说说爆火的北京普惠健康保，各地惠民保遍地开花的时代

如果你在北京，这几天一定看到了铺天盖地的广告——北京普惠健康保

又一款由政府部门牵头，联合保险公司推出的“惠民保”，自从出了全国版惠民保，这几年断断续续地各个城市都出现了自己城市的版本。

总结这一类惠民保产品，可以这么说：便宜，保障有限，但有保障总比没有好。建议买不了百万医疗的人，人手一份。

一般来说城市版优于全国版，如果当地有自己的惠民保，优先买自己城市的，没有的话再买全国版。

而北京专属的这款普惠健康保

亮点：不限年龄，不限健康状况，只要有北京医保都可参加，可保既往症，含部分外购药。

缺点：免赔额高，赔付比例低。

具体来讲讲。

1、投保门槛

保费：195元，保1年（2022.1.1-2022.12.31）

参保日期：2021.7.26-2021.9.30

与所有的惠民保一样，这款北京普惠健康保投保门槛也很低。

只要在当地（北京）交社保的人，不管年龄多大，都可以购买——而百万医疗险，一般60岁/70岁以上不可以买。

不限健康状况，哪怕已经得了大病，也可以买——百万医疗险，都会审核健康问题，有点高血压就不让买。

价格便宜：统一定价，195块保1年——百万医疗险，30岁一般300块，60岁1500块左右。

2、保障责任

这款保障责任分为3部分：医保内费用+医保外费用+高额特药药品费用

全国版360惠民保只报销社保内费用，很多城市的惠民保也只报销社保内，这款扩展到了社保外责任，加分项。

而所谓的高额特药，看过《我不是药神》就知道了，里面4万一瓶的进口药就属于特药，很多百万医疗险不含特药，这款含，虽然有种类限制（国内特药25种，海外特药75种），但有总比没有好，这个责任甚至优于很多百万医疗险。

3、免赔额

免赔额2～4万，这额度很高，而且社保内和社保外区分了两个免赔额，很难赔的到。

举个实际的例子，我家人做过肺部结节切除手术，总花费4万多，社保报销后自己支付19878.87元，如果当时投保了这个产品，还没达到免赔额，1分钱不报销。

而百万医疗险大多数是1万免赔额，赔到的概率更大。

4、报销比例

报销比例分了不同等级，健康人群60%～80%，比不上百万医疗险，后者报销比例为100%。

但它比百万医疗险好的地方在于，对于特定既往症能报销40%。

既往症，指买保险之前身体已经有的健康异常情况，通常百万医疗险的免责条款都会写对既往症免责。

而这款普惠健康保却能保部分既往症：

特定既往症：

（1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤、原位癌）

（2）肝肾疾病（①肾功能不全：慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭，②肝功能不全：慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭）

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病（①心脏类疾病：冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心衰竭，②脑血管疾病：脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中，③高血压：高血压III级，④糖尿病：I型糖尿病、II型糖尿病、糖尿病伴并发症）

（4）肺部疾病（慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭）

（5）其他类疾病（系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎）

这几类疾病，几乎没有医疗险可投，所以对于已经确诊这些疾病的人，可以立刻、马上、闭眼投保。

5、增值服务

5次住院后复查陪诊或上门护理的增值服务，查了一下，这项服务清单有25项。

但说句大实话，大家心里应该也有数，对于一款195块钱保1年的产品，不要指望服务能有多好。“有”就很好，更该看的还是前面那些写进保单里，白纸黑字的内容。

扫码进入可看具体条款

说到最后，总结一下，这些遍地开花的惠民保产品，是政府给大家的福利，价格便宜，有保障，但所谓“惠民”，普惠大众，让这么多人享受，结果一定是“保证不饿死，别指望精致”。

它可以让那些动辄十几万、几十万医疗费的人，不被医疗费逼上绝路，造福每个普通的百姓。

所以，如果你能买百万医疗，优先百万医疗。

而一些年龄大，健康有异常，没办法买百万医疗的人，直接买这款（或其他城市惠民保产品）。