更3.16：小孩买保险的2112原则

2必买1考虑1不买2注意

必买：百万医疗险+重疾险

1.特别是10岁以下的孩子，必买百万医疗险，价格会比较贵，800~1000不等，它是补充社保的医疗报销，帮助我们获取更好的医疗资源。保额基本在100万以上，不是小额医疗险哦。

2.重疾险，同样的，重疾险是为了获取更好的医疗资源，同时也是为家长在看护孩子生病期间所产生的经济损失进行补偿，例如：孩子生病住院了，家长或许需要请护工，或许自己请假甚至辞职来看护孩子。这笔隐形损失是要靠重疾险来补偿的。重疾险是保多少赔多少，不管看病花了多少钱，而百万医疗险是实报实销的，这两个险种是需要组合一起购买的，百万医疗险是解决医疗费用的，重疾险则是解决住院期间，大人所生产的隐形损失费用。

考虑：年金

年金，其实说到底是现金流。这个短期收益不高，但是长期来看是可观的。在我们条件允许的情况下，是可以考虑的。这个前提是，我们的保障已经做足了。我们就可以考虑规划我们的闲钱了。年金险具有很高的安全性，保证收益，专款专用，可以给孩子存取一份教育金以作不备之需。

不买：寿险

孩子的保险最不重要的是寿险，寿险是以身故为给付条件的，这个钱是留给生存的人，保险法在寿险保额有规定，不满12周岁的孩子最高只能20万，12-18周岁也就50万，其实这个保额真的不高，寿险是留给经济支柱的，像上有老下有小的那种就必须要买了。现在很多重疾险产品是捆绑寿险的，仔细看条款可以发现，18岁前身故责任是赔付已交保费的，意思是你交了多少钱，保险公司返给你多少钱，这个寿险保障的功能是特别低，但是寿险的保费不便宜啊，一年大概也在1·2千，到头来赔付的只是已交保费，不值得啊。

注意：

1.条件好的，重疾险买保终身的，有人会建议孩子买定期的，因为定期很便宜啊，但是单纯的重疾险来说，保定期的大概400块左右，30万保额，而保终身的也就1500左右。买终身重疾险就不必担心断保的问题，一般定期重疾险到30岁左右就断保了，这时候还要考虑当下的健康情况能不能再买上，保费也贵。

2.购买年金的，注意理财与保障一定要分开。像以前有人就宣导一份保险既能理财还有保障，其实这种保障特别少，理财收益也不见得多高。年金险尽量买不带分红不带保障的，纯收益的。

总结一下，就是2必买1考虑1不买2注意。