齐鲁爱心保靠谱吗？69元保300万，值得买吗？
今年，各地都在争先恐后地上线惠民保险。每当我们测评完，后台都有很多山东的读者留言道：太羡慕了，我们这里啥时候才有？
望眼欲穿！山东的朋友终于盼来了齐鲁爱心保，69 元最高保 300 万。
那么，齐鲁爱心保，保障到底好不好？值得买吗？我们今天就来聊聊。
一、爱心保，保什么？
爱心保，是为山东市民定制的商业补充医疗险，由泰山保险承保，可以报销 住院医疗费、15 种特定药品费 和 质子重离子费用。
其中，质子重离子属于癌症放疗的一种治疗手段，优势在于副作用更小，治疗效果更佳。
下面一起来看下，爱心保的具体保障：
由此可见，如果生病住院，医保报销后，医保目录内 个人自付超过 2 万的部分，爱心保能报销 80%。
除此之外，如果治疗过程中用到以下 15 种 医保目录外 的特定药品，扣除共用的 2 万免赔额后，也能报销 80%。
这些特定药品分别是：
另外，如果还用了质子重离子治疗，扣除共用的 2 万免赔额后，仍然能报销 80%。
那么，爱心保具体如何报销？我们来举个例子：
徐先生因肺癌住院，医保目录内的费用共花了 30 万，医保报销后，自己还要付 8 万。治疗过程中用了“英飞凡”特效药，花了 20 万。
因治疗效果不好，转至上海质子重离子医院救治，期间又花了 50 万。
如果有爱心保，徐先生可以报销：
（8 万 + 20 万 + 50 万 - 2 万）* 80% = 60.8 万
可以看到，原本需要自费 78 万，爱心保报销后，只要掏 17.2 万。大大减轻了患者的医疗费用负担，保障还不错。
二、爱心保，哪些情况不赔？
爱心保和医保一样，没有健康告知，就算得了癌症也能买，但有些投保前已有的疾病是不赔的。
1、8 类重疾，不赔住院医疗费
如果投保前得了以下重大疾病及其并发症，产生的相关住院医疗费是不报销的。
这些重大疾病分别是：
但是，其他疾病导致的住院，仍然可以报销。例如投保前就患有甲状腺结节，后期如果得了甲状腺癌，相关治疗费用都是可以报销的。
2、12 种疾病，不赔特效药费用
如果投保前患有以下 12 种疾病，并且使用了约定的 15 种特药，药品费也不报销。
这 12 种疾病如下：
- 恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤、黑色素瘤）
- 骨髓纤维化
- 真红细胞增多症
- 重型 β 地中海贫血
- 精神分裂症
- 特发性肺动脉高压
- 克罗恩病
- 多发性硬化
- 黑色素瘤
- 肢端肥大症
- C 型尼曼匹克病
- 四氢生物蝶呤缺乏症
但除了以上疾病，因其他疾病导致的 15 种特定药品费，都是能报销的。
最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则一分钱也报不了。
特别是异地就医，记得先办理好备案，否则住院医疗费只能报销 30%。
三、爱心保，适合谁买？
爱心保的投保门槛非常低，不限年龄职业，只要有山东医保就能买。
如果你有参保山东省内医保，并且是以下人群之一，可以考虑买一份爱心保：
1、年龄较大
绝大多数医疗险一般超过 60 岁就买不了，但爱心保不限年龄，即便是 100 岁的老人也能买。
2、身体欠佳
爱心保不用健康告知，生病了也能买。如果买了百万医疗但被除外某些疾病，比如不保乳腺、甲状腺等部位疾病，可以考虑补充爱心保。
3、高危职业
像飞行员、消防员这些高危职业，大部分医疗险都不能买，而这款爱心保任何职业都能投保。
除了以上人群，如果是身体健康的朋友，建议优先选择百万医疗险，保障会更好。
以前面提到的徐先生为例，用爱心保报销后，自己还要付 17.2 万。如果买了百万医疗险，比如 尊享 e 生 2020，这17.2 万全部都能报销。
四、爱心保，怎么买？
看完了上面的分析，如果你觉得自己有必要买一份，可以关注 “鲁惠保”，点击底部的 “齐鲁爱心保” → “个人参保”，即可投保。买完后，次月 1 日开始生效。
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