反洗钱案例｜警惕身边的洗钱陷阱
一、出租、出借身份证的洗钱风险案例
案例情况：
上海市虹口区人民法院对“潘某等人洗钱案”一审宣判，判决潘某等4人犯洗钱罪。潘某为替境外“阿元”清洗从网上诈骗的钱款，收集了其他许多人的身份证，并在银行办理了大量银行卡，用于犯罪需要的转账、汇款和提现。这些身份证、银行卡实际上成了犯罪嫌疑人洗钱犯罪的工具。
风险提示：
为成人之美或贪图小利而出租、出售自己的身份证件或者银行账户、支付账户，很可能：
1.被他人假借您的名义，从事犯罪活动；
2.帮助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
3.成为金融诈骗的“替罪羊”；
4.遭受钱财损失和声誉损失；
5.信用状况受到合理怀疑。
二、“电信网络诈骗”典型案例
案例情况：
某日，何先生收到银行短信称，其个人账户4600元由活期存款转为定期存款。在收到短信提醒后不久，何先生即接到电话，对方询问何先生是否是其本人在他们的游戏平台进行了充值。何先生立即回答说“不是”，于是该“客服人员”称可以将钱退回，如果不相信存在该笔交易，可以到附近的ATM机查看。何先生平时并不经常使用网银，于是就按照“客服”的建议去ATM机查看银行卡余额，果然少了4600元。这时“客服人员”说仅需要提供一个验证码就可以退款。过了几秒钟，何先生便收到了一个转账交易4600元的验证码短信。何先生向骗子提供了手机收到的验证码，结果银行卡的钱被盗。
风险提示：
1.在思想上杜绝。不轻信来历不明的电话或短信。不管不法分子用何等甜言蜜语，花言巧语，威胁利诱，都不要轻易相信，要及时走开，挂掉电话，不回复手机短信，不给骗子继续下套的机会。
2.身份信息不要轻易泄露。坚决不透露自己的身份信息、银行卡信息、存款信息等个人信息，巩固自己的心理防线，不因贪图小利而受骗子信息的诱惑。
3.核实相关信息。无论收到任何电话信息，接到此类信息，一定要核实清楚情况再汇款，不要盲目汇款。
4.树立正确的态度。不害怕，不慌张。相信公安机关会依法办案。
5.要及时报警。遇到此类信息及时拨打110报警电话报警，并提供骗子的账号和联系方式等详细情况，以便警方开展侦查工作。
6.与家人及时沟通。及时向家人宣传一些常见的诈骗手段，防止家中的老人被骗。
三、“非法集资”典型案例
案例情况：
吴某在QQ上认识了不法分子，并在其带领下进入高额投资理财QQ群。QQ群以高额投资回报为诱饵，有专业的“老师”介绍投资理财知识，并宣传高额回报的短线金融衍生品。吴某在群中学习了一段时间，也见证了其他群友的高额收益，于是放松警惕，点击“老师”在群发的“投资平台”链接，于2018年3月进行了多笔10000元的大额手机银行支付交易。事后经核查，其资金支付至了不法分子控制的空壳公司账户，专为不法分子资金归集提供渠道。
风险提示：
1.对高息诱饵不动心。遇上“天上掉下来的馅饼”，千万保持警惕，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不住诱惑盲目跟风。
2.对老板“实力”不崇拜。不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。
3.对“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景蛊惑群众。
4.对熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任；另一方面，碍于面子也不便推辞。这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。
5.对大众行为不盲从。不少人参与集资的原因是看到他人参与且获得了高额利润，于是纷纷加入，甚至借钱参与。这是盲目从众的心理，既没有考察被投资企业和项目的实际情况，也没有考虑自身的风险承受能力，往往付出惨重的代价。
四、“套路贷”典型案例
“套路贷”，是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约，毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段，非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
案例情况：
2019年3月25日，江苏省泰州市公安机关打掉虞某云“套路贷”犯罪团伙，冻结涉案资金9亿余元。经查，2017年6月以来，犯罪嫌疑人虞某云组织人员假借网络借贷平台名义，发布“低利息、无担保”等虚假信息，诱骗借款人到平台借款，借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录，放贷时直接扣除30%“砍头息”，要求借款人偿还全款，借款人无力偿还时，对借款人以及借款人通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收，逼使受害人交纳高额“逾期费”。自2017年6月至2018年12月，该团伙对913万余人次实施“套路贷”犯罪活动，涉案金额数亿元。
风险提示：
1.借款要选择正规、有资质的机构进行借款。切勿轻易相信个人或者组织的小额贷款公司，特别是声称“无抵押”“无担保”“不需要征信”“低利息”“快速放款”的贷款公司。
2.签订借款合同时，一定要看清楚合同内容后才能签字，不能签空白合同，对签订过程拍照留影，且签字后必须给自己留一份合同。
3.如果遇到“套路贷”行为人暴力催债，甚至威胁借款者人身安全时，应第一时间报案，寻求公安机关帮助。
来源：北京反洗钱研究
