买房故事：一波几折？

前天是七夕，在大家都在恩爱或秀恩爱或感叹单身的时候，我和F君却为了一千多块钱在杭城来回奔波了一天，这是怎样的一个故事，听我慢慢来讲。 事情还要从上周说起，或者确切说，从几个月前说起，故事的主题是 买房。无一例外，啰嗦的我这次写的还是一个啰嗦的故事，写下来更多是为了记录下来给自己看，各位就自取吧。 买房这件事其实从四月份我们就开始留意了，因为也不是特别紧急，所以也是没事情了就看一下，有其他事情了就撂在了一边。 第一个阶段是和家里的严重冲突

最开始提到买房时，F君就说想要买二手房，楼梯房。原因是，电梯房公摊太大，而新房是没有楼梯房的，所以才有这个结论。因为我这几年租的房子全都是楼梯房，所以也没觉得没有电梯有什么，加上周边很多同事朋友都买的二手房，所以对二手房也没什么介意。总之，我大体也是同意的。但是，怎么也没想到，跟家里人尤其是和妈妈说起这件事时会引起那么大的风波。 我打电话跟妈妈提到房子的事情是随意说的，当时目的是为了让妈妈放心，那个时候我和F君刚在一起没多久，她总担心F君把我骗了，所以我就安慰她说我们都打算买房了，然后就说出来了之前我们俩的想法，因为压根没觉得有什么不妥。但是却没想到遭到了妈妈暴风雨般的反对。还说了一些很伤人心的话，为此我们大吵了一顿，挂上电话嚎啕大哭，F君当时在家里，安慰了我好久。 就为这个事情，我和妈妈很久都没有联系，联系了也刻意去避开这个话题。不过对我还是有点启发的，我也开始担心以后怀孕及年老之后爬楼梯的问题，于是我和F君打算新房和二手房一起看。 第二个阶段，关注新楼盘并摇号阶段。

那个时候看了很多新楼盘，因为预算有限，所以关注的都是有倒挂的，或者比较偏一些的，均价一定在四万以下的。当时看的有未来科技城的杭语，江那边的涌涛府，城北的沁斓，运河云庄等，西溪公馆，再有就是三墩北的。因为我们现在住的地方就在三墩，而且三墩北是价格洼地，政府限价，倒挂很多，又是西湖区，所以特别关注。但是和光太热，连续七八次都是万人摇，另外它是余杭区的。 新楼盘一般都是配套不成熟的，而且都是期房，自然比不上老小区成熟的配套，不管家里人再怎么对我说以后会发展好起来的，我还是喜欢老小区的生活气息，一直对新房没那么大欲望，唯一动心的是精装修，这样自己可以省事了，但是后来也知道了，精装房都会在装修上打折扣，运气好不用交房就维权，但也是经常出问题的，所以这一点也对我没有了太大吸引力。还有一个，如今新房的户型设计实在不喜欢，几乎都是同一个模子刻出来的，都是强调多房朝南，却慢慢削减阳台的作用，中间套的客厅带阳台，但是阳台很小，边套都是阳台在卧室。客厅是飘窗。几乎无一例外，当然房子大了阳台就会大，可是我们的经济能力只允许看90平左右的。 这样看下来，新房的配套和户型全不是我满意的。但冲着红盘倒挂精装修，冲着开发商给画的一个个大饼，还是关注了很多。不过因为我的挑剔，最后我们只摇了一个杭语，当时心里还想着别摇到，因为离主城区真的有点远。也是我多虑了，万人摇怎么会轮到我们呢，果然排到了一千多号。 最后又有西溪公馆，还有心心念的和光，但是都不如意，最后都没有参与摇号。F君倒是不怎么在意这些，按他的想法，这些倒挂的都可以参与，可我不行，太挑，城北幸福里城市CBD吸引不了我，我看到的是超高楼层和小的楼间距。我眼里并不在乎大家都看好的红盘，利好，倒挂，商业街，CBD，等等，我只喜欢浓郁的生活气息，舒适的生活环境，便利的交通。 就这样，在关注，看楼盘，前后考虑的过程中度过了几个月。 到七月份，我的工作基本上确定不会变了，房子的事情再次提上日程。此时，之前的红盘基本都已经结束。二手房再次被提上来。

第三个阶段，集中看房时期。 我们把周边的小区全部考察了一遍，发现总没有十分合心意的。最后比来比去，每次都落脚到现在住的小区。现在这个小区除了离地铁步行十五分钟远点，楼梯房外，我觉得几乎没太大缺点。户型是传统的户型，客厅带大阳台，卧室有飘窗。一开始想着房间朝南越多越好，但看了很多之后，越来越倾向于客厅的大阳台。如果全南户型和客厅大阳台，我肯定选后者。 于是开始看房。因为所在小区是拆迁房，所以出租的多，房源特别少，买的也更少。不过也还好，最后把所有挂出来的房源都看了一遍，装修就不要指望了，几乎全都是出租的。有一个六楼的，本来不打算去看的，因为太高了，但是看到房子后却很心动，因为房子精装，最主要有一个很大的露台。但是房东要价很高，且态度强硬。另外看了有一楼二楼的，五楼六楼的，独独没有三楼四楼的，一楼二楼嫌矮，五楼六楼嫌高，但是没办法，房源太少。后来看的一个五楼的，就在现在租的房子的前面两排，房子隔断出租，但是因此价格也低，比之前的六楼低了五十多万，因为需要打断重装修也是下不定决心，唯一的好处是它的总价是全小区最低的。 但是相对来说这个小区的房子也是相对最满足我们的需求的，确切说是我的要求。总之结果就是最后定了这个五楼。 上面啰嗦了那么多，还没有进去开头说的那个故事，真的是太啰嗦了，其实这四个多月看房子的过程比这一大段文字还要曲折，但还是忍着别啰嗦那么多了。 第四个阶段，买房阶段。也是故事的正式开始。 2020.8.16 一个周末的下午，签订了买房意向合同，拉开了故事的序幕，只是当时并没有意识到后面的事情。 第二周周四的晚上，就是8.20晚上，约去签正式合同。那天F君出差不在家，我一个人去的，因为想着也没什么事情，签个字就好了。可是，事实却并非如此。 房东实在太难交涉，首先是讲好的定金当首付的一部分，房东死活不愿意，非得等拿到首付款再退回来。女房东嗓门特别大，体型也大，而且房东一家人都在，我这边只有我一个人，可想而知，最后我只好让步，约定合同上注明，首付款到账后定金再退。此时，我已经意识到签合同的凶险了，房东一家人实在奇葩。更郁闷的是，我们的中介是一个新手，争执不过房东不说，在流程上有很多漏洞。其中一个就是，本来应该跟我们这边协调好递交材料申请贷款的时间，就在签合同之前我还确认过，申请贷款着急不着急，因为我还没有咨询过公司准备材料要多久，当时中介还说不着急，可是合同上写的却是七天内必须递交所有材料申请贷款。当时已经周四了，七天内就是下周三就要准备好材料，材料倒也不多，可是我了解我们公司，办事流程繁琐，对于多久能办好我心里没底，虽然中介一再说晚几天没关系，但是看到房东那个样子，谁能知道到时候他们会不会拿着合同说我违约，所以我自然是不依的。我强烈要求中介把递交材料的时间后退，他们一开始不同意，后来我十分坚持，他们答应后退几天，可是这个时候房东又不同意了，他们担心我这边贷款通不过，死活不同意日期后退。要求等我这边材料准备好再来签合同。总之，过程争执十分激烈，有时候我根本插不上嘴。房东实在有点难以沟通。后来僵持到快九点，只能依照房东的意思，下次再来签。 这个时候我心里很是郁闷。回去见到出差回来的F君时心里十分委屈，就像是小孩子在外面受了委屈见到妈一样。但是F君感情大条，他体会不到我的委屈，这让我心里更是委屈了。不过后来我们之间误会也解除了，但还是很沮丧。 8.21 周五，请了半天假，打印流水，打印信用报告，去银行审批。本以为审批完了就好了，可是事情又出岔子了。 因为公司规定严格，收入证明不允许虚假，所以收入不够高，贷款额度受限，首付要提高近两成，就是多付50万。这里再次强调下一定要找对中介。我们这个中介刚入行，业务不熟。之前我们问过他这个事情，他一直说没问题。到了节骨眼上，他说他也没有办法。我们之前一直以为他有办法修改收入证明，可是到了现在，又说没办法。这就意味着我们的首付提高了50万，心里多郁闷就不用说了。 没有办法，只能借了。 下午三点多结束银行的事情，因为周五晚上我们赶火车，周末两天都不在杭州，就打算约房东来签合同，房东借口说晚上有事情死活不去。于是合同推到了下周，周一F君上班，回来都晚上了，于是推到了周三就是8.26。 事情还没有结束。 8.24，周一。上午我拿到了收入证明，看到上面除了工资总收入外，还有一项公司为个人缴纳的公积金，一千多每月吧，这是没有计算进总收入的。心里开心的要死，这就意味着贷款额度可以提高，首付能减少十多万呢。于是委托中介询问银行，可是得到的答复却是不能算，要算入总收入才行。又跟公司沟通，是否可以计算入总收入，公司这边说不可以。 晚上又咨询了几个买房子的同事，打算多问几家银行试试。这时已经不信任中介了。 8.25，周二，也就是七夕这一天。 上午，我们把四大银行（中行，工行，农行，建行）和另外的杭州银行，南京银行都查了客服电话，打算一个个的咨询。 后来费了好大的劲联系上了中行，说如果能证明公司缴纳的公积金确实没有计算在内的话，是可以算进去的，但是不确定公积金是否认可。这一句话实在太重要了，这个时候才知道，不仅商贷银行看收入证明，要求收入为月供二倍，公积金也要看的。她告诉我们去面谈，到古墩路97号。挂上电话一查才发现这个地方是省直公积金管理中心，我的是杭州市的公积金，再打电话询问时已经没有人接电话了。 此时将近十一点半了，也不知道工作时间，网上也查不到咨询电话，就打算先过去看情况。打车过去，到地方时刚过十二点，还下了一阵很大的阵雨，悲催的是，上午刚关门，下午一点半才开始上班。没办法，只能先去附近吃饭。出发的太着急，伞也没带，水也没来得及喝，充电器也没带，手机电量都不多了。吃过饭，等到下午一点半开门去咨询，几个大银行在这里都有驻点。我们先去交行咨询了下，被告知只要公积金认可，他们就可以。内心一阵欢喜，但是也担心，原来不只是银行，还需要公积金部门认可。 再去公积金贷款咨询窗口询问，被不耐烦的告知不可以。还是有些不死心，因为这是省直公积金，说不定市公积金不一样呢，于是我们又赶往杭州市公积金管理中心，在文一西路858号，这个是我们自己推断的，但是跑过去后傻眼了，这里只负责办理业务，至于审批他们不负责。 于是打电话12329，公积金贷款咨询中心，询问的结果是，他们也不确定，以前没遇到过这种情况，他让我们去信贷部门面谈。于是，在下午两点四十左右，我们又马不停蹄的赶往信贷部，位于延安路126号耀江大厦。打车过去，路上竟然还蛮堵的，三点半左右才到。其实，这个时候已经知道可能性不大了，但是总还是不死心，虽然是一千多块钱的事，但是我们却可以少借十多万呢。来到信贷部门，奇迹没有发生，被告知以前没有遇到过这种情况，是不可以的。 这一下算是死心了。公积金不认可，别的任何银行都没有必要再去问了。 之前询问我们公司的时候，公司财务说，开了那么多年的证明，也没见别人这么要求过。到了银行这边，银行说我们公司太死板。或许谁都没有错吧，都是照章办事，可是未免也太死板，稍微变换一下方式，也没有违规，也是不行。 我们遇到的这种情况，别人不是没有，公积金部门说以前没有遇到过这种情况，我信但是也不信，这种情况肯定是有的，我们公司还有几千名员工呢，他们说没遇到过，可能的原因是，要么有的人通过中介可以提高收入，要么有的人收入足够高不在乎这一点，要么有的人在询问银行后觉得不可行就没有再追问下去，要么有的人通过其他途径解决了，总之，像我们这样一路追查到公积金信贷部的，而且还是个人，不是中介，相信可能还真没有。也没办法，我们也是点儿背，所有的可能性在我们这里都行不通，父母年龄大了，不可以作为共同还款人，人脉不够广托不到人开虚假收入证明，胆子不够大不愿也不敢走其他不正当的路子，钱不够多就不说了吧。说到底，还是钱少人脉少。俗话说，一分钱难倒英雄汉，去年姐姐买房，也是和我一模一样的情况，周边认识的人借了一遍，充分体会到了人情冷暖，我们这次虽然没有借个遍，倒也是为了一千多块钱的收入跑遍了整个杭城。 这种收入被分为两部分标明的案例，应该是没有明确做过规定是不是可以算作总收入的，对于政府部门，没有明确规定的事情绝对不做，没有先例的事情绝对不做，所以被拒绝也是可以理解的，更何况我们只是那么多人中的无名之辈，更何况这部分收入加起来也只有两万左右。虽然这对于我们来说意义重大，但是对于那个咨询窗口冷冷的回复我们的人，对于信贷部门接待我们的人，对于每天照章办事的人来说，毫无意义。他们的一个不确定，一个随意的拒绝，就意味着我们要竭尽全力去筹集十几万。可是，没有办法。作为低层的我们，没有讨价还价的能力和资本。 想一想也是后怕。如果第一次我签了合同，当时还是按照三成首付算的，后来审批不通过，那么到那个时候我们就没有选择，必须要通过中介来运作，多交近三万的手续费。如果，当时询问银行，银行说可以算了总收入，但是没有提到公积金，如果我们按照加进去的总收入算的首付去签了合同，提交了材料，银行通过了审批但是公积金不通过，那就是贷款批不下来，此时依旧很难办，这个时候也没有选择，估计还要通过中介运作，原来这就是中介所谓的套路了。 谁也不怨，怨就怨我们自己对中介的那么一点点信任。得出的教训很重要：一定要找一个业务熟练的中介。一定要在一切开始前敲定每一个点，一定不要依赖中介，所有流程自己还是亲自扒拉清楚吧。比如，关于收入证明这个，当初中介以为我们公司这边可以多开，我们以为中介可以修改，结果两个都行不通。当然，如果中介打定了主意要套路我们，我们也是没有办法的。 就这样，七夕这一天，我们在杭州奔波了一天，除了多出来的一点教训，对事情没有任何帮助。 回去公交车上，我和F君都没有多说什么，都有一些沮丧，都很疲惫。或许，这也是一种过七夕的方式吧，一起经历过的事情。一次次的询问，一次次的转换场地，一次次的被拒绝，也把我和F君绑在一起更紧了。 总算，死心了吧。 这才刚开始，意外就一个个出现，原本以为板上钉钉的事情，现在却总是胆战心惊，不知道还会出什么意外。但是不管出什么意外，多米诺骨牌已经推倒，一切都已经开始，我们都没有退路了。 8.26 约在晚上去签合同。 下班后出发，出门时下着大雨，等坐到公交上，鞋子衣服全部湿透了，坐上车反而不下了。 这次算是没有大的意外，签了合同，这天晚上估计把一辈子的字都签完了，把一辈子的手印都按完了。回顾看房子的四个多月，拉扯的战线太长，回顾过去的短短一周，太多意外和奔波，签完合同并没有开心或兴奋的感觉，反而有种惶恐，因为意外的发生，预算的突涨，首付已经搜刮了我们所有的一切，虽然后期压力会小一些，但是眼前却真正是一个坎儿。这个坎儿让我对拥有自己的房子已经没有了什么感觉，回去的公交车上满脑子想的都是如何渡过眼下这个关头。本来三成的首付宽宽裕裕，如今一下子捉襟见肘。但总算了结了一件事，后面虽然还有很多流程，但是应该不会再有多少意外发生的空间了，也不用跟难缠的房东打交道了。 整个买房过程中，我也更多认识了我的F君，毫不怀疑他是一个让人放心为之自豪的男人。接下来的事情更多，一辈子还长，愿我和我的F君能够披荆斩浪，细水流长。