外卖骑手，这样买保险！
据不完全统计，外卖员的人数已经超过700万！ 因为他们和平台签的是劳务派遣合同，而非劳动合同，平台不给他们交五险一金。 这就导致数百万的外卖员们一直处于风险之中。 外卖员如果自己想买保险，应该怎么买？有哪些要注意的要点？ 今天我们就针对一个常见的外卖员的家庭，做了一个家庭保障方案，希望对相关人群有所帮助。
- 家庭情况分析
- 保险方案定制及解析
- 总结
01
家庭情况分析 大浪和小花都来自农村，目前都在某一线城市做外卖员，两人有一个6岁的女儿，读小学一年级。 三人身体状况良好，最近五年内无体检异常记录或住院记录。 女儿小小花有在学校买的学平险，保障意外和医疗部分，大浪和小花无社保，无商业保险。 针对他们家这种情况，做保险配置方案要选择性价比高的产品，不必要的责任坚决不要。 经过沟通了解，学校给小小花买的学平险，有20万的意外保障+1万的医疗（即住院医疗）。 在制定方案的时候要考虑到这点，在其已有保障基础上查漏补缺即可。
02
保险方案定制及解析
考虑到他家的情况，以及一线城市的高消费水平。
虽然两个人的年收入接近20万，但保费支出不宜超过1万5，否则压力就会很大。
毕竟外卖也是个青春饭，还没有保障，自己也得赞一笔钱作为养老。
经过综合考虑，两个大人的方案是：
定期重疾+定期寿险+意外险+百万医疗
小孩的方案：
百万医疗+定期重疾
最后的保障方案如下：
经过一番研究，给大人配置了四大保障，小孩配置了定期重疾和医疗。
最后给大浪家的保障方案，总保费是12397.05元，占据家庭年收入的5.6%，达到我们预想的1万5的目标以下。
保费是不多，对家庭经济不会有太大压力，那保障怎么样？保障有没有缩水？
1、医疗险
医疗险可能是最为实用的险种，主要是住院，无论意外还是疾病都能报销。
虽然1万以下的免赔，但是意外导致的住院有意外医疗报销，风险缺口只有大人的1万以下的疾病住院报销不了。
没有给他们配置小额医疗险，因为最容易住院的小孩有学平险，大人配置这个必要性不是太大。
给他们选择是医享无忧家庭版，之所以选择这款，一是保证续保时间长，达到20年之久。
二是责任确实好，包含88种院外特药，质子重离子诊疗，医疗垫付等等，而且责任也没有什么“暗坑”。
一家三口的总保费是1215.05元（大人选择无社保版），家庭投保打95折，还能再优惠60元，nice！
2、意外险
小小花有学校的学平险，20万的意外保障可以了。
大人的意外保障比较麻烦，因为外卖行业确实属于一个危险行业，属于4类或者5类职业。
所以他们买不了现在性价比超高的小蜜蜂2号或者大护甲2号，最后选择的产品是平安的1-5类职业综合意外险.
具体保障如下：
保费1年需要520元，数字虽然挺好，但相比100多的那种高性价比的意外险，着实优点肉疼。
但谁让他们的职业风险高呢，这也没办法！
意外身故/伤残保障30万，意外导致住院，每天还有100元津贴。
意外医疗3万，100元免赔，80%的赔付比例！
还凑合吧，毕竟职业风险在哪放着，还要什么自行车呢？
3、定期寿险 因为二人是家庭经济支柱，所以定期寿险必买！ 给他们选择的是最新版的大麦甜蜜家2021，两个人一起买，责任好，保费更便宜。 保额100万，保障35年，两个人的总保费2280元。 35年后，小笑话早已长大成人，大浪和小花已过花甲，早已不是家庭支柱了。 选择大麦甜蜜家2021，是因为它有两大优势： 第一点，一人发生风险，直接理赔100万，另一个人的保障继续有效且保费豁免。 第二点，两个人同时发生风险，各自保额翻倍，即投保100万保额，赔400万保险金。
4、重疾险
给小孩选择保障30年，保额50万，保费790元，确实很便宜，这也是常规做法。
原本想给大人选择保障终身，毕竟保障终身更有安全感，但是经过测算，保障终身，保费最少要多3000+。
最后给二人选择的保障70周岁的版本，保额40万，60周岁前重疾赔180%，即72万。
以上方案，无论是医疗，意外，还是重疾，身故，都有充分的保险保障，能让二人全身心地投入工作，共创美好未来。
03
总结
家庭情况不同，从事的职业不同，身体健康不同，保险方案都有所差异。
今天是一个外卖员的家庭为例，给上千万的外卖员家庭配置保险方案提供一点思路，但并不适合所有人。
如果你也有投保方面的疑问，欢迎给我们留言或者扫描下方二维码，添加规划师微信，一对一咨询。
