投资课|个人投资理财十大原理

个人理财能让你：

• 管理不确定的事情
• 为购房买车积累财富
• 为自己退休而储蓄
• 保障你的财产安全
• 理性投资
• 税负最小化

十大原理

原理一：知识是最好的保障

• 让你在遇到无能的投资顾问的时候保护自己，避免损失风险。
• 让你明白为自己做好未来规划的重要性
• 让你理性投资，并充分抓住经济与利率变动的契机从中获益

原理二：没有计划将一事无成，制定自己的投资理财计划

• 如每月定期储蓄计划，基金定投计划
• 如长期的购房、购车的预算

原理三：货币的时间价值

• 量化积累，产生复利效应，用时间来开始为你创造财富
• 越早开始越好，最号选择就开始
• 通货膨胀会一直持续下去，货币会一直贬值，做好自己的增值，保值工作。避免财富缩水。

原理四：税收对个人理财决策的影响

• 合理避税，比如购买股票持股一年以上，股金分红可以享受所得税的减免。

原理五：做好资金状况的流动性管理

• 为自己预留三个月到六个月的生活费开支，以应对不时之需。
• 这笔应急资金可以放在货币基金中去，如余额宝、腾讯理财通
• 剩下的钱，放入更高收益的理财产品，如半年，一年以上的基金、P2P产品

原理六：不浪费就不会匮乏-理性消费

• 理性消费的第一步是区分欲望与需求，弄清楚每一种购买的产品是否符合自己的生活需要
• 第二步：做好功课，确保你购买的产品质量与预期相符，买质量更好，更加耐用的产品
• 第三步：实际购买，争取在最优惠的价格实惠购买，比如电商节日活动，促销，优惠价
• 第四步：注重商品的保养，不要损坏商品

原理七：保护自己免受重大灾难的威胁

• 购买保险，买你最担忧出问题的保险
• 着重购买巨灾，重大事故方面的保险

原理八：风险与收益的权衡

• 投资者要求的最低收益率必须大于预期的通货膨胀水平。
• 风险与收益往往成正比，但是我们可以通过分散化投资降低风险
• 从长远来看，投资股指基金与股票，是最好的投资，短期内有风险，一旦投资五年以上，十年以上，亏损风险就很低。证券市场从长期来看，会一直上涨，因为货币在发行，经济在发展，水涨船高。
• 分散化投资：投资不同品种，不同国家，不同类型的产品，比如房地产、指数基金（A股、港股、美股）、股票、行业基金等等。
• 指数化投资：当你对自己的投资没有把握，去购买指数基金、行业基金之类，选择获取稳定的收益，避免市场过度波动产生的风险，这是降低风险的有效方法。
• 定期再平衡：以半年、一年为周期去重新分配自己的投资组合的比例：比如如果行业基金大涨了50%，那么说明太高了，应该把赚的钱调到低估值资产去。

原理九：心理游戏，理财个性与金钱

• 记住沉没成本，当你购买了一台二手车，质量欠佳，开一个月修了三次，从发动机，变速箱都修过，修理成本可能占据你购买汽车成本的一半。当你真的投资某商品亏损了，记住为自己设定止损线，一旦亏了超过这个比例就放弃这笔投资，选择另外的项目。你有多个投资项目，其他项目还可以把钱赚回来的。
• 设立心理账户，对于不同类型的消费支出设定账户，比如给自己每个月的餐饮费支出是1500元，交通费支出是1000元，购买服饰包包类1000元。分别管控自己的消费。
• 尽量避免使用信用卡，透支消费比如蚂蚁花呗，京东白条之类。这会让你的购买能力虚增，买更多超过预算的产品。

原理十：开始行动吧

• 检查自己的财务状况，如收入、支出、负债、资产。
• 降低自己的个人负债，尤其是高成本资金。
• 制定自己的投资理财小目标，比如买一辆车，买房付首付。
• 下载记账APP，从为自己设定预算与记录开支开始
• 发工资后，先把需要消费的钱提出来在常用账户，剩下的钱就是储蓄了，购买定期产品，
• 开始每月定期储蓄，或者基金定投（微信/支付宝都支持定期理财计划，每月自动从银行卡扣款）
• 把自己月收入的多少比例用于储蓄，看自己的个人状况，先保障自己的个人生活品质不下降，不然舍本求末，得不偿失。