低利率时代中产家庭的财富标配:如意尊终身寿险

一直以来，我们“不遗余力”地向大家推荐年金险和终身寿险。

这两个险种可以用于补充养老金、强制储蓄、财富管理以及无风险保值增值，非常适合用来中产家庭在金融动荡时代进行理性的资产配置。

究其原因，主要是三点：

全球经济增速一降再降 在全球疫情蔓延、经济增速放缓、中美经贸摩擦持续和内需疲弱等多重因素的影响下，我国GDP今年一季度增长率超预期放缓，GDP增长率相对下降时，就业难度增加，未来现金流具有很强的不确定性。 利率持续下行 去年年以来，全球30多个国家降息，去年美国两次降息后，今年因为疫情直接开启无限度量化宽松。目前欧元区、瑞士、丹麦、瑞典和日本等国家或地区基本实行负利率。利率下行的趋势和负利率现象，未来财富增长充满不确定，资产配置尤为重要。 老龄化以我们意料不到的速度来临 中国用30年不到的时间，走完了发达国家100年的老龄化进程。2040年，中国每4个人中间就有一位65岁以上的老人。（数据来源自国家统计局）

年金险和增额寿险作为人寿保险的一种，有着其他金融工具无法代替的优势。它因为有着严格的风控体系相对更具安全性，同时领取的年金数额和现金价值写进合同里，具有法律性，比其他投资手段更稳健。 了解到年金险和终身寿险的功能和产品开发背景，我们再来看哪些产品适合配置呢？ 从收益和功能的角度来看，我们首选推荐信泰人寿旗下的如意尊增额终身寿险。

从收益和功能的角度来看，我们首选推荐信泰人寿旗下的如意尊增额终身寿险。

如意尊最大的优势就是现金价值和身故保额以每年3.5%复利递增，寿命越长，复利效应越大。而且3.5%写进了合同。

今年3月份的如意尊发布会上，中国保险学会理事王绪瑾还专门就如意尊的优势进行了解读。他强调， “在低利率市场环境下，寿险将会凭借在安全性、流动性、盈利性、财富传承等方面的优势，成为家庭资产配置的最佳选择” 。

案例

直观看，我们通过不同年份的现金价值，就能判断出一份产品的实际收益情况。假设从30岁开始每年存10万，共计存10年，在第10年末开始全额退保领取时，10年年化复合收益率达到了3.3%。如果在第20年末全额退保领取，20年年化复合收益率达到了惊人的3.65%。这在目前银行无风险利率普遍破2的背景下，优势显得十分突出。

如果在孩子出生时就配置如意尊，资金增值的复利效应就更惊人了。

以0岁男孩，每年缴费10万，缴费10年为例。通过增额终身寿险的减保功能。

孩子18-24岁可以每年领取10万教育金，解决大学和研究生费用；

孩子30岁领取30万作为婚嫁金，此时本金100万已经全部领取；

孩子60岁开始每年领取15万养老金，一直领取到90岁，合计领取465万元；此时现金价值还有1267293元，可以用来传承给后代。

存了100万，合计回报691.7293万，收益惊人不说，还相当于给了整个家庭带来了一个长达终身的现金流，具体如下图：

作为一款确定收益的保险产品，如意尊的现金价值和3.5%利率都写在了合同里，同时兼顾安全性、收益性与流动性，是金融动荡时代不可多得的稀缺品。