【凹凸评测】横琴人寿|擎天柱2020：定寿价格新低，但有一定限制

横琴人寿保险有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准，于2016年成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元，由国企控股的珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同发起设立,注册地为广东横琴自贸区。虽然公司比较年轻，但是股东实力不容忽视。

横琴人寿最近可谓是备受关注，走出了令人印象深刻的性价比路线，从少儿重疾险的大黄蜂3号plus、嘉贝保，到成人重疾险的无忧人生2020、优惠宝，到最近新发布的擎天柱2020，都是超高性价比的产品。

定海柱1号从2019年11月分上市后，一直占据最便宜寿险的地位，擎天柱2020的上市是否又是一场定期寿险洗牌呢？擎天柱2020全称是横琴优享宝定期寿险，定期寿险的选择主要看三个因素：价格、健康告知、免责条款。

产品责任

擎天柱2020分为两个版本标准版与优选版，两个版本的基础保障都是一样的，都有自带责任特别关爱身故保险金，可选责任被保人豁免，保障期最高可选择保障至80岁。两个版本区别在于费率、健康告知、投保职业。

产品优势

优势1.费率更低

有没有发现标准版的费率有点似曾相识，没错这个费率就是国富人寿定海柱1号的费率，意思是擎天柱2020标准版的费率追平了最便宜定期寿险的费率。而优选版的费率更低，比标准版便宜4.5%，所以擎天柱2020优选版刷新了定期寿险最低费率。

优势2.特别关爱身故金

擎天柱2020一大亮点是增加了特别关爱金，如果在保障期间被诊断为全残，在赔付基本保额后，从诊断日开始算，如果180天后身故，可以再赔付20%基本保额。一般定期寿险赔付完全残保险金，合同都会终止，所以这个关爱金是一项不错的福利。

优势3.标准版健康告知宽松

擎天柱2020标准版的健康告知只有三条，对比华贵大麦2020的健康告知，有增加的询问，也有减少的询问，不过有一个亮点就是标准版不问结节，华贵大麦2020询问的肺结节也没有询问，这对于有结节的客户是一个福音。

优势4.可附加被保险人豁免

可以附加被保险人豁免，被保险人患合同约定的重疾，中症，轻症，都可以豁免剩余保费，当然附加被保险人豁免的健康告知跟不附加的是不一样的，附加后的健康告知等同于购买重疾险的健康告知，严格很多，所以这个可选责任对标体人群是个不错的福利，但是有部分异常的客户也不用灰心，擎天柱2020有人工核保的功能。

产品陷阱

陷阱1.优选版健康告知严格

虽然优选版的费率要比标准版便宜4.5%，但是就要面临严格的健康告知，且不是严格一点点，严格等级等同于重疾险，甚至比一些重疾险的健康告知还要严格，如果为了便宜一点的价格，去走人工核保，万一不通过还留下一条拒保记录，就有点得不偿失了。当然如果面对优选版的健康告知都能从容通过，那就真的恭喜，因为也能毫无压力附加被保人豁免，因为附加被保人豁免的健康告知是跟优选版的一样的。

陷阱2.免责条款实际是6条

擎天柱2020的免责条款是4条，实际是6条，如下图，华贵大麦2020的免责条款一直是行业的标杆，只有3条（图中的一、二、五），免责条款越少，就可以避免很多因触及免责条款的纠纷。比如第四条的问题在定海柱1号已经分享过。再比如第六条，相信大家也有留意香港的新闻，美国的911事件。当然这些情况很难发生在中国境内。总的来说免责越少，对于消费者是越有利的。

陷阱3.投保职业限制

标准版的投保职业限制在1-4类，优选版的投保职业限制在1-3类，高危职业不能投保，而华贵大麦2020的投保职业是1-6类，如果你是高危职业，就不要选择擎天柱2020了。

凹凸说

擎天柱2020确实刷新了定期寿险的费率新低，标准版就像健康告知宽松版本的定海柱1号，在费率跟健康告知都做到了跟华贵大麦2020一样优秀，但是免责条款还是略逊一筹，虽然优选版的费率更低，但是并不是一般人能够买的，毕竟严格的健康告知门槛摆在那里，另外特别身故关爱金是一大创新的亮点。

如果你是追求极致性价比，或者是体况优质的客户，擎天柱2020是个不错的选择，当然前提是你不是高危职业从业者。

如果对于文章内容有不理解的地方，或者想了解个人与家庭专属的保障规划，欢迎私信哦。

全网统一ID：凹凸保（微信公众号）