在香港买保险有什么风险？
客户的来信：
最近想在香港买保险，存5年，计算复利，希望给孩子上学等做个准备。可老婆觉得时局动荡，也担心未来的兑付担心风险，一来二去说的我也比较犹豫，到底能不能买呢？
我的回复：
香港保险，既有风险，也有其独特优势。
您问的是风险，那我先回答风险，最后会讲两点无可替代的优势。
1、保费风险
众所周知，香港保单是美元计价保单，因此您购买的香港保险，用美元缴费、将来保单返还的钱也是美元。
而您在中国内地的收入是人民币，因此，您每一年缴费都要把人民币兑换成美元，用美元交保费。
【风险点】——汇率风险，汇率每一天都在波动
（1）只要兑换货币时机不合适，您可能就要多交上千元的保费。
（2）将来几十年后，因汇率变动，美元有可能不如今天“值钱”，也就是说：“有可能，现在高价买美元保单，将来低价拿回美元。”
（3）人民币持续贬值，可能您花更多的人民币，才能交恒定的美元保费。
内地优势：保费和保额都是人民币计价，无汇率波动风险。
2、健康告知风险
购买健康类保险如重疾险，关键的环节是【健康告知】
香港采取最高诚信原则，即：您知道的所有健康异常，必须如实告知。如果有隐瞒，拒赔没商量。《参见海港城拉横幅维权事件》
内地采取有限告知原则，即 问卷调查有问的就回答，没问的就不回答。
【风险点】——健康告知不简单
如果您健康异常情况较多，难免有疏漏，购买香港重疾险时，面对健康告知，可能告知不全，给将来可能出现的理赔埋下地雷。
实际经验来看，来一次香港不容易，客户往往很难做好全面检查才投保重疾险。
内地优势：内地保险可互联网直接投保。即使需要体检，只要正规医院和体检机构的体检报告都是被认可的，资料扫描或者快递也非常便利。因此内地少了许多波折。
3、缴费风险
从来没有想过，交保费也会有风险，直到这次疫情，“封关”已经大半年。
尽管香港保险公司已经不断宽限最后缴费期，但是依然有大量的香港保单被迫断保。
客户普遍反映：“去不了香港，联系不上香港代理人，自己没渠道交保费。”
【风险点】——兑换风险
我国实行外汇管制，每年每人仅能兑换5万美元的额度。超过部分，除非您家人去留学或者海外工作，否则无法兑换更多美元。
因此如果，年交保费较少，根本不值得您亲自去香港购买保单；
如果年交保费较多，您是否有自己稳定渠道兑换美元？还是依赖香港代理人每年帮您处理？
#
尽管，购买香港保险有不可避免的风险，
但是，其带来的回报也在这风险之中。
优势一：美元保单
如果您想为自己的家庭配置全球资产，如何把人民币变成美元？
香港作为世界级金融中心，距离大陆非常近，因此香港是一个非常好的跳板。
众多金融产品中，保险是绝对稳健，无亏损风险的唯一金融资产。
因此，成为全球资产配置的不二之选。
优势二：收益更高
由于香港保险公司的投资标的在全球范围，因此香港保险的收益可能更可观。
因此，香港保单的分红收益能做到7%~8%或以上。
而且，香港重疾险的保费可能会更低些。
我的总结
经过我全方位的对比，单论保险产品，内地和香港既有相同点，也有差异性。
两地保险都有其独特的，无可替代的优势，也有不可忽视的劣势。
因此，我认为
如果您偏向对未来的100%确定，可以选择内地保险，给予你对未来的100%信心。
如果您偏向更高收益及全球资产，可以选择香港保险，让您争取更高的保险收益。
当然，您也可以选择两地保险各配置一些，这也是越来越多中产家庭的选择。
-END-
@
最近收到好多留言，问我怎么合理购买保险？
我的总结了 许多优质的保险&理财的资料；
如果您还有困惑，请留言或者私信；
