保，是指在投保之前，帮客户判断身体条件是不是符合投保要求，给出核保结论。
帮客户节省了时间，还避免了留下不好的投保记录。
体检报告上十几项问题，我发给保险公司预先给出核保结论，选择对客户最有利的投保就行。
我有一半的客户使用过这项服务。（大家保重身体啊）
有预核保服务的公司不算多。
并且预核保服务也分档次。
有的保险公司虽然有预核保服务，但不一定作数。
曾有某保险公司给我客户的预核保结果是标准体，正式投保时却被延期（暂时不接受投保）。
而有的保险公司却非常靠谱儿，比如同方全球、中英人寿。
预核保是这个结果，正式投保也是这个结果。
如果不是，我可以让服务人员帮助找核保老师沟通。
还有的保险公司，比如中意人寿，虽然没有预核保服务，但是服务人员非常靠谱儿。
你把客户的体检报告发过去，她可以找到核保部门老师给出专业判断。
正式投保时如果核保结果变了，她可以帮你找核保老师沟通。
看起来是给我服务，方便了我，实际上是最大限度维护了客户利益。
2、投保后的尊重：保单复议服务
有的保险公司有“保单复议”服务。
意思是，投保时你有不好的情况，被除外（不保某一项疾病）或加费（比别人多花钱）承保了。
后来你努力锻炼身体、积极治疗，情况变好了。
这时提供体检报告或复查病历，重新核保。
有可能把除外的项目再保回来，得到全面保障，或者减去多花的保费。
同方全球、中意人寿、昆仑健康等少数几家公司可以提供这项服务。
最近一位客户因为眼压高，被除外眼部疾病承保。
对这个结果，29岁的年轻人是接受不了的。
所以他选择的是中意人寿的重疾险，只要他复查结果变好了，可以把眼部疾病再保回来。
3、理赔时的尊重：指导、帮助客户准备理赔资料
娜姐本人还没有经历过客户的重疾险理赔。
（希望我所有客户一辈子不用理赔重疾险）
同事给客户办理赔时就发现，有的保险公司会帮助（不是要求）客户准备一部分理赔资料。
反面的例子是，某些公司你连找个“人”都很难。
打客服电话，对方像复读机一样要求你上微信公众号自己操作。
当然，你有保险经纪人做服务，不用担心怎么准备理赔资料。
我想说的是这可以反应出保险公司对客户的“照料”水平。
4、雪中送炭：重疾绿通服务
客户发生重疾，不仅需要钱，还需要医疗资源。
挂专家号看病、确定治疗方案、等床位、找专家做手术，每一步都是困难重重。
保险公司提供的重疾绿色通道服务，可以精准解决这个问题。
比如这个真实案例：
某客户通过明亚经纪人投保中英人寿重疾险。
11月29日，经纪人接到客户电话，客户在同仁医院就诊：疑似甲状腺癌。
同仁医院的住院床位需要排队2个月。
通过经纪人协助客户启动绿通服务，当天中英人寿为客户办理绿通服务申请。
次日（11月30日）客户提供了医生开具的住院证明。
12月7日，客户顺利入住同仁医院。
12月17日，进行手术。
绿通最早从泰康、中意、同方、中英、工银安盛等这些大公司开始。
重疾险绿通服务正在得到越来越多的保险公司认可。
最近两年天安、光大永明、信泰、复星联合等公司也开始提供绿通服务。
今年友邦也加入其中。
（都是绿通，有人起的名字就是高大上，叫“专案管理”）
各家公司的重疾绿通服务各不相同，但是基础服务都包括：
1、专家门诊 2、住院床位
上表中9家公司里，除了弘康人寿的绿通服务不能安排住院床位，其他公司都可以。
别嫌弃弘康的服务，毕竟在能提供消费型重疾险的公司里，它算是最靠谱的了。
各家的绿通服务虽然大体差不多，但也会有一些区别：
（1）服务次数
同方全球、中意人寿、工银安盛三家是按年提供的，其他公司都是总共仅提供1次。
特别是同方全球，专家门诊可以每年安排3次。
（2）启动条件
中英人寿、中意人寿确诊轻症、重疾都可以使用绿通服务。
同方全球、光大永明确诊或疑似重疾都可以使用绿通服务。
其他公司要求确诊重疾后使用绿通。
最大的区别不是这些，是稳定性。
绿通服务并不会写在保险条款里，也不是由保险公司直接提供。
而是由第三方合作的健康服务公司提供。
对保险公司来说，它意味着成本。
（专业的人做专业的事儿，部分号称能自己提供这项服务的，成本更高。）
虽然大趋势是绿通越来越普及，但我还是建议客户考量一家公司绿通服务的经验和稳定性。
一些刚刚推出这项服务的公司，有比没有强，但不能太指望它。
而中英、同方全球、中意、工银安盛这几家公司的服务一向稳定，我觉得能指望，更推荐。
5、锦上添花：尊贵的日常生活
必须表扬一下中英人寿这家公司，日常的医疗资源服务堪称行业典范。
这是一家合资保险公司，中方股东是中粮集团，有钱当然不用说了，重点是外方股东是英国的英杰华集团。
英杰华是英国皇室的保险服务提供商，在尊贵的保险服务业这个行当里，它有300多年经验。
（1）「中英人寿」公众号里的「健康咨询」服务，后台对接的是春雨医生，在线有专家解答健康问题。
客户无限次使用，非客户也有每年8次的使用机会。
平时家人有个头疼脑热，或者自己把握不好的小病痛，可以在线找专家问一下，回复很快。
在春雨医生上这么一次咨询平均收费30-100块钱。
薅毛流程：
（2）公众号里的「预约挂号」服务，后台对接的是微医平台（全球医疗健康产业最大独角兽），可以帮搞定一部分医疗资源。
每年保费在3000元以上的客户可以无限次使用，3000元以下的客户每年使用3次。
（3）最炸的还是「对症预约」服务，后台也是对接微医平台。
每年有3次挂专家号的服务，你可以指定你想去的医院和科室，中英对接的微医专员帮你搞定专家号。
这个专家号给谁挂都行，家里人、亲戚、朋友、领导……
今年1月，我用中英人寿的服务给我娘挂了一个北大医院的胸外科专家，过程还是很顺滑的。
周五早上7:30在公众号提交申请，上午9:15就有人联系，下午1:00就给挂上了，周一下午就见上专家了。
看病的时候不敢说专家跟对待亲戚一样热情吧，至少小方便还是给了，态度也挺温柔的。
（4）每年还提供一次专人陪同就诊服务，对于腿脚不方便的老年人，或者带小孩看病的宝妈来说，有一个专门的服务人员帮你挂号、排队交费、取药，是不是省了家里一个劳动力？
（5）还有你想不到的
对亚洲地区的客户及其子女，可以提供11所英国名校的留学奖学金，每年给20%学费，最多给5年。
提供国际、国内紧急救援服务，包括医疗运送、安排亲友探望……
体检套餐半价优惠、中粮我买网的会员福利，在上面这些服务面前都是小意思。
6、再说点感性的
作为保险经纪人，我每天都在和保险公司打交道。
一家公司的服务人员给保险经纪人提供的服务怎么样，从正面反映出这家公司对客户的重视程度如何。
有的保险公司在内部管理上，我感觉协调性很不好。
我经历过这么一次不堪回首的投保。
帮客户投医疗险，该公司也是某非常著名的网红重疾险提供商。
第一次投保，除外“甲状腺、宫颈”相关疾病。
我客户宫颈明明没问题啊！
该司服务专员跟我说：核保人员看错了，你让客户重新投保吧！
我客户年薪40万，时间不值钱吗？ 谁犯错谁改 你核保人员的低级错误 凭什么客户花时间买单？ 你们应该改核保结论！
对不起，我们公司系统不支持改核保结论，只能客户重新投。
此处省略俩小时较劲过程……
好在客户比较配合，还是重新投保。
第二次投保。
核保结论：“延期”（暂时不接受）。
上次不是除外甲状腺承保吗？ 这次为什么延期啊？
对不起，这次您这客户被总公司核保抽查到了，没办法。
我靠！
这次我跟你鱼死网破了，一定闹到你给我改核保结论为止。
得亏明亚北分医疗险部领导及时出场，沟通了对方高层领导之后，才同意改核保结论。
但还是要让客户再重新投保！！！
尼玛！
第三次投保。
这次终于给了个正常的核保结论：“除外甲状腺相关疾病承保”。
心累
当然，这家公司的医疗险在明亚也没少卖，毕竟它划算，该理赔的也都能赔。
该赔不赔的明亚医疗险部肯定也不能善罢甘休。
但是你对这这样的保险公司是什么感觉？
还有的公司服务人员，你上午发消息咨询，下午能回你就不错了。
你打电话过去，他基本上都给你摁掉。
得亏是问投保问题，你不回复，我不投保就完事儿。
理赔的时候难道你不回复，我也不理赔吗？
当然，明亚有专门做医疗险、重疾险理赔的部门。
到理赔阶段，肯定不光靠经纪人自己忙活，这些部门的领导和同事也都要参与其中，沟通起来会更顺畅、效率会更高。
即便真有理赔结果不合理的，明亚也会帮客户争取理赔。
但我说的不是理赔这事儿，而是显出来的公司服务水平。
前一段看电视剧《安家》，挺有感触的。
买房子这事儿，安家天下和旁边小红帽比，胜在内部管理制度上，也胜在服务专业性上。
买保险，服务专业性，你有保险经纪人和保险经纪公司不用太担心。
你买的保险公司在内部管理上如何，我们经纪人左右不了。
但你能左右。
不买就完了。
买保险就是为了享受服务：理赔服务、健康服务。
尊贵的服务，是不需要求爷爷告奶奶，或者打官司才享受到的。
它是带着真诚和尊重的。
理赔快慢、能否理赔，有保险法和保险合同，还有靠谱的保险经纪人和保险经纪公司给你服务，你不用担心。
而公司的服务水平怎么样，用过才知道。
如果用了不好，知道也晚了。
所以客户们一般都要求兼顾保险公司的服务品质。
最起码，会买一部分服务还不错的公司的产品。
所幸，中英人寿、中意人寿、同方全球、工银安盛这几家公司不仅服务一流，重疾险产品也是一流的。
真▪不分组多次赔付的产品，基本就在这几家公司。
我是尹娜公众号【尹娜】 和知乎专栏【国有银行十年实录】主笔， 保险科普群、银行人交流群群主 在银行工作十年后转保险， 擅长为中产家庭提供财务规划。 高频持续输出高质量财务管理理念， 和职业发展和保险从业想法。 想加入保险科普群或银行人交流群 加V我来邀请
