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20211213 对所有人都好的，对大多数人一定不好

七夕 2021-12-09 06:53:20

先回顾下次贷。14.09: Financial Crises

自上世纪90年代以来，克林顿和布什政府一直试图让更多的人都能住上自己的房子，并始终在向抵押贷款机构施加压力，期望增加银行对中低收入家庭的贷款。

21世纪美国初房地产市场持续走高，信用不好的人可以利用次级贷款（简称次贷）来贷款。然后把这些组合住房抵押貸款證券以至金融衍生品，再打包分割出售给投资者和其他的金融机构。

当时，美国首次置业，首付的中位数仅需要2％。 43％的人没有任何首付。其中不少非法移民也贷款了。

于是产生了大量的没有资格的人参与到贷款，如忍者贷款（ Ninja 在日文是“忍者”的意思）是指给那些No IncomeNo Job and No Assets（没有收入、没有工作、没有固定资产）的人的贷款。这种贷款指的是房贷户没有收入、没有任务也没有资产，一样可以借到房贷。

No Income, No Job and no Assets

最后导致金融海啸，危机联动各个行业，房屋大跌，大量公司，银行破产。

巴菲特在 2009 年 2 月表示：现有的资产市场崩溃应该可以给政府当局者、每个人的教训，以确保稳定的未来。买房人需要至少有10% 的首付，也需要详细审核资料，使贷款的人有能力还款。

满足所有人要求的想法，最后造成系统奔溃

次贷危机的想法挺好，就是人人都能安居乐业，特别是中低收入甚至是最低收入的人，但是能贷款的人却无法还款，其实就是系统危机的考验。

我对德国的房产分析

下面是我的想法，

任何人都知道让所有人无条件得到贷款的含义是什么，这个在2007年已经经历过一次，没有银行会去犯类似的错误，所以到现在贷款审核很严。

除了房地产开发商外，德国也会继续给10%的房东优惠，让他们继续出租房，提供供给。
因为房屋缺口，德国会希望中等收入的人自己买房，通过一些补助，减少首付，也就是让那中高收入的40%的人增多。
德国也会继续帮助那些最穷的10%，也就是为他们建造廉租房，让他们免费住。
那40%的中低收入的人怎么办？因为人太多，不可能快建造那么多，排队也排不到他们，他们很可能住的就是那10% 最有钱人的出租的房子。。。或者搬到比较远的地方去住。

如果德国偏不，说我要让所有的人，除了给10%的最穷的人，还给40%的人中低收入去建廉租房，那德国每年房屋建筑的赤字会很大，这个钱，还是要么交税要么负债。。。。

如果所有人上医院都不要钱，那么要么专家要么排长队，要么医院人满为患。

如果不论工作怎么样，都给很好的薪水，那其实是在伤害工作好的人。

如果公司出去旅行，要满足所有人的要求，有人要住五星级酒店，有人要看风景，有人不想太热或者太冷，那么最后一定是预算超支，而且玩的还不开心。

总结

满足所有人要求，最后造成系统奔溃。

基本所有的事情都是这样，除非有科技变革一样的改变，不然对所有人都好，那对大多数人一定都不好。