一文看懂“惠民保”丨附全国惠民保汇总表
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本文是「寻保家」第68篇原创文章
全文约3000字，阅读约6分钟
昨天在高中群，一位医生替病友转发了众筹，我捐款的同时，也私信医生建议：让病友可以试试惠民保，缓解未来长期医疗负担：
娜娜也遇过不少朋友不符合买一般商业医疗险，或者既往症比较多，不少器官与疾病被除外承保，此时可以考虑当地惠民保，或者全国版惠民保。 其实惠民保的“始祖”在深圳：2015 年深圳医保局联合平安养老保险，推出29元一年的“深圳市重特大疾病补充医疗保险”，这便是近几年风风火火的惠民保起源。
目录
1 惠民保的结论、优势、问题、适合人群
2 惠民保能保什么？不保什么？
3 有其他保险，要不要买惠民保？
4 怎么买？附全国各地惠民保汇总表
1惠民保的结论、优势、问题、适合人群
结论
惠民保挺好，建议买上，同时清楚它的不足。
优势
1、健康告知宽松多数惠民保健康告知宽松，甚至有不问健康告知（如全民普惠保），大病也能买上。 2、既往症优势多数惠民保能保普通既往症，但投保前已患癌等大病，该大病不报销，其他疾病正常报销（如全民普惠保、360城惠保）；甚至有个别惠民保，投保前患癌也能报销（如广州穗岁康、杭州西湖益联保、南京宁惠保、温州益康保），只是可能报销少点。 3、价格便宜惠民保价格普遍在几十到几百元，常见是不论年龄保费一样，对于买商业医疗险保费较高的老人和小孩来说，挺走心。 4、投保门槛低一般无年龄、职业限制，所以高龄老人、高危职业人员也能享受福利。常见要求有当地医保才能投保（如京惠保、沪惠保），也有全国版不限地区，只要有医保就能投保（如全民普惠保、360城惠保）。
问题
1、保障范围有限多数惠民保只保住院责任（限二级以上公立医院普通部）。有的只保社保目录内费用（如京惠保、杭州民惠保、360城惠保）、有的只保社保目录外费用（如沪惠保），个别是社保内外费用都能报销（如全民普惠保、深圳专属团体医疗险）。 2、免赔额高惠民保各项目免赔额一般单独计算，2万多见，京惠保为例，要达到报销标准的话，社保目录内花费得接近10万了，因为社保本身报销了七八成，而2018年人次均住院花费才1万，因此小病报销有限。 3、报销比例有限各地惠民保报销比例常见60%-80%，有的不经医保报销则0报销，而百万医疗险，一般经医保报销后可100%报销，不经医保则60%报销。 4、续保与产品不稳定各地惠民保虽有政府推广，但本质均商业保险，常见保一年，续保不稳定，甚至有推出几天就消失的太平洋“嘉惠保”；而且健康异常者投保居多，容易陷入医疗险“死亡螺旋”：留下的都是患者，费率会持续升高到难以为继而停售。 5、服务欠缺各地惠民保一般在当地官微投保，没有专人负责。咨询、投保、续保、理赔等需自行联系官方客服，容易忘了续保而断保，另外理赔除个别会与医保自动结算（如穗岁康），绝大多数得自行申请索赔，尤其出现争议问题时，会比较心累。 6、广告骚扰许多惠民保投保后，常有广告信息与电话（亲测收到不少~），因为保司要二次开发客户，这也是惠民保的保费低的原因之一。
适合人群
1、健康欠佳健康买不了一般商业医疗险，或担心被除外承保的疾病，比如因甲状腺结节被除外甲状腺癌承保，补充惠民保挺好。
2、老人惠民保一般不限年龄，0-100岁都能买，而且保费通常不同年龄通常一样，这对老人和小孩都很有善了。
3、高危职业像武警、飞行员、消防员等高危职业，普通医疗险不好买。惠民保直接上。
2惠民保能保什么？不保什么？
惠民保的常规保障责任
1、住院医疗费（社保目录内）：通常可报销60%-80%，保额100-200万 2、住院医疗险（社保目录外）：通常可报销60%-80%，保额100-200万 3、特定药品费（常见10-30种特效药）：通常可报销60%-80%，保额100-200万比如淋巴瘤特效药“艾瑞卡”，一支2万+，惠民保通常可报销60-80%
以上三项保障责任，不同地区的惠民保会有差异，有的比较全是1+2+3，有的1+2、1+3、2+3，有的只有单独的1、2、3。咱们要看清买的惠民保是哪种。
众安-全民普惠保为例
产品保障责任与介绍： 特定药品清单： 总结： 能保：住院期间的医疗费用，不限社保目录内外，还有外购的特定药品。 不能保：如投保前已患以下疾病，该疾病与并发症不赔，其他疾病正常赔。
肿瘤类：恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤；肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血)，高血压病(3级)，糖尿病且伴有并发症；肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。
3有其他保险，要不要买惠民保？
一表看懂
医保、惠民保、百万医疗险、中高端医疗险
总结： 1、如果想扩展医疗资源、享受品质医疗，比如保障公立医院特需部、国际部、私立医院，只有中高端医疗险能满足需求。 案例：
冯女士乳腺癌着急做手术，协和普通部要等三个月，后面通过协和国际部一周就入院完成手术，很成功，后续甚至不用放化疗。起码中端医疗险才能报销。
宝妈同事刁女士不幸乳腺癌，希望接受保乳的更优质治疗方案，评估海内外专家诊疗建议后，选择到新加坡鹰阁医院治疗，直付150万，手术成功，已恢复工作；
同事纯姐，因室管膜瘤被专家拒绝收治，在天坛普华治疗一个半月，花费80万，属于私立医院，她当时的中端医疗险报销不了，是用重疾险的赔款支付。
2、惠民保与百万医疗险相比，百万医疗险的保障范围更广、报销比例更高、免赔额、续保稳定性都更有优势。
白血病为例
不同保险报销区别
小李不幸罹患白血病，住院社保目录内花费50万，经医保报销，自己还要掏10万，同时社保目录外花费40万，还外购抗癌特定药15万。 此时小李仅有基本医疗，要自付：65万社保目录内10万+社保目录外40万+特定药15万 小李如有全民惠民保，要自付：17.8万一共报销了47.2万社保目录内（10-2）*80%=6.4万社保目录外（40-2）*80%=30.4万特定药（15-2）*80%=10.4万 小李如有百万医疗险，要自付：1万一共报销了64万（10+40+15-1）*100%=64万 小李如有中高端医疗险，要自付：0元一共报销了65万此外，小李有中端医疗险可在国内公立医院特需部/国际部就医，如：协和医院国际部、港大深圳医院国际部。小李有高端医疗险，还可以在国内外顶级私立医院就诊，享受最顶尖的医疗服务与技术，如：和睦家、香港养和医院、新加坡中央医院、美国梅奥诊所。
总结
如果属于文初的三类人群：健康欠佳、老人、高危职业，不犹豫、直接买惠民保。 要不要买多份惠民保？
保障责任一样就没必要重复投保了，比如京惠保、杭州民惠保、360城惠保都是保社保目录内，一份就够了。
如果保障责任互为补充，可以考虑同时投保。比如360城惠保报销社保目录内、沪惠保报销社保目录外，刚好互补。
最好就买一份比较全的，像全民普惠保，社保目录内外都报销。完事。
有其他医疗险，还要买惠民保吗？还缺啥？
如果已有其他商业医疗险，看需求，个案个议。纠结建议直接买上，一顿饭钱，买了通常利大于弊，不亏。想细聊也可以找保险顾问谈谈。
而家庭常见人身风险，除了大病治疗费用，可以用医疗险解决；还有大病收入损失、伤残损失、经济支柱缺失风险，对应得用重疾险、意外险、寿险解决，完善的保障，才能万无一失。
4 怎么买？附全国各地惠民保汇总表
全国各地惠民保列表
大伙可自查表格，看当地是否有惠民保，一般公众号搜名称可找到官方公众号，比如“沪惠保”，公众号上会有详细介绍与投保操作，如果已经截止投保，可留意来年投保日期。
要注意，地区惠民保一般要求有当地医保（如穗岁康、沪惠保），如果不符，可以考虑全国版惠民保（全民普惠保、360城惠保），不限投保地区、有医保即可参保。
一般我也推荐全国版（毕竟各地区上百款看不过来TOT），像全民普惠保，无健康告知、社保内外和特定药都保、除非已患大病不然没既往症，费率也低，没毛病，我给老妈子也买的这款。
娜娜的话
我自己家为例，我们夫妻两没买惠民保，因为已经有能保既往症、扩展医疗资源的公司高端医疗险，还有百万医疗险打底；
爸妈与公婆四位长辈，属于“健康欠佳”，原本买的百万医疗险除外责任多或只能买防癌医疗险，因此三位买了深圳版的惠民保---深圳专属团体医疗险，还有一位没深圳医保不能买，后来全国版的惠民保推出，我也给买了众安全民普惠保。
所以你看，一个家庭不同成员的保障需求不同，选择就不一样了。具体怎么选择，咨询你的专业顾问。没有的话，也欢迎找娜娜聊聊。
“温暖一座城，守护一方人”，是某地惠民保的宣传语。惠民保的确做到“人如其名”，惠及百姓，希望也惠及你了。
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高端医疗险：
百万医疗险：
惠民保：
