中信保诚 | 惠宝：“老旧”的产品形态，保障极端的情况

产品责任

惠宝全称是中信保诚「惠宝」重大疾病保险，形态为单次赔付的终身型重疾险，分为计划A和计划B，保障责任如下：、

计划A：

1. 等待期90天；

2. 重疾分单次赔付，赔付比例为100%保额；

3. 18岁前身故或全残，赔付保费，18岁后身故或全残，赔付保额；

计划B:

1. 等待期90天；

2. 重疾分单次赔付，56岁前或者保单生效10年内赔付比例为200%保额，其余时间段为100%保额；

3. 18岁前身故或全残，赔付保费，18岁后身故或全残，赔付保额。

产品剖析

• 计划B可以实现重疾双倍赔付

相比于计划A，计划B在56岁之前或者是保单生效10年内，是可以双倍赔付重疾的，看上这点的小伙伴，可以考虑一个问题，56岁之前发生重疾的概率，那为什么不是看保单生效10年内呢？

因为要跟“56岁前”这个时间持平，需要46岁的时候投保，如果是一个男性需要给自己赔付50万保额，需要多少保费呢？

是挺高的，要2万一年，缴20年，这种情况下，考虑配置重疾险的情况有多大？

所以如果选择B计划，就需要自己考虑一下56岁前，重疾发生的可能性，毕竟每多一点保障，费率也是跟着上涨的呢。

• 保障理赔门槛高

惠保的保障责任只有2条，一是重疾保障，二是身故或全残保障，这两种保障都属于极端情况的情况下才能赔付，可想而知，理赔的门槛有多高，主要原因是缺乏了中症、轻症的保障。

中症、轻症作为重疾的前端疾病，在更轻的情况下，就可以获得理赔金，就好比重疾就是1环，进去了才能赔付，而轻症、中症是5环，更加容易进去，获得赔付，可惜的是惠保没有这些保障，一点都不友好。

深入浅出

惠保的产品形态可以说是10几年前的形态了，只有重疾和身故，差别就是现在的疾病数比10几年前多很多，但是也不能掩盖它保障少的事实，而且费率并不低，花一万几千，配置只有重疾、身故或全残的产品，怎么说也是有点不划算。

来源丨深浅保，全网同一ID