你是什么时候意识到买保险的重要性的？
查看话题 >父亲节丨给父亲买份保险，比在朋友圈“炫父”更实在
转眼又是一年父亲节， 相比母亲节的浓烈高调， 父亲节稍显平淡与低调。 就像他们对孩子的爱， 低沉却从不会缺失。 不同阶段的父亲， 有着不同的责任； 不同阶段的父亲， 也面临不同的风险。 父亲节将至 给父亲买份保险 比在朋友圈“炫父”更实在
在中国，多数父亲作为家庭主要劳力，是一个家庭的经济支柱，不仅需要为前途努力拼搏，还要赡养老人、抚育子女，面临巨大的生活压力。他们身强力壮，有赚钱能力的时候，是家庭的保护伞。但是如果风险发生，家庭“顶梁柱”倒下了，可能就是家庭的一场“巨灾”。
而作为父亲也有不同的人生阶段：年轻的父亲、中年的父亲、老年的父亲。
那么我们今天就来聊聊，处于人生各阶段的“父亲”该如何购买保险。
01年轻父亲（25-35岁）
对于新手爸爸们而言，意味着刚刚开始承担起家庭的重任。家庭经济处于初始积累阶段，事业也处于奋斗时期，老一辈尚未退休或将近退休，不但不会为年轻爸爸们增加额外负担，多数还能在困难时帮衬一把。此时虽然年轻爸爸们的家庭经济压力比单身时大大增加，但只要量入为出，平衡收支，通常不会遇上太大的经济困境。
本阶段爸爸们最大的压力主要来自于工作，风险也主要集中在意外和疾病风险。不过，还好这个阶段的爸爸们比较年轻，就身体健康状况而言，可投保的选择比较多。
此时根据小家庭的经济条件，可以为作为家庭经济支柱的爸爸配置以下保险：
1意外险
小保费高保额的意外险可保障因意外造成身故、残疾及医疗费用。
2医疗险
医疗险可以在疾病发生时及时报销医疗费用及门诊费用，少花自己钱。
3重疾险
保障因重大疾病而导致的收入损失、治疗费用和康复费用，是一种确诊即赔的保险。重疾险可以大体分为返还型和消费型两种。消费型因保费不返还，所以具有低保费高保额的特性。而返还型则保费相对较高，可根据需求选择购买，最好选择终身保障的重疾险。
4定期寿险
由于这个时期父亲往往是家庭支柱，一旦身故，会对家庭造成重创，定期寿险比终身寿险同等保额情况下保费相对便宜，但保额会很高，主要保障多种原因导致的生命终结，对家人的作出经济补偿。
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02中年父亲（36-50岁）
人近中年，此时多数家庭的老一辈已经进入老年时期，子女处于青少年时期，家庭经济条件此时比较优厚，作为家庭支柱的爸爸此时随着年龄增长身体状况开始渐趋下滑，健康风险加大，家庭负担随着老一辈和子女年龄增长也在加重。随着财富增长，还需要为未来养老进行规划。
这个年纪基本上是买保险的“末班车”，如果健康状况较好，可投保的保险与青年爸爸时期差异不大，大部分产品也还是可以买的，保费也还在可承担的范围。但如果身体状况持续下降，面对的可能就是除外承保、加费承保，甚至是拒保。
所以中年爸爸应根据经济条件配置好更加周全的保障计划：
1意外险
保障因意外造成身故、残疾及医疗费用。
2医疗险
保障因疾病、意外等住院导致的医疗费用及门诊费用。
3重疾险
此时的中年人健康风险较年轻时急剧加大，为避免因重大疾病导致的收入损失、大额治疗费用和康复费引发家庭经济因病返贫，如果年轻时未配置重疾险的爸爸们此时一定要抓住购买时机购买。如果预算充足，身体状况又比较健康，可以考虑投保终身型的重疾险。退而求其次，也可以考虑投保定期重疾，例如保至70周岁，保费压力更小。投保重疾的同时，也可以根据自己的实际情况添置普通医疗险或住院医疗险，作为补充。
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03老年父亲（50岁以上）
接近退休的年纪，这个年龄段的爸爸们几乎已不怎么承担家庭责任，身体也免不了有些大大小小的毛病，可以选择的保险产品已经比较少。如果年轻时已经投保了重疾险和养老险等，缴费年期应该没剩下多久，可以等着享受果实了。
老年父亲投保健康险比较被动，主要有以下几方面因素：
01年龄限制
以重疾险为例，多数重疾产品的投保年龄上限都在55周岁。如此一来，如果年龄超过投保限制，即使身体健康，也无法购买。除此之外，一些保险还会对老年人可投保的最高额度作出限制。
02健康告知严格
不少中老年人多多少少有些小毛病，比如三高、糖尿病等，可能会被健康告知问及。可能即使满足年龄要求，也未必能买到合适的保险。
03保障杠杆低
年龄越大，保费越贵。对于中老年人而言，再以重疾险为例，一般情况下，年龄超过55岁之后重疾险选择余地就比较小了。即使能够投保重疾险，每年交的保费也非常昂贵，杠杆非常低。甚至可能出现交了几年之后，交的保费比能够获赔的保额还高的现象。如此一来，再买重疾险就十分不划算了。
所以，综合考虑老年爸爸应采取如下保障计划：
1意外险
保障因意外造成身故、残疾及医疗费用；意外险价格较低，是杠杆率非常高的保险产品之一，对老人身体健康要求低，可以优先考虑。意外险目前市面上产品众多，可选择性大，建议考虑综合意外保障产品。但很多高保额的成人意外险限制最高投保年龄为65岁，超过65岁可选择的意外险产品也比较有限了。如果超过年龄只能考虑老人意外险，保额较低，但有总比没有好。
2医疗险
对老年爸爸们来说，如果身体状况好的情况下，可以选择百万医疗险，作为社保的补充。部分老年医疗险投保年龄最高可达80周岁，对老年人来说也是一个不错的保障。住院医疗险能够保障的病种更多，保障范围内的住院费用可以报销，但也存在年纪越来越大、费用越来越贵的问题，同时可能还有不能续保的风险。
3防癌险
保老年人罹患重大疾病的概率极高，如此一来，防癌医疗险或给付型防癌险等健康保险就非常有必要了，防癌险将保障疾病范围缩小至癌症，从而降低了保费，健康告知及核保也比一般重疾险宽松些，增加了购买的可行性。（防癌险是重大疾病保险的“缩小版”，主要保障重疾中发病率占65%的癌症。）
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父亲，作为家庭的缔造者和守护者，担当的责任也是最大的，不但需要考虑当下，还要思虑将来，没人能够预知风险何时到来，如果父亲的年龄与身体状况还能买保险，不如尽快为他们添置一份保障，作为父亲节的特别礼物吧。
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